具備條件

1、依法登記註冊並有效的企業法人或其他經濟組織，並依法從事經營活動；

2、與出票人或前手之間具有真實合法的商品交易關係並提供相關證明材料；

3、在銀行開立結算賬戶；

4、非銀行承兌匯票的出票人；

5、滿足銀行要求的其他條件。

資料

銀行承兌匯票貼現申請向開戶銀行申請貼現時，應準備完整的貼現資料，

一、銀行承兌匯票貼現資格類檔案

1、銀行承兌匯票貼現申請人營業執照副本或正本影印件、企業程式碼證影印件；

2、銀行承兌匯票貼現經辦人授權申辦委託書；

3、銀行承兌匯票貼現經辦人身份證原件及經辦人、法定代表人身份證影印件、經辦人工作證（或提供介紹信）；

4、銀行承兌匯票貼現申請人貸款卡（原件或影印件）及其密碼。

二、銀行承兌匯票及跟單資料

1、銀行承兌匯票影印件；

2、交易合同原件及影印件；

3、相關的稅務發票原件及影印件

三、銀行承兌匯票貼現申請檔案

1、銀行承兌匯票貼現申請書；

2、銀行承兌匯票貼現憑證。

利息計算

企業去銀行貼現就涉及到一個銀行承兌匯票貼現利息計算方法的問題,而且每天銀行之間的貼現利率是浮動的，所以一張銀行承兌匯票貼現費用必須參考的是具體貼現日當天的銀行公佈的匯票貼現利率.

舉個實際例子說明下銀行承兌匯貼現利息如何計算：

假設企業手裡有一張2012年3月15日簽發的銀行承兌匯票，金額是500萬元，到期日2012年9月17日（因為週末銀行不辦理對公業務所以順延到9月17號），貼現銀行給該企業的年貼現利率是6% ,2012年4月10日到銀行要求“貼現

　　銀行承兌匯貼現息的計算公式是：金額×（到期天數/360）×利率=貼現息

　　企業需要支付的貼現息：500萬元×163天/360天×6%利率=135833元。給企業錢是：500萬－135833元=4864167元。

說明：

（1）時間4月20天+5月31天+6月30天+7月31天+8月31天+9月17天+3天=163天（如果是異地貼現另加3天劃款期限）

　　（2）利率是各行是按國家票據掛牌價上下浮動定的，如6%是年利率，要轉換成日利率計算，該日利率是6%/360。

備註:對於一些外地票據，或者匯票到期日不是法定工作日的票據，銀行會根據實際設定調整天數，例如：異地票據（不是同一個城市的）,到期天數在原來基礎上（票據到期日-貼現日）再加3天。因為異地票據需要辦理時間。同樣如果到期日是法定的節假日，匯票到期當天也是無法承兌的，這個時候銀行會根據需要再順延調整貼現天數。

背書格式

背書是銀行承兌匯票流通的主要方法，為使用票據的人廣泛使用，完全背書是銀行承兌匯票常見的正規背書。那麼承兌匯票背書格式是怎樣的呢？在銀行承兌匯票背面第一個“背書人簽章”欄內，由票據正面收款人簽章，並填寫被背書人單位正確全稱，進行背書轉讓。後手背書轉讓，依次簽章進行。中國銀行承兌匯票在背書上都印有格式，如果背書格式不能滿足背書人的記載需要，可以加附粘單，粘附於票據憑證上，粘單處需加蓋騎縫章。中國《票據法》第三十條規定，匯票以背書轉讓或者以背書將一定的匯票權利授予他人行使時，必須記載被背書人名稱.

承兌匯票背書格式中其他可任意記載的有：

1、背書日期。《票據法》第二十九條規定，背書由背書人簽章並記載背書日期，背書未記載日期的，視為在匯票到期日前背書。在現實操作中，背書一般不記載日期。

2、禁止票據轉讓。背書人書寫禁止轉讓的，一般票據仍可背書轉讓，只是背書人對於禁止後再由背書取得銀行承兌匯票的權利人不負責任.

