從收益率上講，五年期定期存款利率肯定比一年期定期存款利率要高，但缺點是流動性太差，要滿五年才能提出來。如果這筆錢你五年內用不著，肯定存五年定期合適，如果不確定，存一年定期也可以。看你怎麼權衡了。當然買貨幣基金也有和一年定期差不多的收益率，而且更靈活。

3萬元定期存款，是一年一存，連續存滿5年好；還是一次性存5年定期好！我們分別從安全、流動、以及收益三個方面進行對比，口說無憑，以資料來說話！

安全方面來說，兩者並無差別

只要是銀行存款，都會受到《存款保險條例》的保障，50萬元以下（本金＋利息）都是100%安全的，無須過多擔心；即便是金額超過了50萬元，相比於其他理財方式，銀行存款依舊具有很強的安全屬性，也是很安全的！因此，3萬元的資金，從安全的角度來說，不管是那種存款方式，都很安全，兩者並無任何差別！

一年一存，更加的靈活，便於資金的使用安排

我們都知道的是，銀行普通定期存款，提前支取會按活期計息，十分的不划算。因此，從靈活方面來說，銀行定期存款期限越短，流動性越好，便於資金週轉安排，自然3萬元資金，選擇一年一存，會更加的靈活！

5年定期存款的利息更高

從下圖2019年部分銀行最新存款利率，可以看出，目前銀行一年期存款利率最高為2.52%，而同一家銀行，五年定期存款利率則為4.225%，以此資料為基礎，進行計算可知：

3萬元，一年轉存一次，則5年後得到的利息一共為：3萬×（1＋2.52%）^5－3萬＝3975.37元。

3萬元定存5年，期滿後，利息為：3萬×4.225%×5＝6337.50元。

兩者相比可知，3萬元定存5年所得到的利息要比一年一存多出2362.13元。

關於銀行存款，有幾點規律性的結論，再次與大家分享一下：

一，銀行存款的安全性。

安全性第一關是銀行的信用；第二關是存款保險條例，適用於所有的商業銀行，不管是六大國有銀行、12家股份制銀行，還是地方性的銀行、信用社、民營銀行，一律適用包賠50萬的條款。

二，影響存款利息高低的兩個因素。

①選對銀行。一般是地方性的城商行、農商行、信用社和新興民營銀行存款利率高，國有銀行和股份制銀行偏低。這主要是由市場競爭因素決定的。

②確定存期。存款前考慮好資金使用規劃，儘可能選擇長存期。比如這個問題，如果錢在五年內用不到，肯定是直接存五年定期利息多，一年一年定存利息低。這是由存款利率的檔級決定的。

三，流動性與收益性的平衡。

定期存款可以提前支取，但是會損失利息，如何解決這個矛盾？

①存款時選擇可以部分提前支取的產品，選擇靠檔計息的產品。

②選擇創新型存款產品，實行階梯利率，可以任意金額隨時支取，比如智慧存款、創新型現金管理類產品，都具有類似貨幣基金的功能。

對照以上幾點，這個問題的答案是顯而易見的。

產品存在就是合理的，並不存在哪個好，包括同一類產品不同期限，即因人而異。

如果注重流動性，比如不知道什麼時候會用到資金，或打算一年以後用到資金，那麼根據此條件應當選擇一年一年存，因為存一年便可獲得一年存款利息。

而一次性存5年，如果提前支取，比如存了4年以後急需資金，那麼4年只能以活期計息，得不償失，遠不如一年一年的存好。反之相反，如果還有其他的資金保持流動性，或者說該3萬塊錢為長期閒置資金，那麼選擇一次性存5年更為有利，因為5年定期存款利率通常為一年定期存款的兩倍以上，比如目前商業銀行一年定期存款利率通常在2%左右，而三年或五年通常能達到4%以上。

