現在人均壽命已經快到80歲了，老齡化是深入影響到我們每個人生活的事，長輩們老了，我們也會年老。所以在這告誡大家，醫保是必須要有的，這個毋庸置疑。如果父母沒養老保險的，能補一定補，自己的社保，能交一定交。

理由就兩點：

第一，我們談錢，過去把錢存銀行的人現在都貶值成什麼樣子了，養老保險再怎麼少，每年定時上漲，保證吃喝不發愁還是肯定的。何況正常繳費的養老金也不會少到哪去，而且年紀越大開的越多。

第二，我們談心態，有養老金和坐吃山空在心態上是不一樣的。人性說穿了也就那麼回事，不能全靠德行撐著。養老金就是給老人撐腰的底氣。作為老人，可以理直氣壯的說自己不是子女的負擔，沒準還能幫襯幫襯。作為子女，家有一老如有一寶，養老金漲的沒準兒比工資還快呢。

如果你父母的年齡在40歲左右的話。那麼，我覺得完全可以購買這個職工養老保險。因為職工養老保險累計繳費15年以上，可以領取到養老金的待遇。

而且職工養老保險的待遇，相比於居民養老保險待遇要高出不少。按照連續繳費15年最低檔次60%來計算。那麼2017年退休的人群可以拿到850元左右的退休金。

而這個居民養老保險按著2000元的，每年繳費來計算。2017年退休的人群只能拿到350元左右的退休金！

所以他們兩者之間還是有一定的差距。如果距離退休年齡還有15年以上。那麼我建議去購買職工養老保險。如果退休年齡不足15週年以上。那麼只能去購買居民養老保險。

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養老險學名“年金險”，是一種長期的財務規劃。因為中國社保裡的養老保險金只能保障基本的生活需求，希望擁有更高生活質量的人，購買年金險貼補生活，是非常好的一種做法。中國90年代購買了養老險的人，普遍上目前的生活質量比當時沒有購買養老險的人生活質量高。

購買養老險有一些注意事項，也有我給你的建議：

這裡說的保障型保險，是指重大疾病險、醫療險、意外險、壽險等，發生疾病和意外時保障家庭資產不流失、家庭收入不中斷的保險。因為絕大多數的人都會發生疾病或意外，如果沒有保障，即使有養老險，也要退保取錢出來救命，甚至還要動用到父母的養老錢，對父母的生活質量，不僅沒有改善反而有所惡化。

投保年金險，您有以下收益：

生存金：只要被保險人健在，每年保險公司按照合同，返還的一筆固定的錢，叫做生存金。

萬能賬戶收益：如果上述生存金沒有領取，可轉入萬能賬戶自動生息，月複利，想用錢的時候可以隨時申請取出。萬能賬戶的利息是多少呢？它有“保底利率”和“結算利率”兩個概念，結算利率是指實際結算的利率，一定不低於“保底利率”。每個產品的保底利率是不一樣的，顯然，挑選產品時，保底利率越高越好。

分紅收益：如果購買分紅型年金險，會有分紅收益。“生存金”和“萬能賬戶保底利率”這兩個是確定的，而分紅每年分多少，是不確定的，要根據保險公司的經營狀況而定。可以到保險公司官網查詢近幾年的分紅利率，但是並不代表未來的分紅利率。

關於收益率的高低，我想說以下兩點：

利率與風險的關係：我們知道，收益率和風險都是相伴的，收益率高的往往風險大，風險小的收益率都比較低。而年金險的生存金和萬能賬戶保底利率是寫在合同裡的，是保本保收益的，拿它跟網際網路上有風險的理財產品來比較利率，是不合理的。

年金險是人身保險，收益率與被保險人的壽命有關：一般來說，如果被保險人身故，年金險是返還保費的，返還生存金的前幾年，收益率算起來會很高，如果這時候身故，從經濟的角度上計算，收益率是很高的。如果被保險人長壽，保費越來越多，生存金不變（或增長很少），會越來越不划算。萬能賬戶保底利率能否抵禦通貨膨脹，要看中國的經濟走勢，現在誰都說不好。如果以後網際網路理財的利率普遍低於保單的保底利率，保險公司就算虧本也要咬牙兌付萬能賬戶的收益，直到被保險人身故。比如中國90年代的年金險利率高達10%，現在還在兌付，保險公司是虧本的，但因為合同已經約定了所以必須兌付。

2、理財型保險不是去看它的收益，如果單純去看收益，是很難和一些理財金融產品去比較的。給父母準備養老金，我們首先要考慮的不是它的收益，而是穩定性和保證性。簡單講就是，你要確定我今天投入多少錢，我在10年、20年後確定要能看到多少錢，不能有絲毫的風險，這個只有保險可以做到，保本保收益。豪宅無戶型，保險不收益，父母的晚年生活是不能去冒險的。

3、你的父母年齡不會太小，無論做什麼理財，短期內都很難有很高的收益去解決這個問題，因為財富的積累最本質在於時間。第一你不要抱太大的期望值，說拿到很高收益（我說的任何合法的金融產品，任何），第二如果要買理財型保險，建議給自己買，給你的父母用！

謝邀請，該不該給父母買養老險？如果父母沒有買養老險的話，做為子女應當給父母買保險。保險是老人晚年生活中不可缺少的一項生存保障，也是做為子女應盡的義務和孝心。每個人都有禍福方面上的擔心，年輕時候身強力壯不覺得怎麼擔心，可是當你邁入了老年人的年齡時候不一定什麼時間就會出現想象不出的問題找上門來。如果你沒有買養老保險可想而知後果如何！如果你已經買了養老保險，個人的負擔就會輕鬆了多少！所以我個人覺得還是要給父母買份養老保險。

該不該給父母買養老險？真是不好回答。

有條件就可以買，養老險畢竟不是現金，不會被各種花銷挪用，有筆固定用於養老的錢心裡也踏實。有人說收益低，這沒辦法，收益性與安全性本來就是魚與熊掌的關係。真正的養老險，越長壽越合算。

同時，也要認識到養老險的不足:錢存在銀行裡，萬一有病有災，可以隨時取出來，保險就不同了。

該不該給父母買養老險，更應該從家庭整體角度來考慮。在家庭中，哪些保障是最需要的，哪些是其次的，各需要多少額度，每年全家能準備多少保費預算等等問題，你有沒有想清楚？

如果比父母的養老險更需要的保障，保費尚且不足，那麼父母的養老險就可以延後考慮，畢竟養老雖然重要但並不是很急迫的事兒。

比如家人的健康和安全保障，如果萬一有人患病，不管給誰準備的養老金都沒有命重要啊，養老的錢完全有可能被用來救急，到時候養老險的保費就更顧不上了。

如果保費充足，更重要但保障已經有了，給父母投保養老險，又何樂而不為呢？

對於父母的養老，很多子女會選擇給父母買養老險。但是保險公司養老險保費貴，保障功能弱，投資收益較低，算下來這類產品每年的年化收益不到3%，與銀行3年定期存款利率差不多，因此不建議購買。

我們更建議父母的養老金透過基金定投、銀行理財等投資渠道來解決。讓保險迴歸本質，解決風險保障的問題。

比起父母的養老，我們更應該優先關心父母的保障問題，只有保障的問題先得到解決，才能實現品質養老。因為一場意外、一場重疾，都可能讓一個家庭陷入經濟困境。隨著父母年紀的增加，發生意外的風險、患病的風險也隨之增加，因此建議購買意外險、健康險，把風險轉移給保險公司。