什麼是村鎮銀行

村鎮銀行簡單的來說就是在農村地區設立的金融機構，主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務。村鎮銀行的發起人，一般為各個地方的農商銀行及農信社。

截止2017年年末，中國的銀行金融機構總數已達4023個，其中：政策性銀行3個、國有大型商業銀行5個、郵儲銀行1個、股份制商業銀行12個、城市商業銀行134個、住房儲蓄銀行1個、民營銀行15個、農村商業銀行1172個、農村合作銀行37個、農村信用用社1054個、村鎮銀行1502個、農村資金互助社48個、外資法人銀行39個。

村鎮銀行的是金融機構中數量最多的，但除農村資金互助社，村鎮銀行應該是所有銀行業規模最小，實力最弱的一個。

安全嗎？

50萬元以內是安全的，按照中國的《存款保險條例》規定，銀行倒閉，在50萬元以內由保險公司賠償，村鎮銀行也在這個保障範圍內，因此50萬元是安全的。

50元以上的資金，存在村鎮銀行，相比其他銀行風險會大點，因為無論是公司治理結構、企業規模，企業的抗風險能力、企業的風控體系等等，除了農村資金互助社，村鎮銀行是最弱的一個。如果說金融風暴來臨，最先扛不住的銀行業金融機構，應該就是村鎮銀行及農村資金互助社。

故而，大額資金不建議同時存在一個村鎮銀行裡。

村鎮銀行的優勢

村鎮銀行有兩點優勢：（1）存款利率較高：村鎮銀行的利率相比國有大行、郵儲銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行及農商行都會來的有優勢；（2）貸款便利：村鎮銀行的風控把握較輕，貸款難度相對低於其他銀行；但貸款利率不低。

總結

村鎮銀行屬於經中國銀行業監督管理委員會依據有關法律、法規批准成立的銀行，屬於銀行業的正規軍，因此50萬元以內的存村鎮銀行，是安全的。超過50萬元的建議存大行或者分散存款。另外要查詢相關村鎮銀行資訊的可以登入全國村鎮銀行服務中心網站進行查詢。

　　掛有銀行頭銜的都安全，基本都納入了《存款保險條例》，受《存款保險條例》保障，然而有些農村資金互助社就要注意了，很多偏遠地方並未按規定將存款納入《存款保險條例》，也就不受《存款保險條例》保障。

　　注意，農村信用合作社和農村資金互助社是不同的，前者是由華人民銀行批准設立，而後者由中國銀行業監督管理委員（事業單位）批准設立，屬於股份制互助性質金融機構。

　　農村資金互助社是經銀行業監督管理機構批准，由公民自願入股組成的社群互助性銀行業金融業務。農村資金互助社實行社員民主管理，以服務社員為宗旨，謀求社員共同利益。農村資金互助社是獨立的法人，對社員股金、積累及合法取得的其他資產所形成的法人財產，享有佔有、使用、收益和處分的權利，並以上述財產對債務承擔責任。農村資金互助社從事經營活動，應遵守有關法律法規和國家金融方針政策，誠實守信，審慎經營，依法接受銀行業監督管理機構的監管。

　　農村資金互助社一般可存在村裡，而農村信用合作社群域性較廣，一般為鎮以上級別。存款保險制度它是一種保險機制，需要交保費的，一般由存款金融機構按照存款上交保費。然而在中國人民思維中，保險它並不是一樣好東西，到目前為止，還有很多的農村資金互助社存在不交保險的情況（也可能是宣傳不夠，因為《存款保險條例》實施在2015年5月1日，時間上還較短），也就不受《存款保險條例》保障。

　　但在這裡還要提一點，並不是所有的農村資金互助社不交存款保險，只是一些偏遠地方和觀念固執的地方存在未納入《存款保險條例》罷了。

　　嗯……所以，在存農村資金互助社的時候需要注意，可能你的存款就不受《存款保險條例》保障，那麼也就沒有所謂最高償付限額為人民幣50萬元了。

　　建議：如果不是股份入股農村資金互助社的使用者，那麼就不要選擇存入農村資金互助社，畢竟金融機構較小，管理層能力較差，倒閉的可能性較大，而且還存在不受《存款保險條例》的保障。

