銀行的利息是越來越少了，我最近要買房剛取的定期，前幾年存的利息還可以，最近兩年利息屬實有點低，真的不如放支付寶了用的時候隨時取，還有現在那種投資理財的利息高，但是高收益必定會有高風險。

就目前的市場行情來說，央行規定了基本利率，並給予了各家銀行的利率浮動區間。每家銀行可以根據自身的情況選擇浮動範圍。

而定期又有多種型別，短期，中期，長期；整存整取，零存整取，存本取息等。最長年限為5年。

目前國內行有普遍知曉的五大行（工、農、中、建、交）、郵儲、光大、中信、民生等，還有農信系統的農商行和農信社，以及存在於各個省份內具有代表性和競爭力的城市商業銀行。

據我所知，因為市場銀行理財、基金、黃金等的理財型別投資競爭激烈，各行基本把定期存款利率選擇一浮到頂，即在央行允許的範圍內給予最高利率。

但綜合來和說，由於五大行體量大，城商行體量小，競爭力相對較弱，是我的話，我會選擇城商行的服務，因為城商行的服務相對更好，個別地區城商行不論是定期還是理財產品的投資回報率也都相對較高。

銀行定期利率一般短期內浮動變化有限，也沒有什麼活動之說，頂多就是存定期送點油米之類的，但實際上是不允許這種攬儲方式的。

我就從定期利率，你存定期能獲得的收益來講吧！

目前存款還是央行有個基準利率，然後各大銀行自行選擇上浮比例，自主定價！

比如一年期定期，基準利率是1.5%，各大行都有不同上浮，如我所在的華南某一線城市，四大行基本都在2%左右，而城商行、農商行、中小型銀行則更高一點，在2.07-2.1%左右。

按照題主的定期意願，建議選擇當地的幾個代表性銀行，四大、股份制商業銀行、農商、城商、區域性銀行，然後登入他們的網銀（不用註冊），一般可以查詢到定期利率。

按照華南地區經驗來看，一般四大和股份制大行體量大，資金充裕，不需要上浮太多來攬儲，而其它農商城商行區域性銀行則會上浮更多以吸引儲戶。所以一般來講，利率排序如下：村鎮銀行/區域性銀行>農商、城商行>股份制大行>四大行。（僅供參考，可能各地有所差異。）

定期存款優惠活動比較大的主要是郵政儲蓄銀行、信用社（農商行）等，比如說，郵政儲蓄銀行在個人大額存單三年期（包含三年期）以上的攬儲活動中有存款贈送拉桿箱的優惠；此外有些地方中小銀行不僅有存款送禮品，而且還有返現金等很多福利。不過有個條件，那就是必須要存滿期限，若提前支取就得退還所增禮品。

但根據《商業銀行法》第四十七條規定，任何商業銀行都不得透過變相提高或下浮利率的形式來達到吸收存款、發放貸款的目的。

因此，部分銀行為了攬儲需要往往不得不進行優惠時，也是在客戶去銀行辦理業務過程中私下告知對方有關活動。幾乎從來沒有哪家銀行會堂而皇之地在大廳宣傳存款送禮品的活動。

事實上，以上這些銀行存款利率也是上浮幅度較大的，如果加上禮品贈送或者返現金等優惠方式，那客戶所得利息收益就更多了。所以在選擇銀行存款時也是可以收益最大化，關鍵是選對的。

總之，除了國有四大行以外的其他商業銀行基本都是存在較大的負債端壓力，尤其是那些缺少營業網店的民營銀行更甚！因此它們的存款利率通常高於其他的，比如說，像億聯銀行和藍海銀行的5年期定期儲蓄利率均達到了5.3%。

