一、房貸稽核指標

1、還款能力

房貸屬於借款行為的一種，購房者用房產（及個人信用資產）作抵押，從銀行借出一筆錢，然後透過每月還款來逐步歸還本金及利息。購房者還款能力的高低，銀行是透過個人銀行流水（半年左右）、收入證明等來綜合判斷，這決定了銀行能給予的貸款額度，一般來說，月收入至少得是月供的兩倍以上，這樣才能證明你有足夠的還款能力！

2、個人信用

個人信用情況（徵信）是否良好，關係著房貸申請是否能透過。如果辦理的信用卡比較多，那一定注意不要有逾期還款、惡意透支、甚至頻繁套等行為，只要徵信報告中沒有出現不良記錄，那麼房貸申請是不受影響的；如果十張信用卡的額度都比較高，而且月平均使用額度長期超過60%，則會導致個人負債率過高，銀行就有可能拒絕房貸申請。

二、信用卡與房貸

1、信用卡數量

信用卡持卡數一般維持在3張左右為好，這樣可以充分利用信用卡的規則消費，使每張卡都享受最長免息期，而且便於管理。一方面，如果有一張或者幾張沒有按時還款，出現逾期，甚至產生了不良記錄，那將不止影響房貸，其他貸款也會影響；另一方面，如果卡太多，有些忘記使用而產生年費，因年費造成了逾期，那是很不划算的。

2、信用卡使用情況

信用卡一直都正常使用，而且都按時全額還款，沒有出現過逾期或者封卡，也沒有違規用卡記錄，這樣對申請房貸是有利的，因為個人徵信報告上會顯示出信用卡還款記錄，說明購房者有能力還款也有良好信用，銀行會願意貸款給信用良好的申貸人，但是要記得，在申請貸款期間，儘量不要再申辦新的信用卡，這樣會讓銀行誤以為還款能力不足。

三、信用卡辦多的影響

1、還款能力

信用卡辦理數量過多，銀行就會認為申貸人的消費能力不足，以現在的生活水平，如果辦理10張信用卡都不足以支撐購房者的消費，難道還有能力還房貸嗎？購房者有可能會把信用卡的錢全部套現，用來支付買房的首付款，後期根本沒能力還月供，這會給銀行貸款帶來風險，銀行在綜合考慮後就不會透過房貸申請。

2、信用記錄

銀行房貸不會僅僅看信用卡數量多少，或是負債多少，主要還是看借款後是否按時還款，即使真的有10張信用卡，只要還款記錄良好，每月的使用額度和歸還額度沒問題，負債不要過高，銀行在綜合考察購房者的經濟情況後，才會放貸下來。如果購房者是二套房貸款，名下擁有一套房產，而且還房貸記錄良好，那麼在第二次申請貸款時也會非常順利。

綜上所述，信用卡的數量多少，不是房貸申請被拒的必然因素，只要信用記錄良好，那麼房貸申請是不會受影響的，當然，信用卡數量還是不要太多，防患於未然總是好的。

真的有影響！有影響！我在總行參與過個人授信模型。

先說銀行內部流程:在審批個人房屋貸款授信前，先去人民銀行拉出他的目前已獲授信總額，統計一下，其中就包括你在他行的信用卡授信額。然後對照你的個人總授信額（用模型算出來的），扣除後，得出你現在可批授信額。

為什麼現在大家都沒感覺有影響呢？主要是因為現在各行認為房貸是最優質資產，有一手抵押，有先行處置權，所以就在這方面會放得比較寬。

如果您有多張信用卡，而且使用金額都比較大，例如達到100萬以上。那銀行還是會小心的，審批流程也會比較長。所以有些人就明白了，為什麼同樣申請房貸有些特別快？有些人特別慢。

銀行是最不願意冒風險的，當他覺得客戶有風險時，他寧可不做。所以大家平時還是要小心。尤其是不要有各類逾期記錄。

你好！

信用卡的使用一般不會影響房貸，但是信用卡不要使用超過80%的額度，不然銀行可能會以為你很缺錢，壓力大。

我自己親身經歷，沒有！

我買房的時候我手上信用卡約10張，總額度40w左右。而且每張都有用，並且其中幾張被我朋友拿去臨時生意週轉一下，刷了十萬左右，我也是沒有任何逾期記錄。但是我去貸款的時候發生過一件事情，銀行讓我存10萬到他的們銀行裡，並且打一張流水給貸款銀行，我當時不明白怎麼回事，我以為銀行為了完成攬儲任務讓我做這件事情，還好我身上也有餘錢。反正都是存，不就是這個銀行轉到那個銀行 我就照做了。

