A保持流動性 最佳化組合投資
支招理財師：
工行成都濱江支行個人金融理財團隊 尹薇 肖瑤
本案亮點：
多元化投資渠道，3年內總收益率將達到15.675%，適合穩健型投資者
在剛剛過去的一年裡，由於受到多種因素的影響，部分行業盈利增長速度明顯放緩。6月19日，銀行間市場利率在短暫回落之後繼續快速回升；6月20日，銀行間同業拆借1天利率上升到13%以上，7天利率上升到12%以上，SHBOR1周利率創出11%以上的新高，貨幣市場資金緊張局面愈演愈烈。也許在未來一段時間，貨幣市場資金局面緩解的有利因素較少，而資金局面持續趨緊的因素則較多。如果您有100萬元閒置資金，如何在這樣的環境下讓這部分資產穩定增值？又如何透過合理的資產配置讓財富抵禦和減低意外風險？
對於穩健型投資者，即風險承受能力適中，有一定投資經驗的投資者，工商銀行(601398,股吧)成都濱江支行個人金融理財團隊建議，適當減少高風險品種配置，增加相應的中低風險品種配置。以3年為一個投資週期，該理財團隊為投資者制定以下理財方案。
一、應急金安排：
應急備用金主要應付突發情況，保障家庭6個月的基本生活，建議選擇期限較短的銀行存款和購買貨幣市場基金進行組合。
二、合理安排家庭收入和支出，最佳化現有資產結構 (見表）
理財師建議：
穩健型投資者應增加多元投資渠道；安排好對付突發事件的應急資金；合理安排好重大疾病、醫療、意外傷害等全面的人身保障；保持有足夠的易變現資產可隨時滿足消費需求；增強理財能力同時實現資本增值。當然還需隨著各種情況的變化，隨時調整理財方案，監督執行並定期進行檢討和調整，以期達到人生目標。
B信託風險可控 預期年收益約9%
本地某信託公司資深理財經理 王濤
以預期年收益率8.5%-9.5%估算，堅持複利投資信託產品，理論上可實現7年本金翻番的理財目標
假如您有一百萬的閒錢，怎麼在通貨膨脹時代保證自己的資產不縮水？怎麼樣“錢生錢”？
如果您的抗風險能力偏小，需要穩定、低風險的理財投資，本地某信託公司資深理財經理王濤給出的理財建議是投資信託產品。按照投資回報比率來講，信託投資超過商業地產投資，當然也大幅超越住宅地產和銀行理財。“100萬，剛好是信託合格投資者的起步門檻，也是信託投資的起步金額。”王濤介紹到，目前理財市場上100萬元的信託產品，其預期年化收益率為8.5%—9.5%，期限一般為1—2年。這個收益是固定收益，不會受到市場影響而增加或者減少。
100萬元投資信託產品，每年產生的收益究竟是多少？王濤算了一筆賬，如果購買一年期收益為9%的信託產品，那麼一年的淨收益為9萬元。按照複利投資方法，第二年投資為100萬元本金+第一年的收益9萬元，也就是109萬元，繼續買一款收益9%的產品，那麼第二年的收益就是98100元……王濤說：“以此類推，我們在投資信託7年內，就會讓本金翻一倍，其收益也會達到100萬元。”
王濤表示，正是因為信託產品的收益率比較高，所以有投資頭腦的人往往會使用零利率購買汽車，9折房貸利率購買房屋，空出資金購投資信託，其收益率也完全覆蓋了前兩者的貸款利率，還小有盈餘。
儘管信託產品標榜著“高收益”，但也存在一定風險。王濤介紹，這個風險是可控可防的。“信託產品的風險很小，基本等同於銀行理財產品的風險值。這也就是為什麼很多人稱之信託為剛性兌付的原因。每一個信託產品其風控也是層層把控的。”
王濤建議投資者，選擇一款信託產品時不能只看收益率，重要是看以下幾點：
其一是融資方的還款能力；其二是質押物的質押率，一般質押率低於50%就是風險極小的；其三是看信託公司的背景實力，過往產品的兌付率。
C收益+保障巧用保險產品養老
恆安標準人壽四川分公司理財經理 劉道劍
收益及保障雙豐收，同時首年交保費不到10萬元，更多資金可根據自身情況制定投資計劃
隨著中國經濟的發展，老百姓手中的閒錢越來越多，錢的貶值速度也在不斷加快，所以整理財務，實現財富的保值增值是每個現代人必須面臨的問題。
在以經濟為導向的大社會環境中，理財產品和理財途徑複雜多樣，如何配置理財產品考驗著千千萬萬的普通百姓。
如果投資者擁有100萬元的閒置資金，那麼他的資產保守估計在1000萬元以上。這個時候家庭應該考慮的理財風險是惡性負債。所謂惡性負債是和良性負債對立的，良性負債是指銀行裡的各種抵押貸款等，惡性負債是指因發生意外或重疾導致的負債。惡性負債具有極大的不確定性和破壞性，會直接導致家庭財富縮水。通常解決惡性負債的途徑主要靠人壽保險。
