理財分好多種，如果你是上班族，自己做個理財規劃，比如每個月拿出來三分之一作為理財，基金也好，股票也好，長期堅持下去，你會不知不覺積攢了很多錢了

如何理財靠譜？有人覺得很難，有人卻覺得很簡單，到底理財有沒有一個正確的方法，或是證明過的技巧可以被實現？其實是有一些通用的方法可以分享。底下這幾種我一直在執行的行動與方法，可以培養你的理財觀念，加速你建構財務自由之路。

你應該知道海洋是如何形成的吧？從小雨滴變成小河流，小河流變成大河流，最後匯納百川成為大海。你的財富也是，不要放過任何1塊錢的流向，掌握好你每一分錢是如何流進與流出。重點不是你要如何追蹤你的錢，重點是你要開始做這件事！記帳就是一個很好的方法。

你可以用紙筆記帳

你可以用Excel表格或是專屬的電子記帳本

你也可以用手機APP軟體

這裡並非要你變成小氣鬼，只是要你開始做這件事，瞭解你的支出收入不要放過任何一筆現金流，管理好你銀行的轉帳、提款。這也不是要你看緊你的荷包，不要讓自己因為多花了錢而感到內疚，你不需要改變自己的消費習慣，只是要你開始管理你的金錢，一旦你開始追縱你的金錢流向，你就可以開始使用後面所說的方法。

我在很早之前就開始嘗試把所有的賬單、繳款單無紙化，一來節省紙張做環保，二來可以讓我的理財效率更高。搭配每月設定的自動繳款，真的可以讓自己不用花太多的心思去整理賬單、繳錢，只要每個月初把預計要繳的固定支出記在記帳軟體裡後，就可以把更多的心思放在你該思考的理財工具上。

而且自動化繳款系統還有很多好處，比如說你不用擔心繳款過期被罰錢結果銀行信用評等降低；同時因為設定自動繳款，所以錢會在繳款期限前一、二才被轉出銀行，利息也會多一點；或者你是設定信用卡繳款那也可以累積點數或是現金反饋。建構好自動繳款系統好處非常的多，把自己的繳款系統化，把時間花在真正該思考的理財上面。

根據《鄰家的百萬富翁：美國富翁的驚人秘密》書裡的調查，半數以上真正的有錢人(財產在同條件裡排名前20%的人)都有做預算的習慣，不論是生活、家庭或是事業上。

先問問自己：「有沒有做過年度或月的預算呢？」多數人答案應該都是沒有，包括我自己之前也是沒有，沒做預算因為覺得我們不需要或是不知道如何開始。不過就在我看完了鄰家的百萬富翁書之後，我覺得我非做不可了，因為我想要跟他們一樣，所以我要做有錢人做的事。後來我才發現，做預算不是要控制好自己金錢花費那麼單純而已，更是讓自己可以看清楚自己的財富狀況，讓自己往正確的方向前進。

如果你對做預算沒有概念，最簡單的方法就是運用的多賬戶管理法，把收入分成：生活費、投資理財的錢、教育自己或小孩的費用、長期支出費、享樂費用。如果你已經記帳一陣子，那麼你可以透過前面三個月或是前年度的開銷來做進一步調整比例，讓投資的錢多一些，花費的少一點。

如果你身上目前有債務，首先你要分辦出是好債或壞債，而我們這邊要說的就是擺脫壞債。如果現在你身上有一些讓你感到有壓力較短期的債務，比如卡債、學生貸款、車貸、個人信貸，這些就要儘可能的提前還清。也許你有聽過一種還債方法：先將利率高的債務還掉，如果你可以接受且這樣的方式確實讓你的債務愈來愈少，那麼你可以繼續採用這樣的方式還債，不過如果你發現你的債沒有愈還愈少，或是你覺得你還債的速度不夠快，那麼你應該試試更有效率跟系統的還債方法：先從貸款額度較少的開始還清，這個還債方法稱作滾雪球還債法，整理重點如下：

將每筆債務由金額低到高排出順序

算出每筆債務最低應繳金額是多少，以不違約為基本底線。

每月原本要繳的貸款錢扣除最低應繳總金額後，剩額的全部拿去繳最低額度的那筆債務

每清償一筆最低額度的債候後，就把錢全部繳下一個最低額度債務，直到還清。

如果你是上班族而且你只有一個收入來源，那我要提醒你在現在這個大環境中你是非常危險的。如果有機會遇到在財富上成功的人，可以試著問他現在是不是擁有多重收入來源，我敢跟你說會回答「是」的人機率非常高

