我是野豬，我來回答。

46歲男性正是工作生活壓力最大的一個階段。也是處在大病爆發的一個年齡段，買重疾險最好以終身多次給付版本為佳。

理由如下：

市面上有不少消費性重疾險，看起來保費不貴，似乎價效比很高，交一年保一年，似乎也很公平，但是其存在幾個致命的BUG。

首先消費性重疾險無法保證終身續保。目前市面上最長續保期為6年，6年一過，意味著要重新投保，重新體檢，重新過觀察期，這都是非常要命的，被保險人很可能因為體檢無法透過而無法購買，此外重新計算觀察期也很不公平，萬一就在觀察期內得病，意味著根本得不到保障。

其次，消費性重疾險的保費會一路上漲，且必須年年交，一直交到死。就算死未來推出了可以保證終身續保的消費性重疾險，到晚年的時候保費往往貴的和保額持平，可以預見，老年人往往會因為交費壓力太大，價效比太低而放棄交費，從而導致失去保障。

所以，應該儘可能的購買終身型重疾險。

如果購買多次給付版本的重疾險，就可以解決此類保障需求。而且從市場反饋來看，多次給付的重疾險其存在意義還是非常重大的。多次得輕症，中症還有重症在醫院裡已經是屢見不鮮。客戶的重疾保障是深度而全面的。

建議：只要條件許可，儘量購買多次給付的終身重疾保險。

首先說下重疾險產品都有哪些型別：

1.     一次性給付型，即在保險合同有效期間內首次確診了約定的重大疾病，保險公司即按合同約定給付保險金，而不管客戶是否去治療了，也就是說保險金給付與醫療行為無關。這種型別的重疾險在保險公司有2種設計型別：一是提前給付型，一是額外給付型。所謂提前給付型並不是說保險金給付時間提前，而是說當保險公司給付了重疾保險金後，合同原來保障的身故保險金要等額減少，即意味著將身故保險金提前給付了；而額外給付型，則是重疾保險金給付了後，身故保險金不會發生變化。

2.     費用補償型，這個型別與上述型別最大的區別是，其保險金的給付與醫療行為直接相關，保險公司只對實際醫療費用按約賠付，最高給付金額不超過花費的錢。

另外，重疾險還有長期和短期之分，長期重疾險是指重疾保障期間超過一年，短期則是不超過一年。長期險的好處是一經投保後費率就按投保時刻的年齡確定，而且不用產品是否停售，但缺點就是由於一般交費期間要遠短於保障期使得單期保費較高；而短期險的好處是前期保費較為便宜，但缺點就是隨著年齡增加保費會越來越貴，而且產品一旦停售就不能再購買，可能會面臨需要保障的時候沒有產品可買的地步。

再結合您的實際情況，46歲的年齡，相對屬於年齡偏大的客群，建議合理配置長期一次性給付型重疾+費用補償型重疾險，以獲得相對穩定的保障和合適的槓桿比。

1.     配置較長期的一次性給付型重疾，保險期間可以不用到終身，且儘量將身故保險金責任降低（比如返還保費或現價），以購買更多的保額，來提高保障槓桿比。

2.     配置費用補償型重疾險，建議選擇市面上長期或者提供保證續保權益的重疾醫療險，在提升槓桿比的同時，獲得相對長期的保障。

3.     最後，購買長期險時，請選擇交費期間最長的交費方式。

重疾險的選擇、分類非常多，保障責任各不相同，可以具體瞭解一下：

1；重疾險按照保障時間：有的只能保終身，而有的重疾險可以選擇保定期，比如保到70週歲。

2；按照保障內容：有的含有壽險責任，有的沒有壽險責任，有的含有輕症保障，而有的沒有輕症保障。

3；按照產品形態：有的是單一重疾險，而有的是兩全保險，有的是萬能險附加重疾險，還有的是終身壽險附加重疾。

4：按照賠付次數：大部分重疾險都是單次賠付，目前也有很多多次賠付重疾險，還有很多重疾險帶中症責任。

選擇重疾險產品，應該優先考慮家庭的經濟情況，通常不要超過年收入的10%，否則會給生活造成較大的經濟壓力。在家庭預算有限的情況下，優先買足保額，在考慮產品的其他特性。

