0-5 歲重疾險比較傾向儲蓄型定期返還重大疾病險終身版型。（如康寧2019， 有廣告嫌疑）

0-5歲的年齡，相對於終身或者定期價格差別價格只是差了200-500左右，

以60歲返，返回的機率還是相當高的，相對於30歲過後的人來說保費高，或者70歲返，拿回機率低（發病機率高）

相對於從事過保險的我來不及:重疾險都比較傾向於終身，畢竟風險這個自己沒法控制，。以前定期的，75歲返，合同終止，活到76歲，就76歲進廠維修呢，咋辦？

現在重疾險都有風險保額，但不建議一次性買滿（有錢隨便造的，高興就好）。每年都會有新產品出，有舊的退。不用質疑的是新的肯定是比舊的要全面，。0-5歲的小朋友，他們比40歲以上的買保險他們能耗啊。當買了幾年或者十多年，發現已有保障不足可以適當補充，在可以接受的範圍裡可以適當把舊的退了換新的（先買新的再退，不要留真空期，別忘了風險），虧的就當花錢去廟裡燒個香，求個心安啦！

根據家庭條件選擇吧，別讓保險成為負擔。保守點就是有病給保，沒病當存錢那種比較好。很多保險產品都有附加險，把小病醫療和意外保險加上就行。重疾沒有完全全面的，根據市場貨幣價值波動，保額也未必都夠，所以有條件就以後再加點，沒條件有個基礎保障也挺好。我不是保險專業人士，無法分析的那麼精準。只是普通老百姓的想法。

如果家庭經濟條件允許，可以兩個搭配著來。

如果不允許，那就只買定期的就可以了。

具體方案可以私聊。

先大人後小孩。

其實不用糾結到底選什麼，看自己的經濟能力來選擇產品，而且看到你回覆考慮到通貨膨脹這一說法，其實保險其本身就是用來抵禦通貨膨脹的，你想到的是未來幾十年後金幣貶值，但是你有想過疾病的年輕化和高發嗎？你現在一投保立刻就能獲得幾十萬的保障，搭配一個百萬醫療險，你就有了幾百萬的醫療保障了，我相信這幾百萬即使到了幾十年貨幣真的貶值了也不至於用不上的地步，且現在一投保你立刻就能獲得百萬的高額保障，你還怕通貨膨脹？保險險種的選擇看個人實際經濟情況而定，並沒有一個固定的形式，如果你是資金很寬裕的情況下可以選擇終身返還型產品，即解決醫療也解決養老傳承需求，如果資金不是很寬裕的情況下可以選擇一些定期消費型的產品，在保證了品質的情況下一定時間內擁有高額的保障，保險產品未來還會越來越全面，定期險的話等到孩子30歲的時候自己有能力了可以讓他自己決定再投保更好的更新產品，也是不錯的選擇，且還看到你說對於小孩最高只有50萬保額這麼一說，這裡要說明一下，這只是規定的免體檢風險額度而已，如果你有能力的情況下，想購買更高的保額可以申請，提交體檢等相關證明資料還是可以購買更高的保額的。