我們存款的時候要認清央行基準利率，商業銀行總行掛牌利率，商業銀行分行掛牌利率，和支行櫃檯具體存款利率。一般情況下，利率一個比一個高，以此排列。

在商業銀行官網總行掛牌利率中，甚至在分行掛牌利率中，中大型商業銀行三年利率和五年利率基本保持一致，但是你到具體支行櫃檯去存（非網上活期轉定期），三年和五年往往存在差異的，且利率基本能在4%以上（官網或其他途徑公佈的存款利率僅供參考，並非實際存款利率）。

但是如果是網上活期轉定期，通常遵循分行掛牌利率，在中大型商業銀行中，三年和五年定期利率可能保持一致，且可能達不到4%。

因此，要看具體怎麼存，如果存款利率三年和五年利率相差不遠或一致，那麼即使要長期存款，也是建議存三年而不是5年，因為三年具有更強的流動性的同時存在資產再投，總體利率可能更高。

有人可能會想一年一年的存存在複利，但是如果利率存在較大差異，那麼不管多少個複利，都是趕不上期限較長的利率水平——銀行並不是傻子，你也不是傻子。比如餘額寶之類的貨幣基金每天產生複利，7日年化收益只有2.5%，365天覆利之後也僅有（1+2.5%/365）^365-1=2.5314%，僅多了0.0314%，不值得一提。

一年一年複利和五年定期相比，同樣不值得一提。

https://www.toutiao.com/i6716393275319648775/

還有誰想買4.6%銀行產品的

https://www.toutiao.com/i6715549389454066189/

年化4.2%，比支付寶收益還高，安全靠譜嗎？

https://www.toutiao.com/i6717118419495289355/

倒貼加息2%，銀行這是怎麼了

後續我還會分享更多精彩的文章，敬請關注

定期存款因為提前確定了期限，在流動性上稍差。這就給客戶造成了兩難的境地：

兼顧流動性選擇短期存款，就會損失不少利息，因為短期存款利率比長期存款利率低；兼顧利率選擇長期存款，就會讓流動性降低，萬一哪天提前用錢就會讓預期的高利率受到損失。

我在支行工作的時候有個老大爺客戶教了我一招，他是這樣存的：

把資金分成四份，一份存一年定期，一份存兩年定期，一份存三年定期，一份存五年定期。到期之後對應的存單再進行相同期限的轉存。五年內，幾乎每年都有一到兩份資金到期。短期存款和長期存款交錯購買，既兼顧了流動性，又保證了高利率。有人將其總結成了“十二存單法”。

作為傳統存款來說它有一個特點：那就是存款利率高低與存款金額無關。這個特點就可以說明，題主沒必要把3萬元合在一起進行存款。不是非要在“一年一存”和“存5年”之間進行單項選擇。

前面說到了，這種方法只適用於存款利率與存款金額無關的產品。像大額存單這類產品，是不能按照這種方法來的，畢竟這種產品，存款越多，利率越高。

事實上市面上還有一種存款被稱作智慧存款。它採用靠檔計息的方式，存多長時間就按多長時間對應的期限利率進行兌付即可。這款產品也能解決存款無法兼顧流動性和高利率的兩難問題。

總結：

如果題主能找到哪家銀行發行智慧存款，那就首選這個產品。不用管期限，存一年按一年利率，存五年按五年利率。如果題主只能存傳統存款，那就將存款多分幾份，按期限和金額交叉來存。

存定期3萬，是一年一存，有5年好還是一次性存5年好？

如果是完全不會用到的情況下，那肯定是一次性存5年的好。

因為你一次性存款5年的情況下，在不會用到的情況下，是能夠拿到當年的就既定的利率。假設買的時候是5%的話，到期這5年都是5%的計算的。

假設你是一年一年的買，首先，一年期的存款利率會比3-5年的利率要低很多，1年期的存款大部分都是在2%左右的水平，而5年期的是3.5%左右的，也是2021年的一個市場情況。其次，假設你後面想要再買一個長期的存款，很有可能利率會降低。

這個也是參考近5年的存款利率變化的。

5年期，5%左右的存款可以說是隨處都是，但是現在再購買存款的情況下，存款的收益率就只有3.5%了。

也是因為市場利率的變化。

那麼，不管是存款金額多少，都是建議直接選擇你能夠接受的最長的時間直接存吧。