首先需要搞清楚，是什麼導致存款“貶值”，這裡的“貶值”，指的是雖然錢數增加，但實際購買力卻在降低。

舉例說明，2017年5月最後一次降息後，中國1年期的存款基準利率1.5%，有些銀行如果在櫃面辦理可以拿到10%或20%的規定掛牌利率。而據國家統計局顯示，2018年3月份CPI同比上漲2.1%。

做一個假設，如果我們存在銀行10萬塊錢，按照1.75%的利率收益，那麼可知一年後的本息是101750元，此時，如果CPI漲幅維持在2.1%，一年之後，同樣是十萬塊的東西，就需要花費102100元才能買到，這樣算下來，一年相當於損失了350塊錢。

這裡說的“貶值”，是因為銀行的存款利率小於通貨膨脹率（CPI漲幅），通俗講來，就是錢存在銀行所得到的利息，趕不上物價上漲的水平造成的。

現在銀行利率如此低的情況下，全部採用銀行儲蓄已經不是首選的理財手法了。那麼應該選擇什麼樣的理財方式，讓手裡的錢保值，甚至有效增值呢。

1.貨幣基金代替小額定存、活期儲蓄

雖然目前各類理財產品的的收益都在下滑，但是相對於一年期左右的存款利率來看，貨幣基金的收益仍然稍高一些。而且流動性非常強，有很多品類可以隨存隨取，用的時候可以馬上支付，不使用的時候就可以放在基金中滾動收益，按天計算收益，不必擔心突然用錢時會損失利息。同時，這也是風險最小的一種基金。無論在流動性與安全性上都不失為一種替代選擇。

2．國債、銀行理財代替大額/長期定存

與國債3年期利率4%，5年期利率4.27相比，2018年的銀行同期定存普遍低於3%，部分中小銀行低於3.5，可以看出國債的收益水平佔據絕對優勢。

此外，銀行的理財產品也可以成為長期定存的替代品，收益在4.5%-5%左右，保本剛兌的理財產品一直是很多保守型投資者的首選。但最新出臺的資管新規要求，以往的剛性兌付的銀行理財產品將會成為淨值型產品，就是說投資盈虧由投資者自己承擔。那麼銀行理財還能不能買呢？

其實，銀行的理財產品與基金收益還是有很大不同，主要以貨幣市場、債券等作為配置物件，持有到期時主要的獲得收益方式，這就說明，即使政策上要求打破剛性兌付，銀行理財仍然是一種低風險的產品。

無論是理財產品承諾保本還是不保本，銀行在風控能力和對接金融資產上，都擁有豐富的經驗。建議投資者選擇大銀行的銀行自營理財產品，選擇是儘量選擇中長期，以便獲得較高和較安全的資金收益。

3.基金定投 穩定收入的進階投資

由於影響股市的因素很多，絕大多數人在股市中並不具備選擇準確時機進場與撤場的能力，想要在股市中獲得收益，基金定投不失為一個好選擇。

基金定投在固定的時間以固定的金額，對指定的開放式基金進行投資，就是基金定投，類似於銀行零存整取的方式，但基於的是股票市場，在大盤上漲時就可能獲得較高的收益。

需要注意的是，基金定投是一種長期的投資方式，它的關鍵點在於降低投資成本與攤薄投資風險，並非快速獲利的手段。並且挑選一隻好的基金，進行策略組合投資很關鍵。此外基金定投需要穩定的現金流支援，投資者務必估算好自己每月的投資數額，切莫因餘額不足，錯過市場行情。

