這幾年的經濟形式並不是很好，中美貿易戰的前景也不明確，在這種情況下，投資應該以穩妥為主。P2P目前魚龍混雜，普通人難以辨認哪個平臺更好，因此並不適合貿然投資。應該還是以銀行等正規渠道為優先考慮，同時保留一定的活動資金，保證日常急需之用。

之前炒股基金p2p都接觸過，但炒股基金不建議，畢竟韭菜割了一批又一批也該長記性了；至於p2p，我用過的光app就有數十個，之前收益還好，但現在爆雷潮造成的影響依舊沒有減退，兌付週期長、公司信譽倍受質疑，本階段不建議繼續投資。銀行利息過低，微信與支付寶理財也被限制得厲害，但穩健理財也不失一種細水長流的理財方式。此外，關於房產、貴金屬、投資都有很高收益，但風險過大，不建議工薪階層盲目跟風

當前情況是這樣的，股市在低位波動，銀行存款收益太低，貴金屬比較平穩，房產價格基本見頂，p2p理財正在規範當中陣痛。本人看法，若有閒錢，要充分考慮基本生活支出和心理風險承受能力，在此基礎上，可按一定比例分別投在銀行存款，黃金和排位靠前的p2p平臺。

一 、上線銀行存管

P2P平臺合規的一個重要條件就是上線銀行存管，銀行存管的核心是規避使用者資金和平臺資金的隔離，有效防止平臺設立資金池，規避平臺直接挪用使用者資金，但上線銀行存管並不能說明平臺就是合規的，也不能保證投資人的本息安全，一方面有銀行存管的平臺仍然有可能出問題，根據不完全統計，截止2018年6月底有20家左右的平臺上線銀行存管後出現了各種各樣的問題，暴雷、提錢困難，跑路、停業等，這些平臺大部分是上線銀行存管之後不久出事的，一是說明平臺本身就有問題，二是反映了部分銀行存管門檻低，稽核不嚴格的問題，和P2P平臺對接的銀行中，像城市商業銀行、民營銀行，農商行最積極，大概有60%的已存管平臺對接了城市商業銀行，也說明了城市商業銀行的存管門檻比較低，另一方面，上線銀行存管後，仍然存在平臺挪用資金的問題，比如在某銀行做資金存管的錢貸網，充值投資都是使用第三方支付，這裡就存在兩個可能，一個是平臺在銀行開了一個公司大賬戶，投資人在第三方支付統一支付到這家公司的大賬戶中，投資人投資的時候銀行再劃撥給借款人，這依然是資金池，第二是並沒有真正上線銀行存管系統，仍然在使用第三方支付存管，這樣的情況下，投資人都沒有獨立的銀行電子賬戶，像部分存管和雙存管，都不是真正的銀行資金存管，不僅不合規，而且存在平臺挪用資金的風險，投資人在平臺上充值投資的時候應該留意，平臺是否存在仿存管操作，最好是在銀行有獨立的電子賬戶，有自己的交易密碼。