做父母的從來不會吝嗇給孩子更多的愛，在買保險上體現得更淋漓盡致。

最近給很多粉絲做保險訂製方案，我發現很多父母一早就給孩子買了多份保障期限很長的保險，這裡面最常見的，就是給孩子買保終身的重疾險。

我問過一些寶媽朋友，她們之所以給孩子買保終身的重疾險，通常是因為下面兩個原因：

1、孩子一輩子太長，及早準備好終身重疾保障，未來發生重疾就不需要擔心了；

2、孩子買保終身的重疾險保費很便宜，比較划算。

家長們考慮很周祥，道理我都懂，可是我還是很想告訴各位家長，保終身的重疾險對一個孩子來說，沒你們想的那麼重要。

實際上，孩子越小，越沒必要買保終身的重疾險。

我這就來告訴你為什麼。

01 保額會貶值

很多父母在買終身重疾險的時候，只想著給孩子買現階段比較充足的保額，卻忽略了這個保額的時間價值。

孩子的人生很長，未來幾十年通貨膨脹，人民幣貶值，今天的30萬元保額到了孩子45歲重疾高發期的時候，實際的購買力能跟現在一樣麼？

如果按照3.5%的通脹率來計算，30年後的50萬元，購買力還不到現如今的20萬元。

孩子發生重疾的時間越晚，他獲賠保額的實際購買力就越低。

所以給孩子買終身重疾險並沒有你想的那麼有安全感、那麼划算。

02 重疾保障會升級

現在整個社會經濟發展很快，尤其醫療技術更是以肉眼可見的速度革新進步，保險公司自然也會隨之不斷更新升級保險產品，以確保自己提供的保險符合當下的保障需求。

我們都知道，想要拿到重疾險的理賠金，要看你發生的病症符不符合重疾險規定的病症定義。

比如說治療嚴重冠心病時，會採取的冠狀動脈搭橋術，只有進行了開胸手術才符合這項重疾病症的理賠標準，沒有進行開胸手術的話就不能拿到重疾理賠金。

可是一些情況嚴重的冠心病目前已經有了其他的治療方案，不需要進行風險性高的開胸手術也能治癒，如果採取了低風險的新治療方案，你在申請重疾理賠的時候就有可能被拒賠。

你要相信，科技日益進步，人的壽命會越來越長，重疾的高發年齡也會發生變化，越來越多的病會變得輕易攻克，現在的重疾過了很多年後很可能就達不到重疾標準了，給孩子買保終身的重疾險，他真的能用到？

所以綜合來說，我並不建議給孩子買保終身的重疾險，孩子的重疾險保到一定年齡段就可以了，等他長大之後再給他的重疾保障加保。

記住，給孩子的重疾保障，保額夠比保得長更重要，而且保險規劃絕對不是一勞永逸的，在不同的人生階段還需要增加一定的保障、提高某些保障的保額，才能確保你的保險與你當下的風險相匹配。

1 首先小孩沒有壽險責任，如果有給你推薦終身壽的，注意警惕，買了就等於保險公司給你開了個空頭支票，要到18歲以後才有身故全殘保障，等於你大部分錢花在了存錢的壽險上，壽險是主險，真正的重疾保障變成附加給小孩買健康保障，選擇純重疾健康保障，不要買成理財儲蓄保險

2小孩的保險買定期就好，保障到25-30歲，小孩成年成家了再根據自己家庭需要重新最佳化配置，純重疾保障，基礎30-50萬保額的，500-1000保費就夠了，很多代理人不會給你推，因為沒了壽險做主險，提成很低，你得自己逼下代理人拿個純重疾出來，自己提前做好功課。上百家保險公司都有專屬少兒重疾產品，標準化合同，差價卻是2-4倍。買對不買貴，貨比三家。

3醫療險市面上也有百萬醫療，幾百塊錢配置，意外保險小孩最高保額20萬，也是幾百元可以配置。總體花費1000多，那些話了五六千，七八千，上萬的自己開啟合同看看是不是買了存錢理財主導的組合保險，組合的合同複雜化，保額和保障都容易被弱化。小孩的健康保障解決了，想存教育金也有專門的年金保險配置，千萬不要混搭，容易坑自己。

買保險是買保障，轉移財務風險，不是儲蓄理財，給自己增加風險，讓保障歸保障，儲蓄歸儲蓄，理財歸理財

保險是一種商品

豐儉由人呀

這是我對重疾險做的一個分類

記住那句話：好的一定貴

但是，貴的不一定好

如果條件允許

當然是買終身多次賠付的

如果條件不允許，那麼一年期、消費型都是可以接受的

原則就是

先把保障做全面

再把保額做足夠

在把保障期限做長，甚至是終身

最後是多次賠付