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  • 1 # 天道財富

    招商銀行(35.250, -0.08, -0.23%)(600036.SH)和廣東錢端商務服務有限公司(以下簡稱“錢端公司”)的“14億元逾期”爭議事件仍在發酵。近日,《中國經營報》記者獲悉,中央巡視組已介入該事件。 5月27日,錢端APP使用者收到通知稱其認購的專案無法按期履約,具體履約時間及方案需與合作方招商銀行予以確認。據瞭解,錢端APP是一款理財相關軟體。

      對此,招商銀行在其官網迴應稱已在2017年終止了與錢端公司的所有合作,目前與錢端公司及錢端APP無任何關係。合作終止後,錢端公司未經招商銀行同意擅自使用招商銀行標識和名稱誤導投資者,招商銀行已舉報並向法院提起訴訟,法院已做立案處理。 5月30日,錢端公司釋出公告稱已起訴招商銀行,請求判令招商銀行就業已開展但逾期未向投資人兌付的業務出具處置方案等,法院已立案。 對於錢端公司所稱的14億元逾期資產,錢端公司與招商銀行均表示與自己無關,資金流向目前也未向投資者說明。

      已責成相關部門處理

      錢端APP所涉逾期資產共有多少?記者獲得的一份錢端公司致廣東市金融工作局的《關於錢端App運營現狀及問題的情況說明》(以下簡稱《情況說明》)顯示:“2018年12月份起,招商銀行釋出的部分專案開始出現逾期未兌付問題,後續可能出現待兌付的金額約14億元(含投資額及投資收益)”。

      另外,錢端公司致招商銀行的律師函顯示:“現貴司在錢端APP上釋出的部分專案開始出現逾期未兌付問題,累計金額14億元(含投資額及投資收益)。”

      目前,中央第十二巡視組正在招商局集團有限公司巡視。6月4日,《中國經營報》記者撥打了中央第十二巡視組公示電話,詢問招商銀行與錢端公司關於投資逾期事件的處理情況。對方表示,截至目前已有多人反映該問題,已彙總反映給相關領導,目前相關領導已知情並已責成相關部門處理。

      據錢端公司官網顯示,該公司成立於2014年,一直專注於為金融機構、類金融機構和工商企業客戶提供商業技術和商業運營服務。啟信寶顯示,錢端公司法定代表人為馮巍,值得注意的是馮巍在廣州泓睿投資管理有限公司任監事,投資者向記者透露,陳強才是錢端公司真正的實際控制人。招商銀行也向記者表示,網金控股和錢端公司屬同一實際控制人。

      招商銀行向記者提供的“招商銀行與網金控股、錢端公司的原業務合作模式”顯示,招商銀行於2013年到2015年與網金控股進行合作,招商銀行負責對融資人提供的金融資產資訊進行見證,經過見證的融資人會與網金控股建立融資服務關係,網金控股負責透過其建設經營的網際網路投融資平臺將融資人的融資需求與投資人的投資需求進行撮合。2015年6月,網金控股引入並指定錢端APP作為向投資者釋出融資人融資資訊,並接受投資人投資的平臺。

      同時,招商銀行告訴記者:“2017年4月28日,招商銀行停止接受融資人委託為其融資提供資訊見證服務,也終止了與網金控股的合作;以招商銀行進行了資訊見證的金融資產為還款來源的融資產品,已於2018年初全部到期順利結清,沒有出現任何資金回款風險。”

      錢去哪了?

      記者下載錢端APP使用後發現,錢端App提供多個理財專案,理財專案利率一般在5%左右。 另外,記者發現錢端APP的投資專案名稱一般僅顯示為時間和數字,例如“5月優選專案(928415)”“5月優選專案(967626)”。一位投資者告訴記者,錢端APP上大部分的投資專案均不透明,投資人並不知曉底層資產是什麼。

      那麼,錢端公司所稱的14億元逾期資金流向了哪裡?