二、平臺背景

平臺有上市背景、風投青睞、國資背景能加分嗎？其實平臺背景是錦上添花的事情，假設一個平臺的背景真實可信，風投是靠譜的，國資控股是有效的，上市公司真實注資，或自己就是上市平臺，那麼在平臺合規，在符合金融監管的前提下，這些背景確實是加分的，說明平臺有實力，有競爭力，之前，一旦有平臺有上市、風投、國資背景撐腰，擺脫了草根身份，對投資人來說，確實更有吸引力，但是這兩年有背景的平臺紛紛出問題，很多人對非草根平臺產生了質疑，導致這些平臺給人的印象也不再那麼靠譜了，關於背景，首先要關注的是是否屬實，因為此前有不少平臺為了給自己增加人氣，在背景上弄虛作假，所以確認真假是有必要的，像上市系的平臺，背景很容易查清楚，像直接上市或在香港曲線上市，都會披露大量的資訊，風投系平臺的真假就比較難以判斷了，雖然可以查詢平臺的融資資料，但有些資料是可以作假的，一個是風投和平臺合謀作假，相互炒作吸引眼球，二是存在關聯風投的情況，平臺和風投屬於同一個股東，不過如果是知名風投的話，作假的可能性就比較小，平臺的國資背景是這三種背景中最容易作假的，這個假有一種是真的假，比如虛構國資背景，還有一種就是，國資的股權結構相對複雜，如果是控股或注投的國資是三級以上的股權層級，那麼這個國資背景就比較虛，對平臺既沒有實際上的控制，在運營上也沒有幫助，平臺的股權評級可以透過企業信用資訊查詢工具查到，在看平臺的國資背景的時候首先要看國資控股股權層級，層級越少就越好，其次要看國資股東是否有實繳註冊資本，有實繳資本，說明重視程度很高，最後還要看國資股東是否參與平臺的經營，如果參與到了經營和運營當中，說明國資在很多方面可以給平臺提供支援。如果平臺背景沒有作假，那還要看一件事，那就是平臺的背景在多大程度上幫助了平臺，對於上市系來說，如果上市公司只是把進軍P2P行業當作噱頭，用來炒概念，推高股價，就沒有太大意義，如果上市公司認為投資P2P是重要的戰略決策，是長期發展的需要，那就靠譜的多，那具有真實的國資背景的平臺，並且國資的實力比較雄厚的，平臺確實比較不容易出問題，即使出問題，國資股東在比較在的程度上會為投資人兜底，此外知名風投對於平臺來說，有利有弊，往好了說，風投帶來了充足的資金，有利於平臺擴大規模，增加市場份額，不好的方面是，風投往往要求在相對短的時間有足夠的回報，平臺在重壓之下追求規模效應，以期上市或被收購，在風險控制方面可能會有所鬆懈。總之，不要相信各種宣傳，而是要認真核對，看看宣傳的內容是不是真的，然後再去看運營上，無論是銀行存管還是各種背景是否真的發揮了積極作用，如果是就可以去投資。

團貸網股東萬和 內幕暗箱操作線索參考如下，要求查封和凍結萬和全部資產，抓捕萬和高管，像團貸網高管一樣處理，嚴厲打擊害群之馬： 1.團貸網99.74%股權股東為北京派生科技有限公； 2.2017.11.03，唐軍將北京派生科技股權全轉讓給萬和，團貸網是萬和99.74%控股公司； 3 2018雷潮後進入政策敏感期，2018.10.17-2019.6.30，為防止股東變更導致推卸責任，團貸網被法院凍結，期間禁止股東變更； 4 可是，2019.1.16，萬和再將北京派生科技股權全轉讓給東莞天秤科技，實際股東為唐軍； 5.萬和控股團貸網時間：2017.11.03-2019.1.16 萬和在此期間收取的助貸費用30多億。 以上幾點可以說明: 1.團貸網在18年期間的實控人並非是唐軍，而是萬和盧老闆，萬和從中非法獲取大量資產； 2 由於處於法院凍結期，萬和將派生給天秤科技的股權轉讓不生效，也就是說，直到2019.6.30日，團貸網也仍是萬和99.74%的控股公司； 3 既然歸萬和所有，萬和集團應當負責返還團貸網所有出借人的全部本息！ 4 萬和控股期間所發生的非吸和詐騙，必須由萬和兜底！請有關部門深入調查。 有幾個問題需要深挖: 1 法院凍結期，萬和為何能表面上轉讓股權成功？負責審批的是誰？ 2018年雷潮之後，有規定p2p公司不能進行股權轉讓，防止股東之間互相推責，熊貓金控想剝離銀湖網就因為股權凍結而無法實現，工商部門是誰允許了團貸網在敏感時期的股權轉讓？！ 2 萬和2019年1月違法剝離團貸網，2月派生剝離團貸網，3月團貸網就暴雷，這不得不讓人質疑是一場預謀，並事先為萬和打好掩護，做足準備！請嚴查。 3 為何至今未對萬和進行嚴查並追繳資產，根據萬和團貸網股東的地位，萬和應該是第一個被查封和凍結全部資產的，包括高管！強烈要求嚴厲打擊萬和這種害群之馬！