選擇地方商業銀行，農村信用社，農村合作銀行等中小銀行利率相對高一些。 現行存款利率是2012年7月6日進行調整並實施的。2012年6月8日起對利率市場化進行了推進改革。金融機構存款利率浮動區間的上限調整為基準利率的1.1倍，允許商業銀行存款利率不同。以一年為例，銀行可以自主將一年期存款利率定位不超過3%的1.1倍。最高的可達1.1倍，即一年期存款利率3.3%。各銀行根據本銀行的情況實行基準利率1-1.1倍之間的利率標準。現在具體執行中，中小銀行如城市商業銀行、信用合作社等執行110%的利率水平，大銀行（工商、農業、建設、中國銀行、交通銀行、郵政儲蓄銀行）則在100%-110%之間。七月六日調整後的定期存款基準利率、大銀行、中小銀行利率水平如下。 整存整取 三個月央行基準利率2.6%（大銀行2.85%，中小銀行2.86%） 半年央行基準利率2.8%（大銀行3.05%，中小銀行3.08%） 一年央行基準利率3.0%（大銀行3.25%，中小銀行3.3%） 二年央行基準利率3.75%（大銀行3.75%，中小銀行4.125%） 三年央行基準利率4.25%（大銀行4.25%，中小銀行4.675%） 五年央行基準利率4.75%（大銀行4.75%，中小銀行5.225%）

一、選擇小型商業銀行。

一般來說，大型銀行不擔心沒有人存錢這個問題，所以存款利率普遍都會給的相對較低，但是一些小型商業銀行就不一樣，它們會願意支付更高的利息來吸引大家存錢。雖然在大家的潛意識裡覺得越大的銀行越平安，但實際上小型商業銀行也是正規銀行，它的存款也享用存款保險制度，萬一銀行倒閉了儲戶還能拿到50萬的保險賠償。所以選擇小型銀行辦理存款業務同樣安全有保證，並且能享受到更高的利率。

　 二、選擇適宜的存款期限。

銀行的定期存款利率相對活期來講，收益還是很可觀的。那麼是不是定存時間越長越合算呢，那你就大錯特錯了。因為定存不會因市場利率提高而提高，它是固定收益的，貨幣還會通貨膨脹，定存時間越長反而越不划算。若考慮流動性和收益率，可以選擇兩年定期存款最划算。

三、採取分批定存的方式。

如果希望手上有一定活動資金備用的話，還可以選擇用分批定存的方式來替代零存整取，採用每個月存入一筆定存的方式，就能防止了零存整取的期限成績，這樣的話每個月都有活動資金可以運用。

四、銀行大額存單

除了銀行的普通存款業務之外，大額存單的能夠獲得更高的收益並且流動性也很好，不過對有一定的投資門檻，有條件的話可以去了解一下大額存單業務。

最後，小天提醒大家：很多人在銀行購買理財產品的時候，容易被高收益衝昏了頭腦，在頭腦激動的狀況下購置了一些高風險的理財產品。需求留意的是，高收益的面前往往都隨同著高風險，我們千萬不要因為一時的激動而導致日後的懊悔。

按照銀保監會的監管要求，商業銀行在發售存款產品時不得附贈禮品，因為涉嫌不正當競爭、違規吸收存款。但是各大商業銀行在實操過程中，還是杜絕不了“存款送禮”的宣傳方式，畢竟客戶來銀行辦理存款業務除了參考定期存款利率以外，最關注的就是能拿到什麼樣的禮品了！

作者在商業銀行從業多年，感覺各個銀行“存款送禮”的力度是大同小異的，但這其中並不包括農商銀行，也就是我們常說的農信社。客戶在它們那裡辦理同期限、同金額的定期存款業務，獲得的禮品明顯要高一個檔次。例如在我們行辦理1萬元定期存款，期限為1年，可能只會送給客戶一塊香皂；而到了農信社有可能就是一袋10斤的大米，如果作者是客戶的話，也會優先考慮選擇農信社辦理存款業務，這也是為什麼在我們當地農信社零售規模一家獨大的根本原因，捨得下成本，靠禮品和利率來取勝！