負債消費不是上癮，而是你上了這樣的消費層次，降不下來了，就好像你出生在大山深處，一年吃不上一頓肉，當你到了外面，看到了外面的大千世界，再讓你回去你會願意？有個節目《變形記》有多少農村孩子，見到了大千世界，知恥而後勇？本身年輕人心性沒完全成熟，受到誘惑後想把控住也狠難，還有攀比虛榮心作祟，另外就是現在網際網路金融服務的發達，不需要朋友，不需要親戚，不需要同學，只有一個手機一張身份證就能借到錢，方便快捷，而這樣的人普遍是工資不高，也沒什麼朋友，父母關心聯絡也不多。來錢快，花錢就更快了，就進入到拆東牆補西牆的境地，這時候還有人會為自己點贊，以為自己玩的很好，幾個借貸平臺、信用卡之間來回套，搞平衡，玩的很溜，殊不知只要一棵稻草就能把駱駝壓趴下，利息越借越高，個人資訊滿天飛，高利貸、套路貸都會很快找上門來，這時崩潰開始。在上面的一個過程中只要平時與親朋好友多有聯絡溝通，能很大程度上避免掉。至少不會到崩潰的地步。

因為消費習慣使然。

其實現階段不僅僅是年輕人負債累累，地方政府，企業，都面臨這樣的情況，而且現階段各種企業倒閉，都是因為負債情況，所以年輕人作為個體，抗風險能力更低，所以一定要搭理好自己的資金。

關於負債，玩得好的有利於自己財富積累，玩的不好的最後只會害了自己。

結合現階段國內經濟行業，現階段國內都是去槓桿，防範系統性金融風險，所以對於個人來說，減少負債是非常有必要的， 當然，如果你已經有房貸每月要還，那麼就不要再買車了。能不借錢就儘量不借錢，那些提前消費的信用工具，比如各個銀行的信用卡，能少開就少開。

另一方面，保護好自己的徵信記錄。作為理財小編，發現現在好多人其實已經開始保護自己的徵信記錄，包括查詢次數，查詢用途等，但還是有部分人信用卡逾期，花唄不還，一旦徵信報告有逾期記錄，以後貸款買房， 買車都有阻礙。隨著中國徵信體系的進一步加強， 可能老賴以後就坐不了高鐵和飛機了， 甚至還會影響到孩子上學。

關於這種事，別說年輕人了，上了年紀的人我都見了不少；我想出現這樣的現象，有幾點原因吧：1中國社會經濟發展到現在，個人的消費觀念也發生了很大的轉變；當年喜歡把錢存在銀行的觀念，現在更多的是提前消費觀念；2社會和經濟的發展，各種物質消費越來越多，越來越誘惑著人的神經，；相應的，收入又跟上不物質的心理需求，那隻能想辦法預支消費了（明天的收入買今天的消費）；3現代金融的進步和多樣性，現在的人，“借錢“的途徑越來越多；除了傳統銀行信用，還有各種民間借貸；4社會攀比風氣的作祟，很多消費，在這樣的心理作用下，往往會出現超出自己能承受的消費；比如以前結婚的事比較簡單，現在的年輕人，很多結婚的必備條件是有車有房，還需要補少的彩禮，那為了達到結婚的目的，只能透支自己的未來收入了。個人覺得，消費未來的觀念是種進步，但凡是要有個度，如果放任自己，最後的窟窿會越來越大，直到怎麼補也補補上，那只有跑路和吃牢飯的結局了，甚至有的扛不住壓力而選擇結束自己的生命。

這個問題很好，昨天蘋果釋出新機，我也再次想起身邊很多人不理性，不健康的消費觀。

我是農民工，工廠上班。別的階層不瞭解，我們這個階層太瞭解了。我們屬於應該最底層勞動者了，工資也是最低的了吧？深圳關外，每月四五千算好的了，也有好多三四千的，出了房租吃飯還能有多少？就這樣收入的人群，他們的消費又是這樣的呢？

1.買房：以前買房的少點，現在很普遍了。當然他們不是在大城市買房啊？買不起。是在老家小城市小縣城買房，一般房價4000到6000左右吧？以前全款買房多，現在貸款多起來了。所以他們也是要每月房貸的。

