這是個很有意思的命題。根本上是如何投資的問題。

國內適合大眾的投資方式無外乎以下幾種（按照風險由小到大排）:銀行儲蓄或國債，證券投資基金，股票或期貨，直接投資實體。即便不降息，銀行儲蓄和國債實際也是不保值的。要想保值增值，只能投資其他品種，但高收益也要承擔相應的高風險。樓主所說的其實就是存錢還是買股票的問題，但買股票可不是為了分紅，那不是投資股票的真諦。股票價格體現了其所代表的未來收益，買股票實際就是買上市公司的未來。所以投資前要對股市有基本的瞭解，對行業，板塊，概念，個股有較為準確的把握才行。切忌脫離實際的理論投資或僅憑個人好惡感性投資，那樣只有賠錢的份兒。

如果對股市不熟悉，建議投資基金，低風險低收益穩健的可買債券基金，適中的可買混合型基金，高風險高收益的可買偏股型基金。把握不好股市波動規律的可採取基金定投的方式進行長期投資。

投資都根據投資者自己的風險偏好和期望收益來確定投資型別

一般而言，股權投資風險要大於債權投資風險，而股權投資中，透過公開市場購買股票的進行投資的風險又小於私募股權投資風險。債權投資又要看是在二級市場流動的債權還是非標債，一般二級市場流動的債權肯定比非標債風險要小些。

即：非標債投資風險<上市債券投資風險<上市股權投資風險<私募股權投資風險

就期望收益而言，上面的排序剛好相反，私募股權投資如果企業上市未來獲得的彙報可以讓你瞬間成為富豪，但更大的可能是血本無歸；上市股權投資就是買賣股票，除非你是大牛能掙點，其他普通人偶爾能掙點，但大多數是虧損，大家基本不在乎股利分配。至於上市債券，除非碰到暴雷的，一般還能收到點利息，本金一般也還安全，畢竟能上市的債券，其公司規模也比較大；非標債違約機率就大了，它一般是資質不好的中小企業透過第三方金融和個人融資產生的。

拿分紅意味著股權投資，你作為創業專案的股東之一，可以得到以後企業盈利的分紅，但當前這個環境下企業經營存在巨大的不確定性，除非你確實覺得這個專案很靠譜，未來有很大的前景，有成型的產品，且產品有很大的需求，這些需求也基本在市場上兌現了，只是需要加大市場推廣活動擴大銷售，並且管理團隊水平也很高，能夠將專案持續穩定經營下去，而且你也信任他們，那你以股權方式投資也沒有問題，最好的情況下對方除了給了你上市退出的機會外，也給了你以後溢價回購股權的機會，否則一旦公司失敗，別說股利，本金都直接打了水漂。

拿利息則是借錢給這個專案，如果你投資的那個專案是創業型專案，這真的是一個高風險投資行為，創業本就是九死一生的事，專案黃了真的是連跟毛都撈不著，這也是為什麼創業投資都是以股權融資為主的方式，是那些有錢人將自己的資金透過私募股權基金分配到無數個個創業專案中，透過個別成功專案的收益來彌補其他所有失敗專案的虧損，你以個人來投資，借錢給專案是最不理智的投資，除非你借給專案的所有人，並以該所有人個人名下的房產或其他資產作為抵押，且抵押物沒有任何權利瑕疵，否則，不要選擇借錢這種方式。

入股相當於買股票，拿利息相當於買債券。前者與企業經營業績掛鉤，如果業績差可能就不分紅，如果業績好，那麼分紅可能超過利息，所以分紅是浮動不穩定的，而利息是穩定的，企業效益好壞影響不大。供參考

這要看上市公司的股息率有多少，中國3600多家上市公司股息率高的股票很少，如果不考慮股價波動，銀行股，格力茅臺伊利等白馬股息率都比銀行利息高

入股分紅，收益大，風險也很大，這叫股權投資，而且股權投資的股份雖説可以轉讓，但基本上小公司的股權沒什麼人要，流動性較差。而如果你投資一家公司，拿拿利息，到期可以收回本金，只要企業不倒，你的本金還是安全的。一個是股權投資，而一個是債權投資。通常人們都會選擇拿利息。

