其次要會理財，說通俗點就是晚會合理的分配自己的收入，假如每個月的房貸是五千，收入是八千，那麼我們可以每月固定五千拿來還貸是不能動的，剩下的三千我們可以分成三份。

一份用來做理財基金或者存定期，定期一般利息比較高，雖然一千的利息不多但是積少成多，等我們把房貸供完也會攢下一筆不小的資金，另外一千五拿來生活，買菜米油鹽日用，剩下的五百用作人情交往，容易斷供的人一定是那些不能合理分配自己收入的人，大吃大喝，吃喝嫖賭的人，以上純屬個人愚見。

買房一定要量力而行，否則，就容易出現房貸斷供的情況。

這種人一定是不負責任，不講誠信，不想後果，所以才會出現買房斷供的結果。

一句話，斷供是因為經濟收入跟不上了。實際上要房貸必須結合自己的家庭與自身情況考慮。如果家庭底子薄，人口多，且有老弱病殘，買房時貸款額大小，也必須兼顧他們。一個家庭收入多少，如果還貸支出多少，心裡要統籌規劃。留退路，留餘地，才會有出路。其次，世事無常，如果你是一般打工者，職業不穩，失業的風險也是有的。若把一月收入都支出得所剩無幾，無了積蓄儲備，何以備不時之需？那麼就如一個國家少了軍隊，抗意外風險的強度就差。所以，不量力而行的人往往斷供。有一對夫妻，買房時收入穩定，還貸期間，工作丟了，再找，也沒有了先前的高收入，斷供就在所難免了。還有的斷供者是因為疾病因素所致，人倒下了，貸款也就斷供了。還有的斷供者先前是拿著透支卡，拆東牆，補西山，弄到最後，資金鍊斷了，也只有斷供了。總之，買房不能過於好高望遠，一定要務實，根據客觀情況，買不起大的，就要小的；買不起中高檔的，就要中低檔的；一手樓盤不允許，就轉向二手房；不可以盲目，盲從，追求一步到位，或者攀比，讓自己過多地背上還貸負擔，甚至，稍有差錯，走向斷供。那斷供的後果，還是自己吃虧。希望即將購房置業的你，合理，合適地選擇，記住：對自己適合的方法才是自己所需要的。

住房按揭貸款需要一定比例的首付款，而後根據借款人的年收入和債務性支出比例測算其還款期限，在一個動輒十幾二十幾年的還款週期中，借款人不可預測的會出現各種狀況，樓市對借款人還款意願也會產生影響。

容易斷供的人：

一、收入不穩定的私營業主、個體工商戶。花無百日好，任何行業都有期市場週期波動，可能一次波動就能讓這些風險抗擊能力不高的人多年積蓄分文不勝，從而沒有能力還款。

二、民營企業員工、打工者。同上，經營者收入降低，跟著他吃飯的人也一樣，雖然這些人大多在家鄉縣城買房，房價不高，但一是上有老下有小，負擔較重，二是工作不穩定，摩擦性失業率高，失業期長，月度收入差異較大。

三、房價下跌使購房者喪失還款意願。這是系統性風險，一旦出現會嚴重影響國民經濟發展，所以國家是調控。

四、借款人自己或家庭出現重大變故。

1.失業人群，不過在現在即使失業了也能很快找到工作只要肯努力應該不是什麼問題。

3.違反法律法規的人群。

建議:

如果是頂著壓力買了房的人，經濟能力不是特麼寬裕的人群得給自己做個財務規劃，風險管理，把可能出現的風險轉嫁出去，比如讓保險公司承擔(本人是做保險行業的人生規劃師，我不是做推銷，只是希望每個家庭都很幸福。)。專業的規劃可以讓我們的生活無憂，謝謝！

以上這種房價跌破月供很多的極端情況，比如業主買房以後，100萬的房子跌成50萬，你還欠銀行80萬，你是繼續還月供，還是斷供重新買？這是一個比較難的選擇！

除了上面這種市場原因，房貸容易斷供的人大多是現金流出現了問題。

貸款買過房的小夥伴都知道，買房前有兩項非常重要的工作，一個是徵信，還有一個就是收入證明。銀行明確要求月供資金不高於家庭收入的50%，就是防止購房家庭現金流出現問題，然而，從銀行、開發商到購房者以及購房者的單位，“虛假收入證明”已經成了潛規則。

