1、假設還款週期就是1年，借款總額是100萬。

如果按照年利率5.88到期一次性還款，那麼現在借了100萬，一年後還款總額就是105.88萬元。這個沒什麼好說的，一目瞭然，清清楚楚，年化利率就是5.88%！

如果是2.9%的利率，一年還款總額是1029000元，分12個月還款的話，每個月還款就是85750元。那麼這種按月分期還款的實際利率是多少呢？

利用貸款計算器可以算出這種按月分期還款的方式實際利率大概是5.31-5.32%之間，比5.88%要少0.5個百分點，顯然是按月還款更划算！！！

但是這是一年就要還完的，如果是長週期的呢，比如像大家的房貸那樣，20年甚至更久的，又會是什麼情況呢？

如果按照年利率5.88到期一次性還款，那麼現在借了100萬，20年後一次性還款總額就是100+20*5.88=217.6萬元，年化利率還是5.88%！

如果是2.9%的利率，20年還款總額是100+2.9*20=158萬元，分240個月還款的話，每個月還款就是6583.33元。那麼這種按月分期還款的實際利率是多少呢？繼續用貸款計算器計算如下：

說明利率奇低，簡直就跟免息白用一樣！

由此可見，第一種還款方式最划算，而且還款週期越長越划算！

按年利率2.9按月還款合算。

因為這2種利率的關係是：1.8462*分期還本=一次還本。

自打轟轟烈烈的房產熱開始之後，超多的房屋貸款事物纏上了全華人民的身，所有房貸當事人免不了的都必然接觸到諸多的費用數字，其中最牽扯人心的，無非就是房貸利率，並隨著中介機構和二手房的強勢介入，利率疑惑甚至陷進也經常竄行其間。

在此，解釋並對比一下最為常見的利率原理和知識。

利率，本質是“單位時間內使用一定數量的貨幣（商品）而支付的貨幣數”。通俗說就是“多少本金每使用多長時間應該支付多少利息作為回報”。

這裡面的關鍵詞“多少本金”、“多長時間”、“多少利息（代價）”。

而利率，就是=單位時間需要支付多少錢/該單位時間內一共使用的本金。

故，利率在常規表達上有“日利率，一般用萬分之多少表示”、“月利率，一般用千分之多少表示”、“年利率、一般用百分之多少表示”。這麼看，不同利率之間的關係換算就是：

日利率*30=月利率

月利率*12=年利率

這樣一來，以後對比各不同機構、不同品種之間的利率高低就夠了嗎？

不見得，往下看：

現在基本90%以上的貸款，超過1年以上的，都需要“逐月歸還本金”，那麼這種，利息怎麼算。

為方便列表，以一年為期，打個比方，貸款12萬元，到期一次還本付息和等額本金歸還的利息，差異有多少

答案出來了：按月還款的“實際利率”與一次還本的實際利率關係是：

8640/4680≈184.62%

也就是說，分期還本標註利率的1.8462倍等於一次還本的利率。

而2.9*1.8462=5.35398。這個數字是小於5.88的。

年利率2.9按月還款合算。

首先非常感謝在這裡能為你解答這個問題，讓我帶領你們一起走進這個問題，現在讓我們一起探討一下。

1、假設還款週期就是1年，借款總額是100萬。

如果按照年利率5.88到期一次性還款，那麼現在借了100萬，一年後還款總額就是105.88萬元。這個沒什麼好說的，一目瞭然，清清楚楚，年化利率就是5.88%！

如果是2.9%的利率，一年還款總額是1029000元，分12個月還款的話，每個月還款就是85750元。那麼這種按月分期還款的實際利率是多少呢？

利用貸款計算器可以算出這種按月分期還款的方式實際利率大概是5.31-5.32%之間，比5.88%要少0.5個百分點，顯然是按月還款更划算！！！

但是這是一年就要還完的，如果是長週期的呢，比如像大家的房貸那樣，20年甚至更久的，又會是什麼情況呢？

2、假設還款週期是20年，借款總額仍是100萬。

如果按照年利率5.88到期一次性還款，那麼現在借了100萬，20年後一次性還款總額就是100+20*5.88=217.6萬元，年化利率還是5.88%！

如果是2.9%的利率，20年還款總額是100+2.9*20=158萬元，分240個月還款的話，每個月還款就是6583.33元。那麼這種按月分期還款的實際利率是多少呢？繼續用貸款計算器計算如下：

說明利率奇低，簡直就跟免息白用一樣！

由此可見，第一種還款方式最划算，而且還款週期越長越划算！

在以上的分享關於這個問題的解答都是個人的意見與建議，我希望我分享的這個問題的解答能夠幫助到大家。

這個問題很多人可能沒有看明白，其實題主要比較的應該是一次性還本付息和等額本金或者等額本息的區別。

這裡題主混淆了一個概念，就是年利率和年利息，所以導致很多人理解有歧義，我來解釋一下，你看有沒有道理？

這種方式比較容易理解，比如你借款10000元，年利率是5.88%，一年後一次性還本付息，那麼利息是588元，合計償還10588元。

題主說的年利率2.9%是不準確的，應該借款1萬元一年總利息是290元，每月償還部分本金和利息。如果按等額本息，每月需還款10290÷12=857.5元；如果按等額本金，每月償還本金833元，另加不同的利息。

由於年利息是本金的2.9%，所以題主認為年利率是2.9%，其實這種的年利率應該也在5.8%左右，只不過你按月還款，導致總利息減少罷了，實際年化利率應該在2.9%乘以2的水平上。

上面說了，這兩種方式的利率其實差不多，都在5.8%左右，只不過借款的額度和時間不一樣，因此對借款人來說，是一樣划算，不過是還款的方式不同，個人還款壓力不一樣而已。

總之，怎樣借錢划算不能只看利息多少，還應該看借款時間和還款方式，只要利率一樣，經濟性都差不多，題主還是要補一補“利率”的概念。

首先，年利率2.9按月還款是名義年利率，轉換成實際年利率差不多也是5.8左右。如果不考慮個人情況，單純從數字上來看的話，按月還款是會少一點利息。如果考慮人民幣貶值因素，那就是到期一次性還款更划算，畢竟物價在上漲，如果以10年為期的話，現在借100萬，10年以後約相當於現在的60萬。這樣計算的話顯然到期一次性還款更划算。