對於LPR利率是否轉換很糾結的地方在於，擔心未來LPR的走勢不清晰，怕吃虧，我覺得如果週期很長，利率很高的情況下是可以轉換的。即使未來利率上漲，每個月也就是多付一兩百塊，如果看好下行，轉換即可，不看好的話也可以維持現狀。不管我們轉與不轉，機會就只有一次。

我下面有例子，可以對標一下你的利率水平換算一下你的浮動利率是多少。

首先我們不需要去知道什麼叫LPR，他是怎麼來的，我們只要知道他是怎麼影響我們的房貸就行了。

這次的LPR利率轉換隻涉及房貸（商業貸款部分，公積金貸款利率不變），企業貸款，個人消費貸。目前國家給的政策有兩種選擇：

一、固定利率，就是房貸合同上寫明的利率水平，目前來看近兩三年的利率（再以前的利率都是基礎利率（4.9%）打九折約4.9%×0.9=4.4%左右）都是基礎利率上浮10%、15%、20%不等，對應利率約5.39%、5.63%、5.88%。這種方式很好理解，原合同不變，該還多少本金多少利息仍還多少，不做解釋。

二、LPR利率：就是浮動利率；這裡做個簡單換算大家可能明白的更快一點。

今年LPR為4.8%，小王房貸利率為5.88%，LPR➕差值=5.88%，差值為1.08%，以後的計算中這個差值不變，若以後LPR降至4.7%，那小王的房貸利率變為LPR➕1.08%=5.78%，房貸利率下降0.1%。這是實實在在獲得了好處。但是也有可能LPR升至5.0%，那小王房貸利率變成5.98%，那就要多還房貸了。

因為LPR是跟房市的走勢相互影響的，若以後房市繼續火熱那LPR就↑，若房市偃旗息鼓那LPR就↓，很好理解。兩種利率選擇方式各有利弊吧。

目前主流思想認為LPR↓的趨勢明顯，都建議第二種選擇。先來看看近20年房貸利率水平變化。

房貸利率下降的還是很明顯的，再對比國外一些國家的房貸利率：香港0.3%、日本-0.1%，英國0.75%，澳洲0.75%，瑞士-0.75%，加拿大1.75%，美聯儲1.5-1.75%，歐洲0%。

從東西方發達國家的利率走勢來看，未來中國的利率持續走低是大機率事件。計算一下，5年期LPR降低到3%，對於貸款週期為30年的300萬貸款，每個月減少的按揭3000多元，30年下來就是100多萬，對於普通人來說賺這些錢並不容易。

綜上：選擇LPR利率大機率是能省錢的。選擇固定利率對我們的影響也不大（大金額長週期的住房貸款除外，如幾百上千萬貸款每年的利息來去還是很可觀的），每月就幾十塊錢的來去。大家權衡利弊，自我選擇，今年3-8月完成，各個貸款行到時會聯絡每個貸款人，疫情期間大家也可以在貸款行的APP裡自行選擇，不需要去銀行辦理。

2019年12月28日，週六，

我們工作了一週，

正在休息的時候，

突然出了一條爆炸性的政策，

改變了今後房貸利率的規則，

今後LPR浮動利率將取代基準利率。

新LPR利率規則等會再說，

本來我們每天工作已經很累了，

還要不得不耗費精力去研究新規則，

因為新規則和買過房，貸過款的人都有關係。

用簡單的方式解讀一下新規則：

一、2020年1月1日開始，房貸利率按LPR浮動利率還貸。

二、LPR浮動利率由18家大型商業銀行上報確定。

確定方法：每個月各家銀行上報市場最優利率，去掉一個最高利率、

一個最低利率，剩餘16家銀行加權平均，得出LPR利率。

也就意味著中國房貸利率進入市場化。

三、2020年之前商業貸款(不包括公積金貸款)買房的業主會給一次二選一的機會

1、執行原合同不變，利率永遠不變。

2、執行新規則LPR+加點浮動利率。

2020年之前所有的房貸合同，2020年3月-8月銀行會有人聯絡你重籤合同，別急！

最要的事說三遍：

只有一次選擇機會，未來不能再變。

只有一次選擇機會，未來不能再變。

只有一次選擇機會，未來不能再變。

四、什麼是LPR+加點利率？

目前最新的LPR，是4.8%，比基準利率4.9%低了10個基點。

新版房貸利率=LPR+加點數值（可正可負）

假設A是2018年買的房子，

當時籤的是基準利率上浮10%貸款合同

那你的執行利率是4.9%*1.1=5.39%

每年的利率比LPR高了0.59%

你的固定加點值，就是0.59%

假設B是2016年買的房子，

當時籤的是基準利率85折貸款合同

那你的執行利率是4.9%*0.85=4.17%

每年的利率比LPR低了0.73%

你的固定加點值，就是-0.73%

假設2022年的LPR是 3%

A的還款利率等於：3% +0.59%=3.59%

B的還款利率等於：3% - 0.73=2.27%

最要的事說三遍：

這個加點值永遠是固定的

這個加點值永遠是固定的

這個加點值永遠是固定的

再舉例說明一下LPR利率升或降對於還房貸的關係：

貸款200萬，30年期限還款，

如果未來LPR 升 1%，每年多還2萬元，每月多還1666.6元

如果未來LPR 降 1%，每年少還2萬元，每月少還1666.6元

看到這大家會想，站在個人的角度，選最省錢的方式，但是現在沒人任何人可以確定選LPR浮動利率省錢? 還是選固定利率省錢?

2016年為近20年中國最低房貨利率4.17%

近2年國家的宏觀政策就兩個字：維穩

穩房價、穩金融、穩就業...

對於房價來說肯定是不能再漲了，但是也不能降！

中國還有很多存量房子沒賣出去，既然房價不能漲也不能降，那怎麼辦？

可以降低一點房貸利率，促進大家買房，去庫存。

如果未來按市場經濟制定的話，那就是根據供求關係定的，買房的人多了，房價自然就會漲，房貸利率也會漲，反之買房的人少了，房價停止漲，房貸利率也會降一點。

注意上面的用詞，是停止漲，不是降。

您好，謝邀，其實關於固定利率和LPR該選哪個？最近一段時間我看了很多文章還有一些房產大咖的言論。一部分人說固定利率好，一部分說LPR好。我個人認為還需要看情況。雖然目前LPR值比基準利率低，但需要考慮的是 我們房貸是20年30年期的，誰又能保證10年20年後LPR不會上漲呢？基於這個原因，有人說現在的固定利率，是之前辦理時候所接受的範圍內，而LPR每年都會變，不確定性太高，所以還是選擇了固定利率！針對您的情況，說實話5.39%比較低了，如果剩餘貸款期限在10年內，可以考慮變LPR（因為近期呈下行趨勢），如果還剩10年以上期限，可以考慮不變（因為誰也說不準十年後LPR會是什麼水平）。

必須二選一！LPR加點和固定利率只能二選一，至於選哪個好，沒有人會給你固定答案！就好比明天和意外不確定那個先來一樣。相信自己，天下沒有免費的午餐，你選擇的就是最好的！