選擇重疾險產品，請考慮自己需不需要身故責任，現在市面上消費型重疾險是不含身故責任的，保費比含有身故責任的重疾險便宜很多。究竟要選擇什麼樣的產品，關鍵是要看你對於身故保障有沒有需求。

分組多次重疾，請重點關注疾病分組是否科學，6種高發重疾分組分佈是不是科學，再次關注多次賠付的產品較單次賠付的產品價格有沒有增加太多（如果增幅在10%左右屬於比較合理水平）。

有沒有重疾綠色通道服務，這個在關鍵的時候是可以救命的，因為重疾發生以後我們可能需要去北京上海這樣的大城市去看病，如果沒有綠色通道服務，你連專家掛號都沒有解決，怎麼解決看病的問題。

最後，需要你最近一次的體檢報告（最好是6個月內），根據您的身體狀況來選擇合適的產品。

所以根據以上重疾險的說明，你就可以找到適合你自己的重疾險了。在選購保險產品是要根據你自己的實際情況、收入情況、身體情況、家庭情況等等來做出決定，而不是直接上來就給你一個產品，這是不負責任和不專業的表現。

購買重疾險，歲數越小保費越少並且保額還高，例如0歲孩子投保一份保額為我50萬的重疾附加住院醫療一年保費5224.6元/20年。46歲購買重疾險，基本保費和保額持平。保額30萬的重疾險附加住院醫療500萬保額，保費13939.9元/20年。這款產品是保100種重疾賠付6次/每組一次，相當於最高可以賠付180萬元。中症保20種，一共賠付2次每次賠付15萬合計賠付30萬。輕症保35種，一共賠付三次，第一次賠付30%，第二次賠付35%，第三次賠付40%最高賠付31.5萬元。身故/全殘/疾病終末期賠付30萬保額。也就是不管是是否因為疾病身故，都賠保額30萬。只要發生輕症、中症和重症其中一種疾病，免交後續所有保費，保險繼續有效。附加醫療保險最高賠付500萬，重疾沒有免賠，一般醫療免賠1萬，享有質子重離子專項額度100萬。下面這款產品價效比是最高的，可以作為參考。

46歲的這個年齡，從買保險的角度來說的話，是個比較尷尬的年齡！說低不低、說高也不高。

46歲買什麼重疾險好，主要還是要看您的家庭結餘；

一、先把最基本的保障配置好：高額醫療險（百萬醫療/中端醫療/高階醫療）+意外險！

1）三種高額醫療險的選擇，主要還是看您的收入情況以及您個人對醫療條件的要求！

2）意外險，建議綜合意外險100萬保額打底。

二、重疾險的選擇

1）重疾險從保障責任角度可簡單粗暴的分為兩種：不帶身故責任的重疾險和帶身故責任的重疾險。

2）從保障期限可簡單的分為兩種：定期重疾險和終身重疾險；

至於如何選擇，還是要看您的個人需求以及您的實際家庭情況，去具體分析，僅僅說出一個年齡、一個性別，是無法給出確切的適合自己的答案的

近年來，重大疾病發生率居高不下。而隨著重大疾病的頻發，治療費用不菲，重疾險已成為家庭保障的重要選擇。

中年時期配置重疾險要點:

1、保額要充足，彌補家庭收入損失

2、建議配置終身重疾險

重大疾病的發生率會隨著年齡的上升不斷升高，尤其是45歲以後，包括癌症在內的其他慢性病的風險明顯增加，如心腦血管疾病等。

此外，如果選擇定期的重疾險，導致40歲以後保障中斷，除了費率高，因為健康問題導致追加保險的機會也更低。因此，在給成年人投保的時候就要注意。預算允許，確保保額夠高的情況下，還能選保終身當然優先選擇保終身。