      錢端公司提供的《情況說明》顯示,錢端公司稱錢端APP的所有專案均由招商銀行(後期也有其他銀行)負責審查釋出,錢端公司只提供技術服務。所有資金全部由中金公司獨立監管,錢端公司全程不接觸資金。

      對於逾期資產,招商銀行也表示不知情。招商銀行在5月27日公告中明確表示:“關於錢端公司公告聲稱逾期資產與招商銀行相關,並與我行協商處置方案的問題,此為錢端公司的虛假陳述,逾期資產與招商銀行無關。”

      一位投資者提供的相關材料顯示,其在2018年4月13日投資錢端APP中“4月優選專案(802960)”1萬元,該款項對應的銀行流水顯示交易“對方賬戶名”為“(特約)招商銀行小企業服務平臺”。另外,其他投資者提供的相關材料顯示,在2018年4月投資的款項銀行流水查詢顯示對方“商戶名稱”為“(特約)招商銀行小企業服務平臺”,分類顯示為“金融保險—理財產品”。目前,上述投資者的投資專案均逾期。

      值得注意的是,招商銀行曾在公告中聲稱於2017年4月已與錢端公司中止合作。那麼在2018年4月,為什麼錢端APP使用者投資款流水查詢顯示“對方賬戶名”為“(特約)招商銀行小企業服務平臺”?

      對此,招商銀行銀行回覆記者稱:“在2017年4月之前我行與網金控股業務合作期間,中金支付與網金控股簽約為其投融資平臺提供交易結算服務,中金支付為網金控股申請並配置了‘(特約)招商銀行小企業服務平臺’銀聯商戶號,因此投資人在錢端APP投資後其賬戶明細會顯示上述商戶號字樣。2017年4月我行停止與網金控股的融資見證業務合作後,網金控股未通知中金支付修改商戶號名稱。我行已向中金支付提出立即關停網金控股使用該銀聯商戶號。”

      值得注意的是,另一位投資者提供給記者的相關材料顯示,其於2019年2月11日在錢端APP上投資了1萬元款項,該款項對應的銀行流水顯示交易“對方戶名”為“(特約)寶付支付”。寶付支付為第三方支付平臺,經查詢,寶付支付表示該筆款項流入錢端公司。該投資人投資的專案履約日為2019年5月3日,目前已逾期。

      遲到的“分手”通知

      《情況說明》顯示,錢端公司稱招商銀行曾透過總行發動分行產品經理、一線客戶經理等開展全員營銷工作,同時匹配考核及營銷激勵措施。某招商銀行內部人士透露,招商銀行的確曾大力推廣過錢端APP。

      記者從招商銀行內部獲取的一份“二○一五年四季度小企業客戶經理考核辦法及指標”,其中寫明,調整四季度重點產品任務指標為員企同心個人月度任務5戶,四季度達標數10戶。員企同心基礎獎金池內獎勵標準20元/戶,超額獎金池內獎勵標準單戶獎勵不超100元/戶。

      上述招商銀行內部人士表示,當時行內大力推廣錢端APP,表示錢端主要業務是銀行票據等,相對安全,而且推廣的時候也存在並未宣告是第三方產品的情況,投資人甚至有些招商銀行員工及家屬都一直認為其是招商銀行產品。

      招商銀行方面告訴記者:“招商銀行與錢端的合作關係終止系正常的商務合作終止。招商銀行在此前合作過程中是資產見證者,我們既不是資金方,也不是資產方,更不是平臺運營方。投資人是透過錢端運營的APP平臺購買的產品,向投資人及時公告相關資訊,是負責營運銷售平臺的錢端理所當然的義務。2017年4月後,錢端APP相關投資產品的產品說明書和投資協議中已不再有‘招商銀行資訊見證’相關內容。”

      實際上,招商銀行曾在官網釋出公告稱,招商銀行小企業e家的企業雲服務、企業商機服務、網際網路進銷存、網際網路人力資源管理、網際網路融資見證業務等網際網路創新業務已於2017年4月28日停辦。招商銀行與廣東錢端商務服務有限公司、博雅雲峰企業管理服務(北京)有限公司等相關合作機構的業務合作已同步終止。

      但該公告的落款日期為2018年10月8日,比2017年4月28日停辦時間晚了一年多。

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