這其實還是一個資產配置的問題。

房產，是你的資產，屬於不動產，

現金，是你的資產，屬於流動資產，

房貸，是你的流動負債，

假如說房貸利率是4.9（當然現在應該高了），你的投資收益高於4.9，才能是正收益，才是看起來合算的。當然，能產生多少投資收益，跟個人能力也有關係。如果考慮銀行理財或者基金，不能忽略募集期，贖回期等不計息的天數，房貸是不考慮這些因素的，未到還款期限就一直有利息。

每個人具體的情況不一樣，我從宏觀環境方面給大家分析，在得到個人的答案之前，首先要明確目前的每月房貸利息對家庭生活的影響程度，如果每月還貸利息佔比家庭總收入40%左右，那還是還房貸吧，畢竟生活的幸福指數還是最重要的，錢財乃身外之物，開心最重要。

如果每月房貸利息在可承受範圍內，那就妥妥地買理財、做投資吧：

首先，具體來看，2017年開始房地產市場開始強調控，“房子是用來住的，不是用來炒的”，習總書記做了明確的指示，目前房貸利率連續上漲，今年6月首套房平均利率在5.64%，還越來越難申請，有人排隊半年還不一定申請得下來，可見僧多粥少。再來看目前市場上的銀行理財產品總體的預期收益率在5%甚至更高，網際網路理財產品6%-10%的比比皆是，只要花點心思選個靠譜的理財，收益一樣可以持平貸款利息支出。

然後，這兩年央行的貨幣政策總體趨緊，供給側改革讓很多企業淘汰出局，市場流動性還是比較緊張，這個時代，現金為王，有流動性就有機會。目前網際網路高速發展帶來的投資機會還是非常多的，擁有現金就能夠隨時做出投資決策，萬一就財務自由了呢。

再者，房貸普遍的期限都在20年或者是30年，2017年CPI在3%左右，通脹壓力還是有的，房貸時間拉的越長，貶值的程度越大，你可以簡單的理解再過20年的100塊估計就相當於現在的1塊錢，錢是越還越少的，同時擁有30萬元的現金進行投資抵抗通脹，豈不更佳？

最後，祝賀你有存款30萬，未來不是夢。

個人覺得：還房貸好。

主流的購房方式有兩種：一種是全款；一種是按揭貸款。全款購房最大的好處是什麼？就是購房成本基本鎖定，假如一套房子50萬元全款購得，裝修15萬元，那麼這個房子的成本就是65萬元。房價下跌，我們虧錢，房價不漲不跌，我們的固定資產就是65萬元，房價上漲，我們還可以賺錢。

按揭貸款和全款購房不一樣。按揭貸款在房價款加上裝修款之外，還要承擔銀行的利息，無形中增加了購房的成本。

按照等額本息還款法，此套房增加成本16.1萬元，如果按照等額本金還款法，這套房增加成本14.22萬元。房價上漲，增加的成本可以從房價上漲賺回來。但是，一定要知道的是，如果房價穩定在購房時的水平，或者是因為國家調控、供過於求等不確定性因素，導致房價下跌，那麼無疑增加的購房成本是賣不出來的，那就得不償失了。

你也可以說，我可以購買理財來抵消成本。但是，理財市場的規則也不是一成不變的。最近，銀保監會、證監會、央行就下發了許多關於理財的一些意見和辦法。將來的理財產品是要淨值化管理的，也會投資股票、基金等高風險產品，打破剛性兌付的投資承諾，理財收益是會無保證的。

所以，理財市場的收益率目前是確定的，將來的確定性難以保證。有鑑於此，個人覺得還是把房貸還上為好。一是可以無負債過日子，無債一身輕鬆；二是可以不用再支付銀行的利息增加購房成本。您覺得呢？

個人觀點，僅供參考！

1.銀行理財，常見的有存款，國債，保險等理財產品，眾所周知，現在存款利息一年期基本2%左右，一年的收益大概是2×30×100=6000，國債會高1到2個百分點，最高的理財產品是5%左右，收益相對來說還不錯，而且風險相對較小。

