藝培機構屬於一個公司組織，如果想要轉移經營風險，除了為員工繳納常規的五險一金，還可以為員工投保團體商業險，減輕用工風險。

你朋友建議你購買，這是完全正確的，至於原因，我想從幾個方面具體談一下團體商業險，希望可以解答你的疑問。

團險，全稱為“團體保險”或“企業團體保險”，是指以一張保單為多個被保險人提供保障的保險，保單的投保人為企業，企業員工為被保險人。

一般情況下，一張相比較全面的團險，應該包含意外險、重疾險、醫療險和壽險。

企業團險由企業統一繳納保費，不需要員工額外付費，是企業送給員工的一項福利。

從企業的角度

有為員工投保團隊商業保險的企業，在保障上面是比較完善的，它體現了企業對員工的責任，這樣的企業自然更容易吸引優秀人才加入，充分調動員工工作積極性，從長遠來看，對企業發展是有百利而無一害。

對於企業經營來說，有利於降低風險。商業保險可以幫企業有效轉嫁因各種事故導致的風險支出。企業發展的過程中，風險無處不在，例如，市場風險、財務風險、政策風險等等。

但是還有一項風險，容易被很多企業主給忽略掉，那就是員工的人身風險，很多企業就是因為這個風險被狠狠地打擊了。

特別是在高風險的行業，如機械加工等，員工的死亡、傷殘、醫療等風險可能佔用了企業的大筆財務支出。但是如果企業配置了團體險，就可以透過固定的，較少的保費支出把風險轉嫁給保險公司。

最後一個就是有利於提升本企業在同行業中的競爭力。我們可以設想一下，如果企業要想在工資等剛性待遇上超越同行，往往需要付出很高的代價，但在福利等軟性待遇上超過同行往往更容易。

比如，給員工每人每月提高100塊工資收入，員工滿意度提升幾乎為零，他們更多會覺得這是理所應當的；而為員工每年投保100元團體險，在員工發生意外或疾病需要只願的時候，企業能夠為他們送上一份保障，他們會有很高的滿意度，也有利於培養員工對企業的歸屬感，建立良好的勞資關係。

企業承擔了保費支出，而員工個人可以不必動用個人收入來購買基本保障。另外，一旦發生理賠，保險賠償金也不屬於個人收入，也不需要繳納個人所得稅。

相比起個人購買保險，團體險的核保相對寬鬆，大多數情況都不需要體檢，操作簡單，省時省力。值得一提的是，對於一些因身體有點小毛病而無法正常購買商業險的人來說，團體險應該是他們能夠擁有的唯一保險保障了。

總的來說，購買團體保險對企業和個人來說都是百利而無一害，如果一個企業想要獲得企業長期、穩定的發展，團險應該是一大助力。那麼，相比起普通的個險，團險到底有哪些突出的優勢呢？

價格便宜：因為團險的被保險人是多人，所以它的精算、核保、風險評估與個險有所差別，最終的費率設定也不一樣。一般來說，團險比同類的個險便宜10%-30%左右。

免體檢額度高：由於是多人同時投保，且考慮到一般企業內員工大多為健康的標準體，所以團險一般都不需要體檢，最高免體檢額可以高達100萬。

健康告知寬鬆：由於一般員工入職，企業都會要求員工做體檢，這在一定程度上也是在幫保險公司做篩查，員工的逆向選擇風險很小，所以團險的健康告知要比個險要寬鬆，有的公司甚至免健康告知直接投保。

可保既往症：有些團險只要連續投保1年以上，對投保前的疾病也可以理賠，這一點，除了部分高階醫療險，大部分個險都沒有辦法實現。

可為家人投保：目前大多數團險方案可支援員工家屬投保，有些福利特別好的企業為激勵人才，還會免費把直系親屬作為被保險人加入到團險保單中去。

瞭解了團險的作用以及相對個險的優勢，我們再一起來看看怎樣投保團險。

1、確定被保人的職業類別

團體險的費率與被保人的年齡、職業相關，年齡是確定的，但對職業的定義沒有統一的標準，因此，投保時需要先確定被保人所屬的職業類別。不同職業類別，它的費率計算是不一樣的，以建築工人為例，某公司團險的職業分類表中：磨石工人/洗石工人（自動裝置）為4類職業，非自動裝置為6類職業，那麼4類職業的費率就是比6類職業的費率要高。

不同產品對同個職位的定義類別也有所不同

同一職位在某個公司被定義為四類職業，在其他公司有可能被定義為五類職業，這裡就不一一舉例，大家投保時注意看條款細節即可。

職業等級越高，其費率越高，但同一個“職業”在不同產品的職業等級卻不一定相同，也不能簡單地評判一個產品的費率比另一個產品高或低。

2、確定所需保障以及可承保的保險產品

保險產品是最講求個性化定製的，所以一定要找準自己企業的需求。市場上能夠選擇的產品很多，但面對一些高危職業，可選擇的團險產品並不算太多，但是面對這樣的高危職業，尤其是建築工人、高空作業者、機械加工類，我們可以可以很快確定可承保的產品，然後在這些可承保的產品中，確定被保人屬於哪個職業類別。

一般來說，對被保人定義的職業類別越低，其費率也就越低。

3、瞭解批改時效、賠付比例等重要資訊

在確定了保障內容、可選產品之後，如果還有選擇的餘地，我們還可以關注批改時效、賠付比例、免賠額等資訊。

綜上所述，企業團險以高靈活性、強適應性、個性化的特點，滿足了不同企業的需求，能夠幫助企業在最經濟的基礎上、最大程度地提高員工計程車氣，企業何樂而不為呢？

最後最後，關於在哪裡可以買到團險的問題，其實目前的壽險代理人或保險經紀平臺都可以為自己，購買時記得多比較，注意看條款細則即可。

我的一個朋友也是開藝術培訓機構的，收入還可以，但是風險也不少！透過團險的形式轉嫁我們的經營風險，是非常明智的選擇，接下來我們分析一下我們的風險點以及我們應該怎麼用保險轉嫁風險：

1.員工的風險

員工是我們機構的僱員，在我們的公司工作，作為經營者最基本的要購買五險一金，同時也要購買一定的團體意外險。團體意外險主要涵蓋意外身故殘疾，意外醫療，意外住院津貼。市面上普通的團體意外險大概的價格在100-300左右，根據保障的額度不同，價格不一樣。

作為僱主，還可以給員工購買僱主責任險，這個保障更全，可以最大限度的保障僱主的責任。

2.機構的風險

藝術培訓學校作為一個相對公共區域，有來學習的學生，有學生的家長等等，孩子的調皮難免會發生意外，這個時候可以購買公眾責任險，萬一在經營中，孩子因為地很滑，導致受傷，如果購買了公眾責任險，這部分費用就可以由保險公司來承擔，減輕了經營者的風險！

3.財產的風險

培訓學校在經營過程中，一定有固定資產，風險無處不在，像火災，爆炸，盜竊等都是會導致經營者的損失，這部分損失也可以透過保險來解決，而且這部分的財產損失保險價格低，保障額度高！

以上三項是我們作為經營者面臨的主要的風險，所以透過保險的形式轉嫁我們的風險，是非常明智的選擇，建議找一個專業的保險從業人員進行諮詢，可以多找幾個人進行比較分析，做最優的選擇。