第一階段，貸款到期未還，肯定是造成逾期。前三個月，是銀行內部自己消化，每天給你打電話，催你還款，這個時候銀行還是會比較客氣，此時你是有機會協商還款的但並不是一分錢都不用還，等你有錢了再還上。

第二階段，超期三個月依舊未還，那銀行會把你的資料發給催賬公司，由催賬公司的來跟你催賬。這個階段就不會這麼好受了，各種手段都會用上，一天四五個電話打給你，如果你迫於壓力，不接電話，聯絡不上你，那他們會聯絡你的親朋好友，告知親朋好友你欠款未還，讓你身敗名裂。惡劣點的還會辱罵，p圖，潑漆等等，也就是傳說中的暴力催收。這個階段，你會感受到來自精神上，心理上還有身體上的壓力，很多人撐不過這個階段就崩了，所以為什麼有這麼多欠款不還遭遇催收，跳樓什麼的新聞。

第三階段，你熬過了第二階段還不還款，第三階段那就是上門催收了。催收人員會找到你的村委會或者居委會，找到你家裡，找到你這個人，如果你躲著不出來，那他們會寄律師函到你家裡（當然，這個時候的律師函還不是真的律師函，只是讓你出面的一種手段），或者村委居委，到時是整個村整個小區都知道你欠錢不還，你的面子更沒地方擱了，精神上的壓力也更大。

第四階段，前面三個階段，你還沒有還款，第四階段就有兩種可能。第一種可能，如果你欠款比較少，銀行會把你的貸款列為呆賬，也就是收不回來的賬款，你的影響就是徵信會黑，往後，你如果翻身了，想買房買車，需要貸款，那可能性為零，因為你的徵信已經黑，除非你全部還款，並且過五年，記錄消除了，你才能過正常人的生活。甚至，有些工作單位，是需要查徵信的，所以，對工作也有影響。第二種可能，如果你的欠款金額比較大，那銀行會考慮起訴你，你不到庭或者到庭了沒錢還，你還是會敗訴，那你的徵信不止會黑，還多了一個案件記錄，法院也會強制執行要求你還款，查封你名下資產，限制你消費以及出行，這個才是最重要的，對往後的影響深重。如果法院判你詐騙，那還有可能會坐牢。此時，在法院上你是可以協商還款，但是要做到，否則，結果還是一樣。

說了那麼多，希望對題主有參考作用。

祝題主順利，共勉。

明確的結論是：銀行貸款到期不還銀行肯定會各種方式追債的，甚至會透過起訴查封拍賣你的資產，進入失信人員名單。當然，如果你確實可以提供可以一年內還清的方案並得到銀行認可，協商一年之內還清也是有可能的。

作為資深的銀行高階管理人員，告訴你一些銀行內部的操作方式和秘密：

首先，只要是貸款逾期，無論金額大小銀行都會進行催收

很多人可能覺得，我在銀行的貸款金額不大，銀行不會死乞白賴地追著我要債。

但實際上，雖然金額大的逾期更容易引起上層的重視，特別是總行的重視，但金額小的逾期銀行同樣會重視。

因為銀行的貸款都是落實在支行和客戶經理頭上的，只要有逾期支行的獎勵、支行長的獎勵和客戶經理的獎金都會受到影響，如果小金額的貸款逾期筆數多，客戶經理還有可能停職直接去負責清收，所以，貸款逾期是所有銀行機構特別是支行非常重視的，而且金額越小支行和客戶經理越重視，因為不會引起上級的重視，但是考核對於客戶經理個人是很重的，甚至可能直接影響客戶經理的考核甚至晉升，還有的因為有不良貸款甚至直接影響支行行長的晉級、客戶經理的考核和晉級。

