複利是指一筆資金除本金產生利息外，在下一個計息週期內，以前各計息週期內產生的利息也計算利息的計息方法。

單利就是利不生利，即本金固定，到期後一次性結算利息，而本金所產生的利息不再計算利息。

比如說我有1000元，要存10年，年利率為4%；10年後利息為：

　　1、單利計算方式：1000*4%*10=400元；

　　2、複利計算方式：1000*(1+0.04)^10=1480.2元；兩者利息相差一千多元。

在利率不變的情況下，由這個圖可以看出，本金和存款時間月久，複利產生的財富遠遠大於單利。

許多人都可能看過這樣一個經典的例子：一位年輕人每年存下1.4萬元並將存下的錢都用於投資，每年獲得平均20％的投資收益率，那麼40年後將擁有多少財富呢？正確的答案應該是：1.0281億。

但這個世界上又有可能有20%的複利利率嗎？複利成功的三大要素：本金的多少、收益率的高低、期數（時間）的長短。在這三大要素中，本金和期數只能為正數，而收益率則可正可負。如果收益率為正，則為“利滾利”，例如收益率為10%，則本金則以1.1倍的速度保持增長；如果收益率為負，則為“利虧利”，例如收益率為-10%，則本金則以0.9倍的速度不斷減少。

所以不要單靠複利就實現財務自由，人還是要努力工作，多方面理財

錢足夠多的話是可以的，但是如果算複利的話你哪些錢基本上就不能動了，這樣的話你還得一筆額外的錢來覆蓋平時的開銷。

個人覺得，如果你的本金透過複利可以達到財務自由（被動收入可以覆蓋日常支出）的話，你已經是富人的上游了，可以活的很滋潤很瀟灑。

還有一個就是人的慾望（花錢的慾望）會隨著你的資產約來越多變得愈來愈大的，到時複利的話是基於每年每月同等支出來計算的

我個人認為，單純靠複利，沒法實現財務自由，可行性也非常低。

什麼是財務自由？

很多人的觀念是，我不工作，透過投資的收益，除了能滿足我們日常的開支，還能有富餘的錢，這就是財務自由了。

複利怎麼計算？

舉個例子來說，我投資10萬元，按年化利率10%，年複利，多久能拿到100萬？

複利公式：F=P（1+i）ⁿ

其中F為複利終值100萬元，P為期初本金10萬元，i為年化利率10%，n是計息期數，也就是我們需要計算的年數，最終計算出來，年數竟然超過24年。

透過複利計算，收益是很可觀，但是我們想透過複利實現財務自由，真的很難，主要原因有以下幾方面：我們沒有足夠的本金進行長期投資。當前，大部分人為了生活養家，交房貸，沒辦法將資金進行長期投資理財。當然你有千八百萬的閒錢，可以考慮這樣做。任何投資都是有風險的，當今世面上也沒有一成不變的收益率。想要維持在一個穩定的收益率太難。（如果有人跟你說有持續穩定高收益的投資方式，那肯定是要騙你錢的）即使我們有一定的本金，但是我們的目的是財務自由，也就是透過錢生錢的方式去賺我們的生活消費開支，我們也不可能把收益完全作為本金繼續投資下去。通貨膨脹率的影響，我們手裡的資金是一直在貶值的，如果你的收益率跑不贏通脹率，即使財富金額大了，我們的錢仍然不值錢。那如何實現財務自由？

財務自由，是個很寬泛的詞，每個人對財務自由的標準要求不一樣。有的人希望收入能夠養家餬口就可以；有的人想有房有車，不用工作也能衣食無憂；也有的人想要更多的財富。

在我看來，主要有以下兩方面途徑：

持續自動的收入來源。設定好自己的目標，想要獲得的收益利率，選好自己的投資方向，以現有的資金進行“錢生錢”。持續主動的收入來源。我們不能輕易放棄自己的工作，透過工作來學習，來豐富專業知識，增強人脈關係。透過工作的收入來為自己的積累原始資金，以實現財富持續性的增長。

靠複利實現財務自由，準確的說是可行的。

複利讓本金與利潤不斷的增長，持續複利。

這句話聽起來非常簡單，但是個人操作的難度是非常大的。

金融市場複利，實現財務自由的例子是有目共睹的。比如說巴菲特，他年利率只有30%左右。透過日積月累不斷的複利增長。他已成為金融界最牛逼的大亨。

在A股市場也有很多神話，有小資金做起來的，比如說萬倍哥趙一萬。炒股養家，鶴瑞仙等一些現在比較知名的遊資。這些都是有小資金不斷持續的負利成為頂級遊資。

使本金不斷的盈利，只有去刻苦的學習。研究操盤策略。在行情好的時候穩定增長，在行情不好的時候控制回撤。實現複利增長。

複利在真實世界並不存在，至少不能長期穩定存在，複利和現實世界之間是有矛盾的，並不能一定實現你的“財務自由”，可以透過資產配置和投資組合來複利到“財務自由”！複利，其實只是一個數學公式

大家都知道，數學公式是對現實一個抽象、模糊、理想化狀態的存在，要在現實中去找到完全一樣的標的，可能性真不大。

　 在現實中，誰能找到30年穩定年化收益在15%—20%的投資，資源是有限的。

複利如此受關注，在於它提供了一條致富思路，每年存點錢投資，按照固定的收益率，不用管它，30年後千萬富翁就是你，瞬間感覺自己離財富是那麼的近，有沒有？

巴菲特曾說過：找一條足夠長的坡，足夠溼的雪，就能讓財富滾雪球。這個滾雪球的道理，就是複利的力量。

足夠長的坡、足夠溼的雪，不是處處都有的！！！

　　複利故事，滿足內心渴望致富的慾望，然而，理想是豐滿的，現實是骨感的！

複利的真正價值，不在公式，更多的是一種思維方式！

富貴穩中求——長期努力實力複利正增長

複利最主要前提，本金必須保本，收益回報要固定；沒有這個前提複利從何談起？

1、保持長期穩定的現金流——保持現金流，既能有資金把握隨時出現的投資機會，又能應對各種突發狀況。股神巴菲特長期保持自己手中有不少於200億美元的現金，我們雖然做不到那麼多，但是應急儲備還是要有的；

2、專注於自己熟悉的投資領域——在擅長的空間中，才能準確迅速的發現和把握投資機會；

3、保持良好的心理狀態——保持良好的狀態，才能理性對待每一次投資，不盲目、不跟風；

比如以下兩種都是穩收益複利的好選擇：

購買貨幣基金，貨幣基金每日都會有收益，收益到賬自動購買基金份額，等於收益再投資，實現複利；

購買萬能型保險產品，萬能型產品是日複利、月計息，每日都有收益，收益日複利的；投資理財都會知道複利，大部分也相信複利，我們要做的是在不確定的現實中，利用好複利思維，最大化地實現財富“持續穩定”增長，讓自己手裡的錢越來越寬裕，能夠實現你自己的“財務自由”！