事後我想了想，應該是我因為有10w信用卡的債務，被朋友刷的，畢竟卡是我的，銀行認為我有債務。所以讓我做這件事。目的證明我是有資金，並非還不起貸款的危險客戶。

理論上只要沒有逾期就不會有影響。我另外一個朋友也是多卡持有者，他買房貸款也沒有問題。我們申請的是不同銀行！

同時有多張信用卡在使用，沒有逾期，能否申請房貸主要是看多張信用卡每月的使用額度，是否超過了你申請房貸時提交的收入證明，如果你月收入2萬，多張信用卡每月消費額度持平或略少，還有可能是以卡養卡的消費辦法，說明了你欠缺房貸還款能力，這種情況銀行會謹慎放貸，目的是防範房貸風險。所以銀行房貸不是以使用的信用卡的張數決定的，應該是根據房貸申請人的債權債務、收入及消費情況綜合考評決定。

有沒有影響，關鍵要看你的透支額度，如果透支額度比較大，那會影響房貸的審批，如果透支額度比較小，那就對房貸本身沒有什麼太大的影響。

正常情況下，房貸的審批是相對比較寬鬆的，只要大家沒有逾期，而且收入來源穩定，流水符合銀行的要求，沒有過多的負債基本上都能夠透過。一般情況下，銀行對申請人基本要求如下：

1、信用良好，就是最近兩年時間之內不能有連三累六的情況（有連續三個月以上逾期，或者有超過6次以上的逾期。），而且半年時間之內，徵信查詢記錄不要超過三次。

2、有穩定的工作和收入。

在判定你是否有穩定的工作和收入的時候，銀行主要透過看你的社保繳費以及銀行流水來看。如果你的社保繳費正常，而且最近6個月平均銀行流水能覆蓋月供兩倍，那基本上沒問題。

3、負債合理。

這裡的負債主要指的是你目前的貸款，以及信用卡透支額度，一般情況下，銀行在審批房貸的時候要求借款人總體負債率（包括所申請的房貸）不能超過50%，最多不能超過70%。如果你每個月要還的貸款以及信用卡額度再加上房貸超過你每個月收入的50%，就有點懸，如果這些負債加起來達到你月收入的70%，那就基本上沒戲了。

現在使用信用卡是非常普遍的，有些人平時使用4、5張信用卡也是非常正常的。所以正常情況下，只要你的條件符合我們上面所提到的3點要求，不管你是用一張信用卡還是7張信用卡，都對房貸沒有太大的影響。

但是如果你信用卡當前透支的額度比較大，那是會影響房貸的審批的。我來給你說一個真實的例子，去年我有一個同事買房，他一個月的流水大概是17,000塊錢，但是他要辦理貸款是120萬20年，等額本息，利率上浮10%，算下來每個月要還款的金額大概是8180元。

這個哥們工作穩定，而且流水也基本符合銀行的要求，徵信記錄也沒有逾期過，當時他也是確信自己在申請房貸的時候是沒有什麼問題的。但是銀行在審批貸款的時候，發現他的信用卡透支額度比較大，達到了40多萬。所以銀行在初審的時候，並沒有馬上給他透過，而是要求這個哥們先把這大部分的信用卡還清，最後這哥們只能向親戚朋友借錢把這個信用卡還掉，然後最終才通過了銀行的審批。

由此可見，如果你當前信用卡透支額度比較大，對房的審批還是有一定的影響，一方面銀行會把你信用卡欠款計算到你當前的負債率當中，另一方面銀行可能覺得你有可能是透支信用卡充當首付，這是違規的。

所以正常情況下，如果你的信用卡透支額度比較大，銀行一般都要求你先把這個信用卡賬單給還清了，再給你審批透過，如果你沒有能力把這信用卡欠款還清，那就會有影響。