以恆安標準人壽的三款產品“幸福金生卓越版”、“年年吉祥”和“幸福到老”為例，假設投資者今年35歲，那麼每年交費98515元，三款險種投保期限分為10到20年不等。雖然總保費是超過100萬元，但首年對客戶來說，只用了不到10萬元。此外，劉道劍建議投資者將剩下的90萬元按照理財金字塔規則，10萬元用來做緊急備用金，剩下的80萬元可根據自身的風險承受能力配置不同比例的國債、銀行理財產品、股票等投資品種。
選擇以上三款保險產品，投資者可享有以下收益及保障（以下資料按中檔分紅資料測算）：
A、從60歲開始，每年領取75002元養老金，且逐年遞增，到70歲每年領取90931元，到80歲每年領取110474元，保證領取20年；
B、假如不領取，放在保險公司複利計息，到80歲一次性可領取2663774元，到90歲一次性可領取3899325元，假如徵收遺產稅的話，這筆錢未來可以抵扣稅金或者作為遺產免交遺產稅留給下一代，實現財富的穩健傳承；
C、享有200萬元的意外傷害保障，如果乘公共交通發生意外則翻倍為400萬元；
D、享有30萬元的重大疾病保障，包含39種重大疾病，同時享有最高15萬元的輕症疾病保障，包含常見的11類輕症重疾，比如極早期惡性腫瘤、輕微腦中風、較小面積III度燒傷等常見輕症重疾，一旦發生輕症重疾公司賠付後，未交保費將豁免，同時免費享有30萬元的重大疾病保障，到老年時還將有分紅以滿足養老及其他家庭資金的需求。公司還對重大疾病提供導醫導診服務，免除客戶看病難、不確信診斷結果時對更好醫療和救治條件的擔憂。
一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財的範圍很廣，理財是理一生的財，也就是個人一生的現金流量與風險管理。包含以下涵義：
理財是理一生的財，不只是解決燃眉之急的金錢問題而已。
理財是現金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現金流出），也需要賺錢來產生現金流入。
理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產風險與市場風險，都會影響到現金流入（收入中斷風險）或現金流出（費用遞增風險）。
A保持流動性 最佳化組合投資
支招理財師：
工行成都濱江支行個人金融理財團隊 尹薇 肖瑤
本案亮點：
多元化投資渠道，3年內總收益率將達到15.675%，適合穩健型投資者
在剛剛過去的一年裡，由於受到多種因素的影響，部分行業盈利增長速度明顯放緩。6月19日，銀行間市場利率在短暫回落之後繼續快速回升；6月20日，銀行間同業拆借1天利率上升到13%以上，7天利率上升到12%以上，SHBOR1周利率創出11%以上的新高，貨幣市場資金緊張局面愈演愈烈。也許在未來一段時間，貨幣市場資金局面緩解的有利因素較少，而資金局面持續趨緊的因素則較多。如果您有100萬元閒置資金，如何在這樣的環境下讓這部分資產穩定增值？又如何透過合理的資產配置讓財富抵禦和減低意外風險？
對於穩健型投資者，即風險承受能力適中，有一定投資經驗的投資者，工商銀行(601398,股吧)成都濱江支行個人金融理財團隊建議，適當減少高風險品種配置，增加相應的中低風險品種配置。以3年為一個投資週期，該理財團隊為投資者制定以下理財方案。
一、應急金安排：
應急備用金主要應付突發情況，保障家庭6個月的基本生活，建議選擇期限較短的銀行存款和購買貨幣市場基金進行組合。
二、合理安排家庭收入和支出，最佳化現有資產結構 (見表）
理財師建議：
穩健型投資者應增加多元投資渠道；安排好對付突發事件的應急資金；合理安排好重大疾病、醫療、意外傷害等全面的人身保障；保持有足夠的易變現資產可隨時滿足消費需求；增強理財能力同時實現資本增值。當然還需隨著各種情況的變化，隨時調整理財方案，監督執行並定期進行檢討和調整，以期達到人生目標。
B信託風險可控 預期年收益約9%
支招理財師：
本地某信託公司資深理財經理 王濤
本案亮點：
以預期年收益率8.5%-9.5%估算，堅持複利投資信託產品，理論上可實現7年本金翻番的理財目標
假如您有一百萬的閒錢，怎麼在通貨膨脹時代保證自己的資產不縮水？怎麼樣“錢生錢”？
如果您的抗風險能力偏小，需要穩定、低風險的理財投資，本地某信託公司資深理財經理王濤給出的理財建議是投資信託產品。按照投資回報比率來講，信託投資超過商業地產投資，當然也大幅超越住宅地產和銀行理財。“100萬，剛好是信託合格投資者的起步門檻，也是信託投資的起步金額。”王濤介紹到，目前理財市場上100萬元的信託產品，其預期年化收益率為8.5%—9.5%，期限一般為1—2年。這個收益是固定收益，不會受到市場影響而增加或者減少。