一般上班族通常以為要有多重收入來源很難，也以為自己本身就只有一條上班收入來源，其實大家都忽略了自己投資的股票或是房地產也算是收入來源的一種，只是有可能投資績效不太好所以忘記這也是收入來源。想要有多重收入來源最簡單的方法就是兼另外一份差，現在科技與網路，要在家兼差不再是那麼困難，花點時間在網路上找找是否有自己可以做的兼差收入，如果有的話就試著接案看看，先不要在乎收入合不合理、高不高，因為一旦你開始做了之後，你就是開始擁有第二條以上的收入，等你上手之後就會有第三條、第四條，每條的收入也就會愈來愈高，你可以說這是秘密法則或是吸引力法則，總之就是有效。

有了額外收入接下來就要思考的就是把收入「轉型」，從主動型收入轉成被動型收入。把自己賺取收入方式系統化是很重要的步驟，可以透過外包或是想方法讓你可以花更少力氣的方法完成，不同的工作都有不同的方法，關鍵就是你要花時間去想，一旦你讓你的腦袋開始思考這些事情方法就會被找出來了，千萬不要小看你大腦的力量。

如果你希望擁有持續穩定的理財投資收入，那麼投資在自己身上的學習就是非常重要。理財投資是一個會隨著時代不斷變化的課題，所以唯有不斷的充實自己這方面的知識才能讓你跟上財富的腳步。

在這裡我想跟各位分享投資自己的學習是一件非常划算的事，某些時候我有很多好的投資結果都是在充實自己理財知識後所得到的，有時報酬是學習費用的好幾倍，不論是來自幾百塊錢的書或是幾千、幾萬塊錢的課程裡，都曾經賺回好幾倍的獲利過，我認為，天底下最好的投資應該就是投資在自己腦袋了。

結語

理財不是一門困難的課程，只是他不像中學一樣三年就可以讀完，它是一種需要持續前進的學習，透過正確的方法你也可以踏上財富自由之路，擁有更好的人生、更棒的生活！

理財是要和年齡結合的。為什麼這樣說呢？首先要說理財兩個字，都說你不理財，財不理你。那麼理有打理，理解，理論的意思。如果你年齡很大了還不理解這個理字，那你肯定會賠錢的。這個理就是說要正確理。正確理就是按照國家規定正確處理財產。國家規定有什麼呢？

國家規定的正規渠道有：銀行存款，基金，股票，期貨，銀行推出的紙黃金。

下面再說財，這個財是說你的財產。上面說理財，就是理解你的財產。那麼理解了你的財產就知道如何打理了。年輕人虧了財產還可以賺，能承受虧損，那麼就可以嘗試炒股，炒期貨，如果年紀到了中年，那麼就要控制風險資產。因為用錢的地方多了。如果你年齡的年齡到了老年，那麼我建議你買點黃金或者存款最好。因為老年人沒有翻盤的機會了。年齡大了最保險的理財就是手裡有現金。

我們普通的農村家庭哪有多餘的錢去理財。比如買基金之類的東西。我們理財就是勤儉節約。該用錢的地方儘量少用。不該用錢的時候堅決不用。

因為工作的原因，在現實生活中，我遇到過不少曾經很會賺錢的人，但遺憾的是卻沒有能夠把賺的錢留下來，到頭來一場空，令人唏噓。

這說明什麼？說明這類人有賺錢意識（創富），但卻沒有打理財產的意識（守富），從某種意義上來說，守富比創富更重要。

1、房產投資：很多人說現在房價那麼高，未來又是老齡化社會，以後房價會跌。這種想法有點過於簡單和膚淺，我們認為正因為老齡化時代的來臨，城市間、城市內、樓盤間比將出現巨大分化，房子雖然不缺，但缺的是優質好房，也就是好資產（核心資產），買好資產本質上是一個普通家庭最底層的理財，月供雖然有壓力，但卻能夠制約自己的隨意性消費，尤其是對年輕人更如此。

2、現金打理：平時的現金流可購買各類理財產品，銀行、券商這種產品很多，注意平衡好收益和流動性。

3、股票投資：因為股票是風險投資，所以在這方面我建議普通大眾一定用閒錢參與，千萬不可有把全部家當全部參與股市賭身家的心態，有很多人抱著投機的心態加貸款進行炒股，最終賠掉所有錢、也毀了一個家。這個領域是一個長期學習的過程，先開始投入一定要少，能力強了才能駕馭更多的資金，有了穩健的盈利模式之後，再加資金也來得及，這個行業急不得，財不入急門。

4、保持超強學習力：世界變化非常快，5年一小變、10年一大變，沒有持續的學習力，被時代淘汰是個必然，所以，必要時投入資金去學習是未雨綢繆的表現。