2.買車：這個現在很普遍了，從幾萬到十幾二十萬的車都有。大部分貸款的，所以每個月也要還車貸的。

3.手機，電腦：這個也不用說了，不過現在手機功能豐富了，所以電腦比較少了。電腦反而比前幾年少了。手機更新換代很快的啊！一般1至2年就換了。前幾年我們車間的同事，工資三四千，但是用得最多的手機是蘋果，多的時候有7,8成用蘋果吧！還有很多是貸款買的，說貸款好像不好聽，他們叫分期。買電腦也可以分期啊！分期的結果就是幾乎要多出50%的錢。有的還不止。所以這方面消費也挺多的啊！

4.其它還有一些生活必須開支。孩子，這個投入也是不小的，一個月一千多要吧。養車，這個相當於養個孩子。網費話費生活費房租費等其它開支，這個一個人要一千五以上吧？

這就是一個普通農民工生活中所需要的開支，他的收入除了這些還剩多少，好多還不夠吧？以我自己的真實情況，我們兩個上班一月共發工資10000左右，房貸車貸（都是便宜的啊！房子早啊！現在很多人光房貸都要三千多了）三千多，孩子，養車，生活全部一個月要7000左右才夠。兩個人上班還好點，單身一個人好多不夠花。這當中很多人就是貸款消費，信用卡消費，借錢消費，東牆補西牆。甚至有很多人真的有時飯都吃不起，不是玩笑啊！特別是好的小年輕，又買車，又買好手機。都用貸款，有些甚至是0首付的。信用卡都有好多張。為了套現經常去小店刷卡套現，甚至自己在淘寶買了刷卡機自己刷。這些情況我都是在“一個”同事身上看到的啊！這樣的人太多太多了，為什麼會有這樣的消費觀？我一直想這個問題。

總結了一下原因有幾個：

1,首先是他們的成長環境，形成了他們現在的價值觀，消費觀。有的是比較扭曲的啊！比如攀比，跟風。別人有的我也要有，別人好的我甚至要比別人更好，所以就造成大家都買車（當然有的確是是有用，還有的確是喜歡玩車的）這就算了，有的別人每月10000工資買了十幾二十萬的車，他四幹工資也買十幾二十萬的車。一萬工資的用蘋果，四千工資的也用蘋果。買得起嗎？用得起嗎？他們從不考慮，所以經入不敷出，東牆補西牆。

2,有些由於家庭環境，成長環境不是很好。都有想改變條件，改變壞境的願望。所以他們要買房買車，儘量縮小與中產，富裕人家的距離。但是他們的知識，能力又顯得不足，但是內心又渴望向上的生活。所以也是很無奈的。

3還有就是由於貧富差距的存在，成長環境的影響。使他們缺乏自信，他們需要透過物質來證明自己，所以花錢買好的車，好的手機。

4,還有一個我認為最關鍵的原因是金融市場的混亂，消費市場的混亂起到了非常大的推波作用。房子，車子，手機等等推出分期購，0首付夠。貸款時也不怎麼審查條件，還款能力。金融市場也一樣，大量發信用卡，也是不嚴格審查條件。還有大量網上貸款。這些起了很大作用。是時候需要嚴格管理了。

最後想說的是造成超前消費，非理性消費的原因是多方面的。消費群體的結構，消費群體的成長環境，價值觀等等，這是這群消費者自生問題。還有一個非常重要的問題是消費行業的混亂，各種花樣營銷（各種分期購，0首付購）。加上金融業的混亂髮展（大量發信用卡，房貸，網路信貸），同時又不嚴格審查。造成了今天各階層超能消費（已經超出自己能力以外了），到處借款，拆東牆補西牆。總有一天補不上了問題就來了。

我認為超前消費的基礎是要制度約束，加上個人信用，加上國家經濟的穩定繁榮才行。像今年國家遭遇貿易戰，國家經濟又轉形，很多行業收入明顯下降，甚至失業。很多超前消費了的現在壓力很大，身邊很多人的是。改變消費者觀念需要時間，可能還需要很長時間。但是國家對一些消費業亂象（分期購，0首付購等等）。金融業亂象（不加審查亂髮信用卡，網路貸，校園貸等等）。應該加強管理 ，監督，讓信貸消費良性發展。不要使其成為影響大家生活質量，甚至影響國家經濟的根源。