您好，網上買的報銷型醫療險年交保費能高一點，再就是客戶年齡一過60歲，保費更加高的讓客戶接受不了，到那時退也不是，交也面臨很大的交費壓力！有主險搭配百萬醫療，它能確保客戶面臨重疾的時候，家人生活不受影響，（有主險賠的錢應對生活開支）報銷型的報銷醫療開支！

保險公司市場策略不同而已，沒必要揣摩太多！站在投保人角度，如果看中某款獨立百萬醫療，需要重疾險，額外再配置即可，不必糾結於是否捆綁主險。

本人不喜被強制捆綁，也沒有任何跡象表明捆綁起來銷售的組合方案會比各家公司產品組合方案對投保人會更有利……

主要是兩個原因：

由於保險公司的規則設定（更多的原因是為了提高保費規模，促進長期保險的銷售），所以這些百萬醫療不得不附加在長期保險的下面進行購買，當然有些公司會不設這些規則，直接可以單獨購買，比如說同方全球的御護一生，還有信泰人壽的全民e保B。

像捆綁到主險銷售的大部分是壽險公司，而網際網路上可以單獨購買的百萬醫療基本上是健康險公司和財產險公司這兩類，健康險公司是專門做健康醫療險業務的公司，所以健康險公司只會針對於年齡層設定一些規則而不會對產品的捆綁購買設定規則；財產險不能進行長期險業務，所以也不能設定捆綁長期險進行銷售，自然也不會出現如上情況。

還用問嗎。都是保險公司的套路。一份百萬醫療才多少錢，就能100萬、50萬的額度。而且還是一年期交。

被保人一旦只買一年就發生理賠風險，保險公司虧大發個。

如果附加買個重疾，重疾是個長險，一交就是10年、20年，保費也不是一點半點的。保險公司也能盈利啊。

至於網際網路產品，我知道眾安的理賠有點難。其他不清楚。如果對保險不專業，慎重考慮！

【能否續保對健康險到底有多重要 】商業類的健康險不能續保是最大的通病。

健康險按照賠付方式來分，通常有兩種：一種是給付型，一種是報銷型。如果是給付型，客戶一旦罹患重大疾病，一經確診即賠付，合同也同時終止。如果保額足夠，即使保險終止了也影響不大。因為這種保險的賠付除了實際花費，還有後期的治療費用、營養費用和工作損失。一般來說，客戶在得到賠付之後，扣除看病的花費，手裡還會有點錢，後期的生活還有點著落。但是如果保額太低，實際用於看病的錢夠不夠就是個問題。這時候，客戶已經是帶病體，原有的合同已經終止，其他任何保險公司也不會再為其承保，後期的治療和生活都將會是個問題。

這還算是好的，畢竟還有些賠付。但如果客戶僅僅投保了一份報銷型的險種，一旦不能續保，那麻煩就大了。客戶一旦罹患重病，如果購買的報銷型險種保額高還好說，至少當期還可以報銷很高的費用。但是，如果保額太小，不但當期花費報不了，因為已經患病不能續保，前面繳納的所有費用全部打水漂不說，從此就沒有了任何保障，未來的治療和生活也會難以為繼。

所以，無論是給付型險種還是報銷型險種，能否續保都是個大問題。但在實際銷售中，目前所有給付型的險種一經賠付合同都終止了，不可能再續保，其他公司也不會接受帶病體來投保。好在有些保險公司的報銷型產品，都在宣傳可以續保。但實際情形到底如何呢？經過我們仔細分析發現，合同和宣傳還真不是一回事。下面我們共同來分析一下。

目前市場上報銷型的險種，聲稱可以續保的主要有三類：

一、合同裡明確規定不能續保；

 這類產品最普遍，最典型的就是華人壽的康悅醫療A款、太平洋的樂享百萬醫療和新華保險的康健華貴A款。

   華人壽的康悅醫療A款的合同相關條款原文如下：

   投保人可於保險期間屆滿之前或在本合同約定的交費寬限期內，經本公司稽核同意後，向本公司交付續保保險費，本合同於保險期間屆滿的次日起延續有效一年。

合同寫的清清楚楚，必須“經本公司稽核同意後”，才會續保。如果不同意，你覺得會續保嗎？

太平洋的樂享百萬醫療的合同相關條款的原文如下：

您可以在本合同1年保險期間屆滿時提出申請續保，在我們收到保險費用並同意承保後，本合同將自1年保險期間屆滿時起續保1年。

後面還有補充：

若我們停止本保險的銷售，將會及時通知您，我們自停止銷售時起不再接受續保申請。

看明白了吧？太平洋的產品說的就像太平洋一樣又寬又廣，能否續保不但要本公司“同意承保”，還有可能因為停售想續保都不可能。總之，太平洋的產品要想續保沒那麼太平。

新華保險的康健華貴A款的合同相關條款原文如下：

經本公司稽核同意，且投保人已交納了續保保費，本合同的效力延續一年。如本公司稽核不同意，將書面通知投保人不再續保。

白紙很字，稍微識字的人就能看明白，“如本公司稽核不同意”，就沒有任何續保的機會。但他們的宣傳資料到處說，可以續保到84歲，在合同裡卻找不到任何相關文字。

二、合同裡寫明可以續保，但後面還有不能續保的條件，實際上就是不能續保；

這類產品也不少，最典型的就是平安公司的e生保2017版、合眾的眾康百萬醫療。這兩家公司很有意思，合同不知道誰抄誰，反正幾乎一模一樣。他們的合同相關原文如下：

我們不會因為被保險人的健康狀況變化或者使用保險情況而拒絕被保險人續保或者單獨調整被保險人的續保保費。

看上去是不是很美？不但不會不續保，還不調整費用。但後面的文字就出現了180度的大轉彎：

但若發生下列情形之一的，本主險合同不再接受續保：

（1）本產品已停售；

     合同明確規定，一旦產品停售就不會續保，實際上就明明白白告訴我們：產品不可能續保。

三、合同裡寫明可以續保，實際可以續保。

   這類產品市場上不多見，好在有泰康的尊享系列填補了行業空白。泰康的尊享產品的合同相關原文如下：

若你選擇了自動申請續保，且已透過我們首兩次續保稽核的，後續續保時我們不會因為被保險人的健康狀況變化而終止被保險人續保......

後面還明確表示：

我們接受繼續投保本合同的被保險人的年齡不超過99歲。

只要前兩年正常核保透過，可以保證續保，不用任何稽核。而且明明確確告訴客戶，保證續保到99歲。能不能活到99歲，那就是你的本事了，可我們承保到99歲為止。

經過這樣一對比分析，在選擇健康險時，我們到底該如何選擇，何去何從，不是很清楚嗎？你還覺得能否續保不重要嗎？你還覺得各家公司的產品都一樣嗎？只要你搞懂了，就會發現，不但不一樣，差別還很大。關鍵是你會不會選擇。

其實百萬醫療本身就可以單獨投保，其產品形式也是主險形式，並非附加險。因為其保費較低，某些保險公司為了提高保費收入，才規定只有和其它保險產品捆綁才可以投保，以此來帶動其它保費收入。其實這樣的做法只能導致保險公司失去更多客戶，搬起石頭砸自己的腳。

因為很多百萬醫療是財產險公司出的，財產險公司沒有重疾險、壽險產品。

如果是壽險公司出的，一般有重疾險主險，再搭配一個醫療險。

你不用過於糾結，選你自己合適的就好！反正理賠就是按條款！