不過，入股分紅也有優點就是，你拿了企業的股份，就是股東，你有權對企業決策進行深入瞭解 ，提供自己的合理化建議。而一旦企業發展好了，你就可以按比例 分紅，那個股金紅利要遠超利息收入。弄不好，你入股的企業後面成功IPO，成為了上市 公司，那麼你就股份就會升值 十幾倍甚至幾十倍。説 白了，入股分紅就是賭企業明天會更好，而拿利息就是保守型投資，不圖高回報，只需要一點收益就可以了。

決定入股分紅和拿利息，要看二個因素：一是你要看這家企業是否有成長性，未來有沒有發展前途，如果有很大發展前途，還有可能獲批上市，而你手中又有一筆錢，並不急用，我勸你就選入股分紅策略。二是要看現在國內經濟處於上升還是下降週期，如果上升週期，要選入股分紅，如果經濟一直在下滑，而企業又是依賴於經濟週期的，那還是拿利息，這樣安穩一些也好。

入股分紅和領取利息哪種方式更合算，需要取決你是什麼樣的投資者、你投資的是什麼樣的企業。

（一）債權投資和股權投資

入股分紅和領取利息分別反映股權投資和債權投資這兩種投資形式。

股權投資，對於投資者來講，投資後與公司共擔風險，按照投資的份額分享紅利，除非企業減資或股權有人受讓，否則投資者的投資款項不能退出。當然，股權投資中也存在無論企業經營情況如何，均取得固定分紅的情況。這種股權投資，從其本質上講實際上是債權投資。

債權投資，對於投資者來講，投資後定期收取利息，到期後領取本金。

債權投資相對於股權投資，其風險要小，相應其收益也低。

（二）投資者對風險的態度

投資者對風險的態度一般有三類：風險偏好者，其投資比較激進，喜好高風險高收益的投資；風險厭惡者，其投資比較保守，喜好固定收益類或風險較低收益也低的投資；風險中性者，其投資風格穩健，在其投資中，針對專案的風險程度進行適當的投資配置。

你對風險的態度，就是你對待投資的態度，你就是什麼樣的投資者。

目標企業的選擇對投資者非常重要，在投資者對風險有明確態度的情況下，直接決定了投資者對目標企業採取股權投資還是債權投資，還是駐足觀望。

（一）目標企業有良好的成長性

目標企業有主業，且主業盈利模式清晰，符合發展趨勢，未來成長良好。主業盈利模式清晰且具有良好成長性的公司，其更大可能獲得投資者的青睞。

（二）目標企業有良好的信用

目標企業的評級較高，或暫未被評級，但其有良好的股東背景或值得信賴的資質和資源，管理團隊個人信用良好且具有成功經歷。

信用良好，有股東背書，管理者團隊有成功經歷的公司，更容易獲得股權投資者或債權投資者的信任。

（三）目標企業所處的行業和及其該企業所處的發展階段

目標企業所在的行業是傳統行業還是新興行業，行業的發展是否引領趨勢或者符合趨勢。如果目標企業所在行業是新興行業，符合趨勢的發展的需求，那麼該行業投資者對其的興趣更大。

目標企業處於初創期、發展期、成熟期還是衰退期。目標企業處於初創期和發展期，投資的風險可能大些；若處於成熟期還是衰退期，企業的現金流流動性較好，此時投資風險比初創期和發展期要小。

如果投資者清楚的認識自己，清楚自己的投資喜好、清晰認識自己的投資能力、充分了解被投資企業，也知道自己需要什麼，比如需要的是控股權、股息和紅利，還是僅僅是利息。在這種情況下，無論是入股分紅還是拿利息，作為一個投資者，自己都會進行判斷，果斷做出適合自己的“更合算”的選擇。