一.短期內，中國上調銀行利率的可能性很小

美聯儲歷經幾輪加息，各國央行持續跟進，唯獨中國央行，非但沒有加息，反而不停釋放流動性，以保證貨幣供應，維護經濟的平穩和安全，其中緣由，不言自明

二，若是有一天中國銀行加息，則證明中國經濟執行的風險已大大降低，中國經濟整體面向好，就沒必要把錢存在銀行了，隨便搞個什麼投資，或者組合理財，都比銀行的利息高的多

三，若是確實沒有其他的投資渠道，個人建議銀行儲蓄應該按照3+5+2原則，即30%活期存款，留作日常開支，50%留作1到2年的中期儲蓄，剩下20%留作長期，為自己強制儲蓄

基於利率上調的假設，不應該存定期，應該去買債券基金，這是最高收益的。一般來說債券基金>貨幣基金>定期

按照你的需求來定，活期當然是低調，定期會高點，如果你經常需要資金週轉，當然活期，如果不需要，則選定期。也可以把部分錢財存到一些品牌借貸裡面去。

影響銀行存款利息的因素還是挺多的，如果銀行利率出現上調，想進一步獲得更多的利息，可以從幾個方面著手：

通常情況下，銀行存款年限越長利率相應會越高，比如目前三年期銀行的存款基準利率是2.75%，但是有的銀行五年期時間能給到5%以上，所以適當的提高存款年限可以獲得更高的利率。

當然提高存款年限的前提是你對流動性沒有什麼要求，比如未來三年或者五年時間，你都沒有用到這筆錢的地方，那存款期限長是可以獲得更高利息的。

不過我個人建議最好不要超過三年時間，因為未來隨著銀行存款利率的放開，銀行存款利率有上升趨勢，有可能你現在存款5年可以獲得5%的利率，說不定三年之後銀行能給到的利率就可以達到6%。

目前大部分銀行存款都是有階梯價格的，存款金額越大獲得利率會越高，就簡單的拿大額存單來，下面是某個銀大額度存單的利率：

透過對比，我們可以發現，同樣是6個月期限的大額存單，20萬認購的是的利率是1.82%，30萬起認購的利率是1.88%；兩年期也是一樣的道理，20萬認購的利率是2.88%，30萬起認購利率是3.04%。

不同銀行之間存款利率是有一定差別的，想要獲得更高的利息，選擇合適的銀行也是很重要的。通常情況下，民營銀行以及農村信用社（包括農商行）的存款利率相對比較高，其次是一些城市商業銀行，再次這是一些股份制銀行，最後利率最低的一般是國有大銀行。

一年當中不同的時間點，銀行能給到的存款利率是有較大區別，一般在季末、年中或者年末的時候，銀行能給到存款利率相對比較高，因為這些關鍵時間點，銀行會面臨考核，再加上繳稅等時間集中，所以銀行的流動性比較緊張，這個時候銀行一般都會上浮較高的利率，所以在這些關鍵時間點去存款，會獲得更高的利息。

關於銀行利率上調，主要方面還是看個人，目前情況下，如沒有收益高的投資，建議還是可以不定期存款，畢竟金錢流通有更高價值體現！

中國的居民儲蓄率在世界上都排在前列，過去人們儲蓄為了教育醫療和養老，在社會保險制度逐漸完善的今天，我們存款的更大目的是為了財富保值，就目前存款利率和物價水平，要以存款實現財富增值的難度還是非常之大的。按照中國銀行的一般規律，存期越長利率越高，但定期存款到期之前都是維持存入日掛牌利率，不會隨外部利率變化而變化，這樣勢必會損失部分利息，那麼我們又該怎樣做到使利息最大化呢？

首先，做好銀行的選擇。大家知道，中國的存貸款利率正在走向完全市場化，自央行2013年7月20日宣佈全面放開金融機構貸款利率管制後，2015年再次宣佈不再對銀行業金融機構存款利率設定上限。因此，各家商業銀行和農村金融機構可以根據自身情況，在基準利率基礎上實行自主定價。由於眾所周知的原因，國有銀行定期存款利率除了1，2年期略有上浮外，3年期僅維持基準利率水平；股份制銀行比基準利率略有上浮30%以內；上浮幅度最大的還是城商行、農商行信用社等小銀行，最高可以上浮55%，而且經常有送禮品送積分活動，價效比高。因此，如果要取得更多利息，50萬以下應該選擇當地小銀行，而不是國有或股份制大銀行。

其次，存款種類的選擇非常重要。隨著金融的創新發展，銀行業存款類產品也日漸豐富，比如除普通定期外，還有大額存單、結構性存款、智慧存款乃至國債。以1年期為例，普通定期和大額存單區別不大，處於2%……3%區間；而結構性存款可以達到預期收益率5%，雖然收益是浮動的，但一般浮動範圍很小，且本金可以受到保證；智慧存款屬於今年民營銀行的創新型存款，振興銀行一年期利率為5.1%，提前支取利率也是3.8%；而3年期國債票面利率4%，提前支取還有手續費0.1%。

第三，資金的閒置時間預估也很關鍵。目前，凡是定期存款提前支取，利率都會低於票面利率。其中，普通定期按照活期利率計算，大額存單靠檔計算，結構性存款是不能提前支取，國債也是分段計算利息。所以，根據預估有針對性選擇產品，做好資金計劃尤其重要，儘量避擴音前支取，也可以降低利息損失。或者利用定期存款部分提前支取，或者按照2:3:5的比例分別存入，可以避免全額提前支取造成利息損失。按照經驗一般存入3年期定期最划算，既可以使利息最大化，也可以保證一定的流動性。

在當前的複雜經濟環境下，銀行利率上調的可能性已經很低，最起碼央行基準利率不會變，各家銀行根據情況在一定範圍內自主調整。

股市的漲跌，很大程度是投資者對於未來的預期。從宏觀經濟角度看，利率的高低同樣會影響到企業和個人投資。哪怕實際利率有所提升，但是基準利率不變，依然能夠給市場更多信心。

可以肯定的說，2019年央行會有至少兩次降準，進一步釋放流動性，但是對於結果如何，不能過於樂觀。

當下對於普通人來說，理財的風險日益加大，本金損失機率大大增加，收益率還不穩定，銀行存款和國債成為重要選擇。

國債安全係數最高，三年期收益率可以達到4%，如果資金在20萬元以下，可以重點考慮。

如果希望有更高的收益，一些銀行的五年期存款年利率可以達到5%以上，農村信用社往往也可以達到4.75%左右。如果近期沒有資金使用計劃，五年期存款是當前收益率高並且保本安全的重要選擇。

當然五年期存款流動性很差，著急用錢的時候如果取出來就會損失絕大多數利息。同時選擇五年期存款時一定注意不要買成理財型保險，並且不要到異地存款，避免出現問題。

最後，大額存單保本保息，也是非常好的選擇。20萬元以上就可以選擇一家銀行，三年期利率4.2%左右。光大銀行就有4.18%年利率，按月付息的大額存單，如果把利息存入寶寶類貨幣基金，實際收益率可以超過4.2%。

如果資金較為充裕，20萬元以上，三年期大額存單是比較好的選擇。流動性好，收益率也不錯，應作為重點考慮，當然按月付息可以每月使用利息消費，非常合適。