100萬元投資信託產品，每年產生的收益究竟是多少？王濤算了一筆賬，如果購買一年期收益為9%的信託產品，那麼一年的淨收益為9萬元。按照複利投資方法，第二年投資為100萬元本金+第一年的收益9萬元，也就是109萬元，繼續買一款收益9%的產品，那麼第二年的收益就是98100元……王濤說：“以此類推，我們在投資信託7年內，就會讓本金翻一倍，其收益也會達到100萬元。”
王濤表示，正是因為信託產品的收益率比較高，所以有投資頭腦的人往往會使用零利率購買汽車，9折房貸利率購買房屋，空出資金購投資信託，其收益率也完全覆蓋了前兩者的貸款利率，還小有盈餘。
理財師建議：
儘管信託產品標榜著“高收益”，但也存在一定風險。王濤介紹，這個風險是可控可防的。“信託產品的風險很小，基本等同於銀行理財產品的風險值。這也就是為什麼很多人稱之信託為剛性兌付的原因。每一個信託產品其風控也是層層把控的。”
王濤建議投資者，選擇一款信託產品時不能只看收益率，重要是看以下幾點：
其一是融資方的還款能力；其二是質押物的質押率，一般質押率低於50%就是風險極小的；其三是看信託公司的背景實力，過往產品的兌付率。
C收益+保障巧用保險產品養老
支招理財師：
恆安標準人壽四川分公司理財經理 劉道劍
本案亮點：
收益及保障雙豐收，同時首年交保費不到10萬元，更多資金可根據自身情況制定投資計劃
隨著中國經濟的發展，老百姓手中的閒錢越來越多，錢的貶值速度也在不斷加快，所以整理財務，實現財富的保值增值是每個現代人必須面臨的問題。
在以經濟為導向的大社會環境中，理財產品和理財途徑複雜多樣，如何配置理財產品考驗著千千萬萬的普通百姓。
如果投資者擁有100萬元的閒置資金，那麼他的資產保守估計在1000萬元以上。這個時候家庭應該考慮的理財風險是惡性負債。所謂惡性負債是和良性負債對立的，良性負債是指銀行裡的各種抵押貸款等，惡性負債是指因發生意外或重疾導致的負債。惡性負債具有極大的不確定性和破壞性，會直接導致家庭財富縮水。通常解決惡性負債的途徑主要靠人壽保險。
以恆安標準人壽的三款產品“幸福金生卓越版”、“年年吉祥”和“幸福到老”為例，假設投資者今年35歲，那麼每年交費98515元，三款險種投保期限分為10到20年不等。雖然總保費是超過100萬元，但首年對客戶來說，只用了不到10萬元。此外，劉道劍建議投資者將剩下的90萬元按照理財金字塔規則，10萬元用來做緊急備用金，剩下的80萬元可根據自身的風險承受能力配置不同比例的國債、銀行理財產品、股票等投資品種。
選擇以上三款保險產品，投資者可享有以下收益及保障（以下資料按中檔分紅資料測算）：
A、從60歲開始，每年領取75002元養老金，且逐年遞增，到70歲每年領取90931元，到80歲每年領取110474元，保證領取20年；
B、假如不領取，放在保險公司複利計息，到80歲一次性可領取2663774元，到90歲一次性可領取3899325元，假如徵收遺產稅的話，這筆錢未來可以抵扣稅金或者作為遺產免交遺產稅留給下一代，實現財富的穩健傳承；
C、享有200萬元的意外傷害保障，如果乘公共交通發生意外則翻倍為400萬元；
D、享有30萬元的重大疾病保障，包含39種重大疾病，同時享有最高15萬元的輕症疾病保障，包含常見的11類輕症重疾，比如極早期惡性腫瘤、輕微腦中風、較小面積III度燒傷等常見輕症重疾，一旦發生輕症重疾公司賠付後，未交保費將豁免，同時免費享有30萬元的重大疾病保障，到老年時還將有分紅以滿足養老及其他家庭資金的需求。公司還對重大疾病提供導醫導診服務，免除客戶看病難、不確信診斷結果時對更好醫療和救治條件的擔憂。
理財師建議：
一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財的範圍很廣，理財是理一生的財，也就是個人一生的現金流量與風險管理。包含以下涵義：
理財是理一生的財，不只是解決燃眉之急的金錢問題而已。
理財是現金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現金流出），也需要賺錢來產生現金流入。
理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產風險與市場風險，都會影響到現金流入（收入中斷風險）或現金流出（費用遞增風險）。