4.別把雞蛋放在同一個籃子裡

可以把部分錢存進銀行和購買理財產品，另一部分錢考慮購買P2P、基金、保險、股票甚至不動產投資，分散的目的是保證風險小，又可以獲得更大收益。

5.本金安全仍然最重要

無論選擇何種理財方式，保證本金的安全仍然是第一位的，不要一味追求高收益而忽視背後的投資風險，總之，投資有風險，理財需謹慎，須知本金得以保證之後才是收益。

導致錢存在銀行裡貶值太快的原因想必大家都明白，是因為通貨膨脹導致的。那麼現在的通脹率是多少？根據央行最新資料顯示，中國2017年上半年的通貨膨脹率是3.7%，年初至今的通貨膨脹率為7.5%，並保持在6-8%的水平。那麼只有讓錢的收益跑過通貨膨脹才能不貶值，超過了通貨膨脹才能增值。那麼有什麼理財產品收益率大於7.5%呢？

其實理財產品只要高過現在通脹率的都是有風險的，而且想要達到也不是那麼容易的，需要有一定的理財知識，經驗，還要有較強的抗風險能力。可以選擇基金定投。收益可以達到10%以上，甚至更高，但首先是你選對基金。這個普通人就很難做到了，需要對基金產品有所瞭解，對基金漲降的規律有所分析，但實際上基金的漲降也沒有什麼規律可循。

所以投資前要考慮到風險因素的存在，選不好別說收益，本金都會不保。另外還可以選擇股票，收益更高，同上的道理，虧損更是會血本無歸。有資料統計過，股票基本是七虧二平一贏的比例，也許你有信心成為下一個股神巴菲特。另外想保值，最理想的方法還有一個就是房產。

很多老百姓都幻想著房價會下降，但這個願望從十五年來看，一直不如人意，房價只漲不跌。而且銀行是房地產開發的堅實後盾，如果房價崩盤，只有銀行來接盤，國家也不會允許出現這樣的結果的，所以說房價即使漲到巔峰了，但至少不會貶值。但投資房產也有一個弊端，就是流動性差，急用錢時變現慢。

無論什麼投資，理財都記住，不要把雞蛋放在同一個籃子裡，另外高收益永遠伴隨高風險，保證本金的安全也是很重要的。

錢存在銀行趕不上貨幣的貶值現在幾乎是一個不爭的事實了。現在從2017年年初開始，M2增速就一直下滑，從11.3%下滑到8月的8.9%，然後到了2018年以後小編查了一下國家統計局的今年第一季度的M2貨幣增漲情況，前3個月分別為增長8.6%、8.8%和8.2%，粗略估算穩定在8.5%左右，CPI居民消費指數在2%左右，那麼我們怎麼跑贏這將近10%的速度呢?說句老實話很難，在現行經濟體制下生活，每個人出生之後必須一直面對的三件事就是死亡、稅和通脹。

現在的理財產品保本型一般收益在6%以下，超過6%收益每增加1%風險也會增加10%。所以小編認為題主的定位過高了，如果是一般的投資者，那麼我們的定位應該是怎樣在資金安全的情況下不被通貨膨脹甩的太遠，這樣才是現實的。如果一味的追求高收益，最後很有可能得不償失。

迴歸到問題的另外一部分就是怎麼理財？還是要嘮叨一句理財最忌諱片面追求高收益不顧風險。所以我們就不能把雞蛋都放在一個籃子裡，但是也要考慮流動性，我們不可能不用錢，要留有一定的流動性好的資金。那麼我們就應該在流動性好的各種銀行活期寶上存入一定的金額，收益在4%左右。然後再購買一定數量的時間較長的理財謀求更高的收益。還可以拿出我們資產中的一小部分，每個月購買基金定投，選擇一個好的基金也能給自己帶來豐厚的收益。最後如果你理財經驗豐富的話也可以考慮高回報的股市、期貨等等。

風險和收益總是相伴的，每個人都在和通脹做鬥爭但是我們更要考慮資金的安全。

選擇一個好的投資增值渠道，對於未來的財富積累是至關重要的。

銀行利息低，跑不過通貨膨脹，這樣長期看錢越來越貶值、購買力下降。也是投資者應該回避的。

如果選擇理財，證券期貨類二級市場投資是一個很好的選擇，但這方面專業能力需要很高，需要跟上專業人士操作，才能有效降低風險提高收益。

比如本人，就是頂尖投資大師。可以提供相關諮詢服務。