信用卡是新時代年輕人越來越依賴的金融產品了。據網路調查顯示，90後平均負債是月收入的18.5倍，如果按照人均月收入6917元計算，負債高達12.8萬元。

現在的年輕人，該越多的依賴於各種分期消費信貸，先消費後付款的消費方式成了他們的主流。

使用信用產品，不可避免的就會出現信用違約的問題。如果信用卡還款晚了幾天，銀行會不會立即就上報央行徵信系統呢？

根據2013年7月1日實行的《中國銀行卡行業自律公約》，提出成員單位應當努力提高服務質量，為信用卡持卡人提供更加人性化的服務，對信用卡還款提供容時服務和容差服務。

容時服務，是為信用卡還款人提供一定的還款寬限期服務。還款寬限期自到期還款日起至少3天，持卡人在還款寬限期內還款時，應當視同持卡人按時還款。所以說，如果我們僅僅晚了三天，這個是完全沒有問題，不會構成信用違約。

有人想我是不是每次都可以晚三天呢？建議不要這樣做。雖然央行徵信系統看不到，但是銀行還是看得到的，會削減個人的信用額度。有些時候“常在河邊走，怎能不溼鞋？”，一旦晚了四天或者更多，超過了銀行的寬限期，那很有可能就會被立即上報央行形成誠信黑點了。

容差服務，指的是我們到了還款日，如果沒有足額還款，在允許的差錯範圍內，仍然視為我們足額還款的。有人說，還有這樣的好事？是的，人性化服務嘛。可是這個還款額度一般只是10元，呵呵。絕大多數人來說就沒有必要了。

容時服務，其實有更多的操作空間。央行徵信系統是要求在容時服務之後一日內上報，可是畢竟各個銀行流程不一樣，容時服務也不一樣有的甚至長達10天。即使超過了容時服務，銀行沒有上報的情況下，徵信系統也是不顯示的。所以，這種情況就可以抓緊還清款項，跟銀行溝通多說好話，看看有沒有不上報的空間了。

第一，逾期還款會被收取滯納金。滯納金的標準是按照最低還款額未還部分的5%計算，最低10元人民幣或者一美元。

第二，逾期還款的利息，這一部分利息也是十分高昂的，達到了每日萬分之五，也就是年利率18.25%。

第三，逾期之後，信用卡逾期記錄會在央行徵信系統保持兩年。逾期記錄會被保持兩年。

第四，如果逾期連續三次或者累計六次，就會有不良徵信記錄。不良徵信記錄，以後貸款辦信用卡都會呵呵。

第五，如果預期超過一定時間或者一定金額，銀行甚至會直接凍結信用卡。

綜上所述，珍惜我們的信用，就跟維護我們的臉面一樣，這樣信用才會給我們帶來更大的好處。

本期話題：信用卡逾期了3天，銀行會第一時間上報徵信嗎？

現在幾乎每個人都會有一兩張以上的信用卡，信用卡用起來確實很過癮，因為信用卡可以利用別人的錢提前消費，信用卡擁有免息期，刷卡的時候彷彿是在用別人的錢一樣，實際上信用卡的錢是要自己來還的，一不小心就容易出現逾期。那麼信用卡逾期了三天，銀行會不會在第一時間上報不良記錄到人民銀行徵信系統呢？

擁有信用卡的人應該都聽過寬限期的說法，大部分銀行信用卡都有2~3天的寬限期，只要在寬限期內還款就不算信用卡逾期也不會產生任何額外的費用，更不會上報到人民銀行徵信系統，但如果超過銀行的寬限期，那就肯定會上徵信。嘉禾整理了一個表格，看看這個表格就可以判斷。

從這個表格我們可以看到，大部分銀行的寬限期都是三天，部分銀行的寬限期是兩天，只有一個銀行沒有寬限期，那就是工商銀行。也就是說如果你持有工商銀行的信用卡逾期三天，那肯定是會上徵信的，哪怕逾期一天都不行。

所以如果信用卡逾期三天，剛好你的銀行寬限期是兩天之內，那肯定會在徵信報告上留下不良記錄。另外如果這張表格不方便記住的話，可以隨時用手機撥打信用卡背面的客服電話諮詢銀行的人工客服即可。

關於信用卡長時間逾期肯定會進徵信系統，但是，各個銀行上報徵信的時間並不一樣，為保證自己徵信記錄良好，最好要有所瞭解。

我的建行信用卡曾發生過逾期3天的情況，並沒有進徵信記錄，主要是因為建設銀行有3天的容時期。據瞭解，大部分銀行都有1-3天的容時，超過這個時限，就會自動上報人民銀行的徵信系統。

所謂容時，就是到了還款日以後，如果你沒有按時還款，銀行會給你提供一定時間的籌款日期，在這個籌款日期內，只要你能履約還款，就不認為你是違約的。比如，我的還款日是每月22日，容時3天，只要我在25日前把上月信用消費還上，就不會進入徵信記錄，如果再超過了，系統會自動上報徵信系統。

現實生活中，確實會有些人是大馬哈，有容時也會錯過，超過最後還款時間，導致自己的徵信記錄出現汙點，這樣會有什麼影響呢？

如果有這樣的情況，您就必須要注意了，徵信記錄現在越來越重要，有可能成為將來的人生“通行證”，信用不良將無法在這個社會立足，因為古人就說過“人無信不立。”現代社會資訊更發達，一旦被打上失信標籤，別人對你就敬而遠之了。

但是，信用卡一次的偶然逾期，後果並不會這麼嚴重，對您的影響比較有限，徵信記錄能夠查到，而且要記錄五年，對您求職、貸款影響不大，只要解釋一下就可以了。

如果長期多次出現這種情況，或者還有其他的不良徵信記錄，那就非常嚴重了。因為徵信記錄就是這樣的，單獨一次的偶然事件是不會否定一個人的，連續的、多方位的違約就能判斷一個人的品行。所有，一旦有了一次逾期之後，必須立即改正自己的缺點，不能再有第二次。

關於信用卡還款，有幾點常識性的知識，簡單說一下，希望對您有幫助。

一定要設定自動還款，這樣錢夠的話系統就自動還了；

設定多種還款方式，這樣臨近還款日有多種提醒方式；

不要把容時當成最後還款時間，容時相當於汽車的備用油箱；

免費還款的方式非常多，不要花冤枉錢去用收費的。

如逾期3天，大部分銀行不會馬上上報。因為大部分銀行都有容時容差服務。容時期限大部分是2-3天。在容時期限內只要還上欠款即可。

容時容差是信用卡中心推出的服務內容。還款日期到了之後，銀行一般會以簡訊簡訊的方式通知還款人。如果還款人還沒有還款，信用卡服務中心一般有2-3天的寬限期。只要在這個寬限期內還上全額或者是還上最低還款額即可不會產生逾期。

在這裡看清楚了沒？即使還不起全部的欠款，還上最低還款額也是可以的。最低還款額一般是所有欠款的10%。所以，一定要及時還款。即使還不上所有，還最低還款額也是不會產生逾期的。

不同的銀行，它的容時容差服務的內容是不一樣的。具體的容時時限是多少，請在辦理好信用卡之後，致電一下他們的信用卡客服人員瞭解詳細內容。

信用逾期的危害還是蠻多的。逾期之後一般都有罰息和違約金。而且還會上信用黑名單。嚴重的還會被法院起訴。所以一定要理性的消費，及時還款。好好珍愛自己的信用記錄。