關於大額存單提前支取，目前銀行有兩種方式，一是支援部分提前支取，但留存金額不得低於起存金額；另一種是隻能一次性全部提前支取。因此，存款人需要結合具體情況，根據大額存單的幾種特有功能，來儘量保住利息，或最大限度降低利息損失。

第一種情況，如果存了四年，但現在臨時需要資金在10萬以內的，可以採取部分提前支取方式，因為大額存單是分段靠檔計算利息，利息損失不大。比如大額存單利率4.125%，定期存款3年期利率2.75%，1年期利率1.95%，那麼提前支取10萬應得利息為（分段靠檔計算）3年期利息+1年期利息為:

3年利息:100000*2.75%*3=8250

1年利息:100000*1.95%=1950

合計利息=10200

如果利用質押貸款功能，借款10萬。目前1年期貸款利率為4.35%（不上浮），那麼需要付息:

100000*4.35%=4350

而10萬持有到期利息為:

100000*4.125%*=12375

除去支付貸款利息，實際利息為8025，而部分提前支取可以獲得利息10200，這差距可就大了。所以，如果急需資金小於10萬的，建議直接部分提前支取，質押貸款不但沒有保住利息，反而還會倒貼錢，費事不討好。

第二種情況，如果銀行只支援一次性全部提前支取，或繼續資金超過10萬的，保住利息很難，但可以最大限度降低損失。

一是利用大額存單的可轉讓功能，透過銀行間交易系統撮合，實現轉讓過戶，找到下手。這種轉讓一般可以保住30萬大額存單存了4年的約定票面利息，即30萬提前支取按照4.125%給付利息:

300000*4.125%*4=49500

或有小部分轉讓手續費，但費用低基本可以忽略，下家以4.125%獲得1年的利息還是很划算的，因此也有市場。但是，這種轉讓的前提是大額存單必須標註了“可轉讓”字樣，沒有標註的是無法轉讓的。目前有的銀行開放了轉讓功能，而有的則沒有此項功能，請注意區分。

沒有轉讓功能的大額存單，最好採取質押貸款來降低利息損失。我們來測算一下:

30萬持有5年到期利息為:

300000*4.125%*5=61875

全部一次性提前支取利息為:

300000*2.75%*3=24750（3年）

300000*1.95%*1=5850

合計利息=24750+5850=30600

如果質押貸款30萬一年應付利息為:

300000*4.35%=13050

持有到期實際利息為票面利息減去貸款利息:

61875-13050=48825

可以看出，透過質押貸款取得實際利息48825，仍然高於一次性全部提前支取利息30600的，多得利息18225元，非常不錯。

由此可見，5年期大額存單30萬存了四年，急需用錢，是否透過提前支取、可轉讓和質押貸款來保住利息，或儘量減小損失，不僅要看急需資金的額度大小，還要根據大額存單是否具備相應功能，而採取不同應對措施，不能一概而論。盲目採取措施，有可能得不償失。

既然提前支取，全部保住利息是不可能，也有可能落入銀行設定的規則陷阱中。

德先生教給大家，利用比較方法和提前詢問可以最大化的保住了儲戶的利益。

1.大額存單質押比較法

目前大額存單已經存了4年，還差一年全部到期。這時候收益已經比較高了，如果不想損失太多利息，那就正反兩方面算筆賬。

假如按照銀行大額存單提前支取辦法規定，損失多少利息？或者使用大額存單抵押借款，要多支付多少利息？兩者一比較，選擇最優辦法執行。

其實，德先生經過多次測算，如果可以拿大額存單向原購買支行提出質押借款，是最佳避免損失的辦法，同樣也是效率最高，方法最快的。記住同行同地購買的大額存單質押借款更容易被批准，利率也更優惠。

2.具體測算案例，看看損失和所得

假如需要用款10萬，用期不超過一年。拿目前銀行的大額存單利率來套算，假如5年期大額存單利率為4.18%：

如不借款，也不提前支取，到期取款總收益：

30萬元*4.18%*5年=62,700元

提前支取10萬元，靠檔計算定期三年利率2.75%:

總存單利息為：20萬元*4.18%*5年+10萬元*2.75%*4=52,800元

那麼儲戶損失10萬元的年化利率為1.43%，最終整體利息損失為：62,700-52,800=9900元

大額存單抵押貸款10萬元：

假設大額存單抵押借款利率為4.35%，貸款10萬，大額存單1年後到期整體取出：

貸款利息為：10萬*4.35%*1年=4350元（也就是整體多支付的利息）

大額存單總收益為：62,700-4,350=58,350元

總結論：透過使用大額存單，儲戶可以透過大額存單抵押，少損失 9900-4350=5550元4.大額存單如提前用款注意事項

在辦理大額存單存款時，一定要問清楚提前支取的規則，否則有可能落入銀行的小坑中，有些銀行是按照同期活期存款利率來辦理，那就是大坑了。有些銀行不支援提前部分支取，提前支取必須全部提取，那損失就更加巨大了。

在辦理大額存單存款時，一定要問清楚是否提供大額存款抵押貸款，利率是多少？做好充分後手準備。

現在有些銀行還提供大額存單轉讓服務，那損失就會更小一些，多詢問下銀行有無類似服務。

大額存單抵押借款業務是個標準業務，對於銀行風險非常小，一般銀行都會提供。記住，在原支行辦理速度最快，也不需要太多額外材料。

銀行大額存單相比較傳統的銀行定期存單來說還是具有一定的靈活性的。怎樣支取才能做到將損失降到最低，這個問題要分幾種情況來考慮。

是否靠檔計息

首先你要先確定你所購買的大額存單所在的銀行是不是實行靠檔計息的方式。假如說是靠檔計息的話那現在如果全部支取出來就是按照三年的定期利率來給付利息。而有的銀行是採取的不靠檔計息的方式。也就是說當你需要提前支取的時候銀行會按照活期利率來給付利息。那樣的話利息就少的可憐啦。那之前存在銀行的這四年就相當於是給銀行白白提供資金了。

貸款也是不錯的選擇

其次要看客戶是需要多少資金額度的。假如說只是五萬或十萬的話可以選擇提前支取一次。絕大多數的銀行都是執行這種制度的。那這樣的話提前支取的部分是按照活期利率，剩下的部分還是從四年前算起的定期利率。

其中還有重要的一點就是銀行大額存單是可以質押或轉讓的。也就是說假如你是需要給別人給付款項或資金時可以考慮辦理質押貸款。這種質押存單的利率一般不會太高，基本上在4%—5%左右。你可以做一個綜合比較。也就是算一下提前支取所損失的利息和貸款所交的利息數對比，哪一個數較小我們就選擇這種趨利避害的方式。

綜上所述，當你遇到類似這種問題時可以從這兩方面來綜合考慮，從而儘可能的達到將損失降到最低的目的。