舉“6個錢包”之力首付買房，加上虛假收入證明，在經濟環境下行，收入不穩定的情況下，極易造成還貸困難。

還有一種情況，就是在房價上漲的時候，想趁機也賺一筆，於是高槓杆買多套房，想撈一筆塊錢就走，你也可以理解為炒房。

隨著房地產調控加碼，限售鎖死樓盤3~5年，上述業主手裡的房產或者期房不能產生租金，或者位置不好租金收益不足以抵月供。

多套房的月供足以壓死炒房客，斷供在所難免。

說一個案例吧，我朋友的朋友（也可以理解為傳說），自營中介公司，年前拿朋友、親戚和員工的若干身份證戶口本在海南買了一整個單元的樓房，就等著漲價賺個鍋滿瓢滿。

然而海南一紙限購、限售令，上面這個老總傻了眼，在還了月供半年以後，資金已經扛不住了，他挨個到借了身份證的人家裡，把購房合同給了對方，大致是這麼說的：這些房子肯定是漲價了，但目前政策不允許賣。這樣，這套房子現在是你的了，你去還月供，如果可以，你把當時的首付還給我，其他增值的錢算是你的！

說到這個問題，讓我不禁想到美國次貸危機。由於房子次級貸款人越來越多，貸款人的資質越來越差，造成了資金鍊的斷裂，大量房子壓在銀行手裡，猶如定時炸彈，每個人都不願意去接盤。

所以，對於資本市場的參與者來說，最好的狀態就是房價不停地上漲，不斷地有人購買房子，不斷地降低買房人的貸款限制，買房的人也高興，銀行也高興，資本家也高興。

但是問題來了，貸款資格在某種意義上是要有要求的。如果無下限的獲取貸款人，市場早晚是要崩潰的。

1. 無固定工作的家庭。

2. 低收入家庭。低收入標準根據各地標準自行制定，每年都會略有調整，比如北京2018年城鄉低收入家庭認定標準從家庭月人均 1050 元調整為 1410 元。

3.有不良嗜好的家庭。比如嗜酒、賭博、吸毒的家庭。

4. 個人徵信級別低的。比如信用卡逾期、法院有債務糾紛等。

5. 家庭資產風險高者。比如外債比例過重、子女嚴重超生等。

除了次級貸款人，有些優質貸款人過高使用資金槓桿，或借入高利貸購買房產，也會出現房貸斷供。

在房貸問題上，要提示的是：主要防範市場風險，也要防範流動性風險。

最簡單的看就是家庭實力有限，而且收入不太穩定的人群最容易出現斷供的情況

現在我們在處於一個不太理想的迴圈中，房地產市場在瘋狂的發展，而其它一切行業都似乎遇到了問題，而這其中便是房地產對於資金的吸引力太強了，絕大部分的社會資金都到了房地產行業內，而其他行業則會出現問題，另一方面，現目前大部分人買房是貸款，也就是利用了槓桿，這個背後很可能出現大量的失業人員或者是目前收入降低，這都是出現斷供的情況，所以並不一定是目前情況良好的人就不會斷供，這有可能是一個整體的經濟現象

自然是窮人。這是毫無疑問的事兒，許多富人看不起房貸，根本就不知道房貸為何物。他們大把多錢，恨不得買房買房買房，把錢錢洗得乾乾淨淨的，嫩嫩白白的。

而窮人就不一樣了，要麼工作領一份死工資，要麼打工，打一天工掙一天錢，前者是房貸主力大軍，後者還要抵押才能夠貸款買房。由此可見，人與人之間差別很大。

一旦風吹草動，比如來個什麼危機，工作沒了，沒工打了，窮人就會出現房貸斷供現象。

沒辦法啊！明天的早餐在哪裡？哪裡還顧得上房貸！