首先，二者目的不同。養老基金目的是透過長期投資為投資者將來養老提供補充資金；而存款是資產的積累，可用於投資、消費等多個目的。

第二，二者風險不同。養老基金儘管宣傳說是長期收益可以做到存款的一百倍，但是實際相比存款還是有風險的。比如買入後市場單邊下跌，類似最近兩年，那麼收益實際還不一定是正的。存款的安全性要高一些。

第三，流動性不同。養老基金有封閉期，期間不得申購和贖回，因此為了收益犧牲了流動性。而存款的流動性最好，可以隨時提前支取。

上述只是本人一點粗淺的分析，詳細分析還有很多可以梳理。總之，養老基金是投資產品，目的是為將來退休積累資產，與存款有不可比性。當然，可以確定的是，養老基金相比個人自己每年存定期存款用於養老，其收益和效率要高很多。

我是空谷寒潭，致力於輸出有價值的金融知識和理財觀念，感謝閱讀！

不一定。

銀行的產品，比如存款、國債、大額存單、結構性存款、貨幣基金、保本理財、非保本理財，大部分都是低風險產品，一少部分是中低風險，或者是中等風險，比如說非保本理財。

首批14只養老目標基金，現在只是拿到了批文，尚未募集。即使開始運作了，我們也不要寄與厚望，老話說得好，希望越高，失望越大。

無論如何，基金的風險，尤其是投資了股票的基金的風險，是很高的。基本上屬於中高風險的產品。

去年發行並運作的公募FOF基金，截止2018年8月7日，好幾只都在淨值1元以下，運作的結果，不如人意。如果14只養老目標基金運作的結果亦是如此，不買也罷。畢竟，中國的股市牛短熊長，想要獲取超額收益，是一件很困難的事兒。

結論就是：投資養老目標基金要謹慎！風險承受能力低的請把錢存銀行。低收益產品，風險也低；收益高的產品，風險也高。一定要投資適合自己風險承受能力的產品。如果只是一種賭的心理，想傾其所有，搏一把的心理，還是不要有！

養老基金的全稱為養老保險基金，它是中國社會保障制度的一個非常重要的組成部分，也稱養老保險制度。

就中國養老保險制度現狀來看，它是在勞動者年老體弱喪失勞動能力時，為其提供基本生活保障的一種社會體系。

銀行存款想必就不用名詞解釋了，你存入銀行的錢，主要是活期和定期。

收益方面當然基金會高點，但是從資金支取的靈活程度來看，存款是要靈活過基金的，而且存款可以隨時決定改放在哪裡才能跑贏通貨膨脹，而養老基金則不一樣，有可能跑不贏通貨膨脹的情況發生。

養老目標基金比較適合資金長期閒置、流動性需求不高的投資者參與，而一般情況下，養老目標基金分為目標日期基金以及目標風險基金，但兩者之間還是會存在或多或少的區別，一個要以退休日期作為主導，另一個則是以風險偏好作為主導，兩者之間的差別往往適合不同的投資者參與。不過，這並非代表著沒有風險，而是風險儘可能降低，而存銀行尤其是存款性質的存款，往往更具有安全性，安全性更高，但收益率自然追趕不上養老目標基金，而長期看來，養老目標基金還是會具有一定的投資優勢，而在相對低點參與，往往會有更好的投資回報預期。

這個還得看週期吧，養老目標基金本質上是有封閉期的基金FOF，短期看並不一定能保證穩定收益，但是從長期看，跑贏存款幾乎是必然事件。什麼是養老目標基金

按照《養老目標證券投資基金指引（試行）》的定義：

養老目標基金本質上是“合理組合”的公募基金，形式是基金中基金形式（就是FOF）或者證監會認可的其他形式，目前來看，就是公募基金FOF。

而養老目標基金投資於公募基金初衷是做一個成熟的資產配置，透過資產配置來獲得穩定收益，而目前的公募基金產品已經非常多樣化了，基金的投資標的涵蓋股票，債券，原油，黃金，白銀，對沖基金等等，基本上是可以滿足養老目標基金在資產篩選上的要求的。

按照《指引》要求，股票型基金、混合型基金和商品基金（含商品期貨基金和黃金 ETF）等品種的比例合計原則上不超過 30%、 60%、 80%。透過FOF做這樣的分散後，組合的收益會很接近經濟增長的速度。

目前養老目標基金的最短封閉期限是1年，長的有3年，5年等，顯然，如果時間過短，基金是存在跑輸存款的可能性的。但是，時間拉長看，跑贏存款的機率很高。

目前一年期存款的利率在2%左右，複利算5年後也就10.4%，目前市場上存續時間超過5年的各類公募基金一共有1434支：

這1434支基金中，期間收益率超過10.4%的基金數量是1142支，佔比高達80%：

中位數第717支的收益率為35.27%：

顯然，如果我們回到5年前，假設自己是養老目標基金，在這些基金裡挑，如果把這1434支基金等比例買一份，整體收益也肯定超過10.4%，很有可能會到30%。如果挑選的時候把那些差的基金過濾一下，收益率是有可能超過40%的。

顯然，如果時間足夠長，買養老目標基金收益超過存款的機率是很高的。

2018年8月28日,首隻養老目標基金--華夏養老目標日期2040三年持有期混合型基金中基金（FOF）開始發售，很多人都會有個疑問，這個養老基金有什麼特點，養老是繼續存銀行好，還是買這種養老基金好？

我認為，購買養老基金比存銀行要好。

根據產品說明書，華夏養老基金的資產將依據目標日期型基金下滑曲線模型進行動態配置，隨著投資人生命週期的延續和目標日期的臨近，基金的投資風格將從“進取”，轉變為“穩健”，再轉變為“保守”，也就是風險高、收益高的資產比例逐步下降，而存款、貨幣市場類資產比例逐步上升，這很符合生命週期理論，也符合理財規劃的理念，是動態理財型基金。

因為養老基金未來很有可能參照遞延型養老保險實行個稅優惠。

假如你月收入10000元，按照現行的個人所得稅率，你應該按照20%的比較繳納個稅，每月投入100元購買華夏養老基金，投資週期20年，假設華夏養老基金年化收益率達為8%，那麼到期可以累積57266元，那麼其中57266*25%=14316元可以免稅，實際應徵稅額度為42949元，按照10%的稅率，應該繳納4294元，那麼你實際應得57266-4294=52972元；如果你把錢存在銀行，即便年化投資收益率同樣是8%，不享受稅收遞延的情況下，那麼你這1000元就應該按照20%的稅率納稅，那麼到期你會得到57266*（1-20%）=45812元，二者相差52972-45812=7160元，差了13.5%，節稅效果明顯。

綜上，我認為購買養老基金比存銀行更好。