直奔主題，意外險+重疾險+醫療險+壽險

買保險第一步應該是意外險，入門級保障，也應該是人生中的第一份保單。

意外險通常包含意外死亡、意外殘疾和意外醫療三方面。首先應該關注的就是意外醫療部分，因為意外險雖然保障的是身故和全殘，但是理賠率比較高的還是意外醫療。

產品也要要儘可能地挑選意外醫療保額高的產品。

一般來說，意外身故的保額建議50萬以上，意外醫療保額在2萬以上。在保障額度充足的情況下，保險條款限制越少越好；同等條件下，保費越低越好。

另一個核心保障是重疾險。

重大疾病帶來的打擊就不用在這裡多說了吧，不光要支付鉅額的醫療費用，且至少一年半的時間是幾乎無法工作的。在產品的具體配置上面，建議保額最好能在50萬以上。因為現在重疾治療的整體費用一般在30萬到50萬之間，剩下的一部分金額可以彌補家庭經濟收入損失，或者用來充當康復費用與生活補貼。

醫療險是實用保障

並不是有了醫保和重疾險，就沒有必要另外買它了。醫保是基礎保障，它的整體保障範圍和力度比較有限。重疾險是針對重疾而言的，普通的疾病並不在保障範圍之內。

醫療險可以解決例如社保外用藥、異地理賠、高額醫療費用支出、昂貴醫院預約等。可以享受到比社保更寬鬆、更優質的醫療服務保障。醫療險的理賠率也更高。

具體的產品選擇，醫療風險中最主要的應該是住院醫療風險，可以優先考慮這一類保障。不過百萬醫療險一般有1萬元的免賠額。如果需要再填補這個空缺，可以考慮搭配小額醫療險。

壽險是給家人的一份保障，是“保死不保生”的產品，只保障死亡。

保障責任和其他保險產品相比確實非常簡單，就是保障身故責任或全殘。

可以根據家庭負債情況，如果有房貸、車貸，可以適當給家庭支柱配置足額的定期壽險。一般來說，我們購買的定期壽險的保障額度要與個人5年以上的收入相匹配。

差不多是這些了，照著這個方案來，人身還有家庭的保障都不會有太大的問題。