　　注：《存款保險條例》裡第五條規定：存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元……同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合併計算的資金數額在最高償付限額以內的，實行全額償付；超出最高償付限額的部分，依法從投保機構清算財產中受償。

朋友，我以一個金融專業身份者的角色負責任地告訴你，在村鎮銀行存款與其他銀行一樣安全，請放心！

你對村鎮銀行存款安全性有所擔憂，主要出於你對村鎮銀行功能和性質不瞭解所致。

簡單地說，村鎮銀行是銀保監會按照相關金融法律規範批准、設立的正規銀行金融機構，與經營與其他銀行金融機構一樣受到國家相關金融法律的保護。

它主要設立在縣域農村地區，為當地農民、農業和農村經濟發展提供有效金融服務的涉農銀行機構，其發起人一般為農村商業銀行或農村信用社，也有大型國有商業銀行或地方股份制商業銀行發起設立的，但數量較少。

我認為在村鎮銀行存款安全，主要有如下幾個原因：一則，它是正規金融機構，同樣納入央行存款保險條例保護範圍，即便破產你也不用害怕和擔心，只要你的存款在每家不超過50萬元，都不會發生任何損失。

二則，它不是一個獨立的經營主體，它背後有內控機制成熟、管理水平較高、經營模式健全的“大銀行”做靠山和後盾，“大樹好乘涼”，其經營更加有保障，不會走彎路，一般不會發生破產倒閉現象，危及到你存款安全的機率實在太低太低。即便單個村鎮銀行破產，也會有背後的大銀行為其背書和兜底，根本不用擔心。

三則，因為屬於正規金融機構，有相關的法律規範約束其行為，且金融監管部門會對其履行正常的日常監管，能做到有問題早發現，可將風險消滅在萌芽狀態，促使其經營走向規範、健康發展之路，因而不可能發生重大違規違法風險而使其陷入經營絕境，你的存款就不可能有危險。

其四，村鎮銀行正處於快速發展和成長時期，未來將成中國農村金融機構中的一支勁旅，不要擔心你的存款會發生風險。

據銀保監會最新資料，2017年末村鎮銀行機構組建數量已達1601家，其中中西部地區機構佔比65%；已覆蓋全國31個省份的1247個縣（市、旗），縣域覆蓋率達68%；全國758個國定貧困縣和連片特困地區所轄縣市中，有416個（佔比55%）縣市已設立或已備案規劃擬設村鎮銀行。

另據銀保監會有關部門負責人表示，主發起人制度是村鎮銀行助力鄉村振興戰略的有力保障。截至2017年末，全國共有5大型別、294家銀行機構作為主發起人發起設立村鎮銀行。剛剛銀保監會表示將村鎮銀行設立向中西部地區傾斜，這意味著未來還將有更多村鎮銀行活躍在中西部經濟落後的農村大地。

其五，經營管理方式和金融產品貼切“三農”，植根農村大地，具有頑強的生命力。據銀保監會資料，村鎮銀行堅持專注“存貸匯”等基礎金融服務，近六成資產為貸款，近九成負債為存款，吸收資金主要用於當地；

持續加大涉農和小微企業貸款的投放力度，農戶和小微企業貸款合計佔比92%，連續4年保持在90%以上；堅持按照小額分散原則開展信貸業務，戶均貸款餘額37萬元。借款穩健，經營風險小，穩定性強，你的存款也不會有大礙。

總之，上述已將村鎮銀行的功能、性質及其管理水平、抗風險能力作了全面分析，村鎮銀行是一個具有生機活力的農村銀行機構，即便存在這樣或那樣的不足，這都是發展過程不可避免的問題，也可在發展中得到充分、有效的解決，請相信村鎮銀行經營將不斷走向繁榮和強大，你根本不用擔心存入村鎮存款的安全問題。

村鎮銀行是中國銀行業體系的組成部分，是國務院為了增強金融支農力度，由具備一定實力的銀行在農村地區發起設立的完全合法合規、監管完善、受法律保護的銀行業金融機構。設立村鎮銀行對於建立多層次的農村金融服務體系，發展普惠金融，具有重大意義。