2.網路理財，常見的有支付＊，微，其他p2p等，支付寶現在收益還不到4%，一天大概一塊的收益，大概是銀行存款收益的2倍，微信相對支付寶稍微高一點，4.1%左右，總體來說也多不了多少錢。不過這兩個風險非常小，但p2p就不一樣了，收益非常高，一般最少的是5%，有的能達到10%，甚至更高，不過收益越高，風險也就越大，現在由於國家政策的相繼出臺，很多的p2p公司老闆都已經跑路，這樣的結果就是你投的的錢基本上是血本無歸了。所以不太建議投這些p2p。

3.炒股，股市的動盪最大，如果你有非常高的金融知識和敏銳的洞察力和判斷力，投資股市也能賺不少錢，但如果是一個新手，在千變萬化的股市想有收益基本上是天方夜譚。所以炒股也是不太推薦的。

因此，縱觀國內的理財投資來說，想要本金穩妥，風險小就只能接受這些低收益。而且隨著人民幣的貶值加快，你的收益有可能僅夠抵消通貨膨脹。

然後是投資房產，前幾年投資房地產的人基本上都賺了盆滿缽滿，但“房子是用來住的，不是用來炒的”理念，政府也做出了政策也宏觀調控房價，所以房價也是相對穩定，不太可能出現前幾年瘋長的情況，不過房價下降基本上不可能的，只會保持健康的增長，所以如果投資房產的話，毫無疑問，收益會比保本的理財產品高的多。

以上是針對目前市場的客觀分析，當然還要加入你自己的主觀意願，如果你已經買過房了，就考慮理財吧，因為現在隨著二套房首付比例的增高，房產交易稅，空置稅的徵收勢在必行，可想而知，你在投資房子的話，如果找不到人接手，很可能就砸你手裡了，到時候你還需要還月供。

如果你還沒有房，建議你還是買房子，因為理財的收益真是少的可憐，你存款的收益最多也就能對抗個人民幣貶值，而房價肯定不會大落，所以今天還是一萬的房價，你30萬剛好夠首付，明年可能就是房價11000，首付就得33萬，試想一下你的理財產品一年能有3萬塊收益嗎？

存款30萬元，當然是先還房貸了。

如今全國首套房的平均利率已經達到5.6%，並且利率還在不斷上漲，破六隻是時間問題。保本的理財，是不可能達到這個收益率的。

如今保本的理財選擇，只有部分地方銀行能達到5%以上的五年期存款利率，其他保本的方式能達到4.5%就已經很不錯了。

需要注意的是，隨著資管新規的實施，銀行理財產品不再保本保息，風險由投資人承擔。今後再購買銀行理財產品，就要充分考慮風險，以免雞飛蛋打，銀行理財產品可不受存款保險制度保護的哦。

房貸，不僅僅數額大，關鍵週期還長，動輒20年以上。給貸款人帶來的不僅僅是相當高的利息，還有沉重的心理壓力。

按照最保守的方式計算，提前還款30萬元，也能節省十幾萬元利息。

如果真想理財，每個月存下來的錢去理財，會更加從容，沒有那麼大的心理壓力。

最後，也是最為重要的一點，經濟下行期間，每個人面臨的風險都會加大，降低負債，是最穩妥的選擇。

小編個認為還是做理財比較好。而且現在也流行投資理財。很多有經驗的投資者都會說，雞蛋別放在一個籃子裡。那存款30萬可以分開進行投資，留出一部分當備用金，可以存放在貨幣理財這樣的平臺中，收益會比較低但是隨時取隨時存還是比較方便的。在拿出來一部分可以做一些定投，算是一款長期的理財產品。每月存著一定的金額，日積月累的。錢生錢，到時候也可以用做理財賺取的收益來還房貸。

這樣的操作也是給自己養成一個會理財的好習慣。最後剩下的部分，可以找一個靠譜的平臺做個p2p，一般收益在7-15%，如果你看到的收益比這個高的話，你要謹慎投資了。畢竟有收益的理財都是會有一定的風險。