首先要理解lpr出臺的大背景，這裡面隱含了兩層意思，第1層意思lpr利率是在現有央行對於市場利率管控手段，基本很難到位的情況下，用一種直接的方法來調節市場利率，因此最初的用意應當是對市場進行支援。

而第2層意義，就是在央行其後的逆週期調節當中，比如降準和以後的降息過程裡，阻止過多的流動性流入房地產，推升房市泡沫，同時使流動性向實體經濟流動的過少，導致寬鬆週期的效果打了折扣。

而這和目前房地產在中國的分化以及因城施策的大背景，都有關係。在一線城市如北上廣等，房價得到了大幅度的上漲，並且已經對經濟的發展起到了拖累和抑制的作用，因此，在這些城市應當對房價進行嚴格的管控和抑制。而在另外一些城市，如延安等這些城市還有較大的發展空間，需要房地產對經濟的拉動和流動作用。

LPR新的政策是取代了以前的基準利率，也就是說以後的LPR是會不但浮動的，直接影響的也是首套房和二套房的貸款基礎利息。但是對於全款購買的人來說，沒影響。

首先，對於LPR來說，10月8日以後首套房一律不低於LPR利率（按8月20日5年期以上LPR為4.85%），而二套房的貸款利率則是不低於4.85%+60個基點，也就是5.45%！

其次，未來決定首套房和二套房貸款利率的計算公式為：

1）首套房利率=近一個月LPR利率+本城要求點數（大於等於0）+個人信用決定點數（大於等於0） （ps增加點數合同期不變，但LPR利率可在合同裡協商約定以一年期起至合同期為期限調整）

2）二套房利率=近一個月LPR利率+本城要求點數（大於等於0）+個人信用決定點數（大於等於0）+0.6%！

其中，LPR，城市要求點數，以及個人信用決定點數，都是浮動變化的，根據不同城市，不同人群，有一個不同的參考條件。

也就是說，如果你所在的城市在10月8日之前有貸款的利息優惠，比如9折，9.5折，那麼10月8日以後可能就會被統一化，沒有優惠。

這個時候，在此城市的貸款購房者就會集中在10月8日之前購房，這樣的貸款壓力會相對較小，每月的還款利息會比10月8日以後購買少。

相反的，如果10月8日之前你所在的城市購買的貸款是一個上浮10%，甚至20%的貸款利息政策，那麼在10月8日之後購買，可能就會出現優惠，所以在這個城市裡的許多人會等待10月8日以後新政落地以後購買！

LPR行政對首套房和二套房的影響是在貸款上的，全款的人米有影響，對於房價的影響也是有限的，最終要的是為未來調控“住房不炒”做準備，加大炒房者的購房壓力等。

長話短說，說重點！

先說一句:央行已經明確說了，10月8號實行新的個人貸款利率後，不會降個人住房貸款利率！更沒有說會升利率，就是為了實體經濟，這時候再去折騰樓市，簡直就是蝦搞！

1、10月8號實行的LPR，LPR是什麼？作用什麼？

LPR(貸款市場報價利率)，是為了深化利率市場改革，促進貸款利率雙軌合一軌，提高利率傳導，推動降低實體經濟融資成本，是降低實體經濟融資成本，可不是降低個人住房貸款利率。

2、10月8號LPR實行後，個人住房貸款利率怎麼定？

即以後個人住房貸款不在參考基準，而是以LPR+基點的方式實行，還是“因城施策”為主，LPR全國統一，基點會側重不同。

3、個人住房貸款利率是升了還是降了？

以目前的LPR:4.85%為例，上海目前都可以拿到打折的利率，實行後如果首套加60基點會達到5.45%，更不用說二套了。目前全國大部分城市的個人住房貸款利率普遍上都是上浮15%、20%、25%，所以實行後還是要看具體城市的加基點的多少來看，大基調是“房住不炒”，基本上整體不會有很大的變化，基本上和你目前上浮25%幾乎差別不大，所以說每個城市都會參考施行之前上浮具體數值，然後讓新利率上下浮動一點。

4、10月8號LPR實行後，對房價影響大？

仍然是服務“房住不炒”，上面已經明確說明，住房貸款不會下降，所以對個人住房貸款利率以及房價都是維穩的作用，

5、樓市裡的房子還能不能買？

在強調一遍！以後不想哭，就抓緊逃離三四線的房產(除了自住，其餘的你們懂)，買入長期保值的一二線！

所以說，沒必要過分解讀。需要上車你就買，不用擔心的，投資還是老實點吧，鑑於目前你這種情況，該買就買吧，凡是添油加醋的都是壞蛋。

首先解釋下LPR是什麼，怎麼來的，下圖很明確。

這個政策和當年出臺限購政策一樣的，因城施策，這個主要看哪個城市執行，怎麼執行，不是一棒子都打死，目前天津還沒有訊息要執行，北京好像是第一個站出來的。又很多購房客戶朋友圈肯定有中介的，中介的都在宣揚這件事，所以整得客戶人心惶惶的，肯定有客戶借這個機會趕緊訂房的。雖然本人也是中介，但是不會發布沒確定的政策。

受到今年大範圍房貸利率上浮的影響，一些地區的首套利率已經突破6%。這也給10月8日之後即將執行的新貸款利率演算法帶來了很大的懸念，雖說目前的貸款利率政策是“不降”，那麼漲也有個限度，究竟漲到何等高度不少人還是比較希望瞭解到。9月20日，每月公佈一次的LPR如期公佈，5年期的基礎貸款利率依然是4.85%，與上月水平相當。這也印證了房貸利率“不降”的說法。

今年大範圍的房貸利率上浮其實有給LPR的利率新演算法鋪路的意思。而LPR的利率新演算法又是一個利好企業發展的貸款刺激政策。今後也將透過LPR的市場化調整給出更符合當前環境的企業貸款利率。再加上降準釋放的長期資金實業可以得到很大程度的利好發展。

LPR有下降的趨勢就會給樓市“注水”，為了防止“注水”就要增加房貸的利率。這樣一來強制加點就出現了。按照目前北京給出的方案和9月20日最新公佈的LPR來計算，北京套房的貸款利率下限為4.85%+0.55%=5.4%；二套房的貸款利率下限為4.85%+1.05%=5.9%。這個利率均高於當前北京個人商業貸款的平均上浮利率。而這並不是今後貸款的最終利率，因為除了地方的加點之外還有銀行的加點。所以說如果銀行不加點那麼利率下限就是當前的值，如果銀行加點那麼貸款利率就要遠高於當前的值。

影響

對於首套房而言：影響不是很明顯！因為不論是調控收緊還是放鬆的區域，首套房的貸款上浮幅度並不大，政策也並沒有強制給首套房加點。所以新演算法對首套房利率的影響不大，最終會與現有的利率保持平衡的水平。只不過新演算法執行後銀行再無貸款優惠利率，LPR即為最低利率。

對於二套房而言，影響深遠！二套房的貸款利率在高房價快增長的地區上浮的程度非常明顯，在一些小城市或者房價還未漲到高位的地區二套房利率上浮幅度非常低。但是新演算法執行之後二套房的貸款利率強制加點60bp，也就是說全國範圍內二套房的貸款利率的下限為5.45%。這就給二套房利率上浮幅度較小和還沒有上浮的地區購房者帶來了二套房的購房成本的增加。也相當於直接提高了改善需求購房者的購房門檻。對二套房影響十分深遠。

總的來說，此次利率新演算法的執行一是做到了利率“不降”和強制設定貸款利率下限。二是在全國範圍內提高了二套房的購房門檻。