貸款逾期銀行不清收是不可能的，無論金額大小。

其次，銀行面對逾期有多種催收方式，你所知道的只是其中一種

銀行貸款逾期分為兩大類：第一是貸款未到期發生欠息或者未及時還款；第二是貸款到期發生逾期。每一種不同的逾期則催收的方式也不盡相同。

在貸款未到期發生欠息或者未還款的情況下，銀行催收的方式主要有：

一是欠息或者逾期90天以內的，一般會選擇簡訊、和信函等方式進行催收，銀行人員特別是客戶經理要登門瞭解情況。

二是借款人超過90天不履行還款義務或者沒有付息，銀行會給借款人發出“提前還款通知書”，要求借款人提前償還全部借款，並支付逾期期間的罰息。

三是在“提前還款通知書”確定的還款期限借款人仍未履行還款義務，銀行將提出處置抵押物要求或者向擔保人要求清償貸款。

四是逾期180天以上，將對拒不還款的借款人和擔保人提起訴訟，要求查封借款人和擔保人的銀行賬戶、借款人和擔保人名下的資產以及對抵押物進行處置。

如果貸款到期發生逾期，一般情況下流程是這樣的：

二是到期時如果借款人不能足額還款，可以部分還款，但同時仍然會將借款人列為逾期名單，同時會凍結或者直接對借款人賬面上的資金進行凍結和扣劃。銀行客戶經理會到借款人的公司或者家裡進行催收，並瞭解情況，同時會透過各種方式瞭解借款人的資產情況。

三是銀行自己成立清收小組或者委託第三方負責清收，電話清收、上門清收都是最常見的清收方式。在這一環節最受人詬病的是暴力清收，但現在一些人把正常的上門清收也認為是暴力催收是過度誤讀了暴力清收的內涵。作為貸款銀行正常的上門清收是允許的，只要沒有暴力行為即是正當的。

四是起訴並查封和凍結貸款人和擔保人的銀行存款和各種財產，並透過法律方式進行扣劃和拍賣。

五是在沒有可執行財產時，由法院宣佈進行失信人員名單。

其三，貸款逾期能跟銀行協商一年之內還清嗎？資深銀行高階管理人員告訴你內幕

道理上，如果出現臨時性的還款困難，與銀行協商推遲還款也是有可能的。

一是最好的未逾期前就與銀行進行協商，這樣更主動，對於銀行來說也有更多的操作餘地，而且最大的好處是透過協調處理以後不會形成實質性的逾期和不良，對借款人和貸款銀行都有好處。這一點很多借款人忽略了，非要等到逾期以後再找銀行，或者等到銀行催收了再提出來協商，雙方都很被動。

二是在發生逾期時主動找銀行進行協商，千萬不要等到銀行催收了再找銀行協商，顯得沒有誠意或者誠意不足。

四是可以進行貸款重組或者重置。如果符合條件，當然可以向銀行申請借新還舊；如果你還有其它方式，當然也可以透過另外一筆貸款來償還這一筆貸款，銀行內部叫借款轉換。當然前提是，你有還款的意願，同時也符合銀行借款的條件。這當然考驗你的溝通能力、自身資源的能力和銀行對你的認可程度。

銀行借款無論金額的大小都是借款人的信用體現，因此及時的還本付息是貸款合同約定的基本含義，借款人在借款時就要考慮如何還款的資金來源，而不能像有的人、有的企業把貸款當成自己的錢，想怎麼用就怎麼用而完全忽視貸款需要償還這一貸款的基本要素。及時還款是貸款人最基本的要求和條件。

當然了，由於各種原因，可能導致出現一定的資金困難而不能償還銀行貸款，這也是十分正常的。在即將出現逾期時應該主動找銀行進行協商，拿出自己的誠意，取得銀行的理解，最終透過各種方式解決貸款還款問題，最好不要出現逾期，一旦出現逾期及時進行處理，實現銀行與借款人的雙贏局面，而不是躲債、賴債，最後形成雙輸的局面。

當然，銀行在處理不同的貸款逾期時會根據情況有不同的措施，這個在以後有機會再進一步細談。但無論怎樣，想辦法還款都是必要的，除非你申請破產，銀行可以進行貸款核銷。但貸款核銷並不代表銀行會放棄貸款的追索權，銀行仍然會對借款人進行追債。