完全背書中不得記載的事項有：

1、背書不得附有條件。銀行承兌匯票背書附有條件的，所附條件不具有匯票上的效力。

2、背書上部分轉讓無效。將銀行承兌匯票票面金額分別背書轉讓給兩人或兩人以上無效，將票面金額部分轉讓的也無效。

以背書轉讓的銀行承兌匯票，後手應當對其直接前手背書的真實性負責。後手是指在票據簽章人之後簽章的其他票據債務人。

銀行承兌匯票背書不得附有條件，背書時附有條件的，所附條件不具有匯票上的效力。將匯票金額的一部分轉讓的背書或者將匯票金額分別轉讓給二人以上的背書無效。

銀行承兌匯票被拒絕承兌、被拒絕付款或者超過付款提示期限的，不得背書轉讓；背書轉讓的，背書人應當承擔匯票責任

揭秘票據貼現常見的7種運作模式

票據貼現是指資金的需求者，將自己手中未到期的商業票據、銀行承兌票據或短期債券向銀行或貼現公司要求變成現款，銀行或貼現公司（融資公司）收進這些未到期的票據或短期債券，按票面金額扣除貼現日以後的利息後付給現款，到票據到期時再向出票人收款。接下來天下通商貿就來分享一下票據貼現的幾種常見運作模式。

揭秘票據貼現常見的7種運作模式

1、“協議付息票據貼現”運作模式

在商業交易中，買賣雙方在票據貼現利息承擔的問題上討價還價，銀行夾雜在雙方交易結算博弈中，作為執行者操作雙方的利益分割。

2、“賣方付息票據貼現業務”運作模式

指商業匯票持票人將未到期的商業匯票轉讓給銀行，銀行按票面金額扣除貼現利息後，將餘額付給持票人的一種票據業務操作模式。

3、“買方付息貼現”運作模式

指賣方（貼現申請人）在商業匯票到期日前為取得資金，在由買方貼付利息或者由買方和賣方共同支付利息後，將票據權利轉讓給票據營業部的票據行為。

4、“票據池業務”運作模式

指以銀行承兌匯票、商業承兌匯票以及電子承兌匯票這三款金融工具為核心，將它們按照不同期限、不同額度進行交叉配比，進而形成“票據池”管理模式。其中最為典型的包括：

揭秘票據貼現常見的7種運作模式

（1）長銀票→短銀票→長銀票；

（2）長銀票→短銀票→長商票；

（3）銀行承兌匯票質押項下保理；

（4）商業承兌匯票質押項下保理；

（5）第三方票據質押項下保理。

5、“信用證擔保銀票業務”運作模式

代理出口商取得國外進口商開具的信用證（保函）後，在信用證（保函）的額度內申請簽發銀行承兌匯票作為預付款支付給國內供應商，由國內供應商向銀行申請辦理銀行承兌匯票貼現，取得資金用於採購原材料，進行生產備貨，及時向代理出口商交貨，代理出口商按時辦理貨物的出口。該業務是一項典型的貿易融資業務。

6、“銀票質押貸款業務”運作模式

指客戶以銀行承兌匯票作為質押，銀行提供短期流動資金貸款的一種授信業務方式。

揭秘票據貼現常見的7種運作模式

7、“電子銀票質押業務”運作模式

指電子商業匯票持票人為了給債權提供擔保，在票據到期日前在電子商業匯票系統中進行登記，以該票據為債權人設立質權的票據行為。所有業務參與者（包括企業、銀行、人民銀行、財務公司、被代理行）均可發起質押申請和接受質押申請。

天下通商貿認為，綜上，票據衍生出來的服務模式多種多樣，並沒有統一的定式，應當按照客戶經營狀況、從屬行業狀況、資金週轉週期等等靈活運用。