我自己個人的方法也就是每個月留存30%做應急之需，這部分的錢會留在貨幣型基金裡，各大券商呀，銀行，餘額寶裡都可以。可以去對比下，選擇收益相對高~流動性最強的品種。我自己放哪裡就不講了，涉嫌廣告~，避嫌~。

然後看你自己的生活支出了，我自己是弄了40%用來生活支出，基本能保證正常的生活吧，有時候有特殊支出會超出預算。儘量做到預算內的支出，把錢用在刀刃上。

剩下30%做理財了~，主要的理財適合工薪階級的就是基金定投了，個人認為定投也是未來10年屌絲逆襲的途徑之一。所以每個月我都有固定額度去做定投。這個是個需要長期才能看到效果的工具~需要極強的耐心和毅力！理財的其他就是像一些固收產品了。包括有期限的一些理財吧，不過期限不能選過久。一般1年最長了，最好是在3個月到半年適宜。萬一有更好的其他投資呢？目前缺乏更好的投資情況下做到保護本金以不變應萬變！

我所理解的閒置資金，指的是留夠了日常生活費用後的閒置資金，即使該閒置資金出現30%以內的本金損失亦不會對生活產生實質性影響的資金。

由於絕對金額的大小會影響到投資渠道的選擇和理財的運用。故假設此時的閒置資金為10萬元及以上。

以下回答是基於上述理解和假設。

閒置資金的5%用於固定的意外保險和大病醫療保險，保額不必高、保障範圍適度廣。

30%用於貨幣基金，隨時有需要大額即時支出時，可以隨取隨用

20%用於純債基金，風險相對較小，收益也不算高，損失也不會太大

20%用於混合型基金，期望能在承擔一定風險的情況下，獲得更多收益

25%用於股票型基金，風險更大，收益也更大一些。

由於本人沒有投資外匯、黃金、期貨等領域的投資經驗，不瞭解相關操作故未考慮。

由於本人能力和經驗有限，股票市場的投資不直接參與。

以上，供參考。

作為一個財經工作者，如果我手裡有閒置資金，我會用三七開的方式作為生活與理財分配比例。

就是把三成資金用於改善生活，比如購買用於代步的交通工具，對家裡一些需的裝置進行更新或添置，比如對廚房灶具、廁所等進行適當改造，添置一些家庭影院裝置，讓生活過得更愜意一點。同時，每年打算安排自己及家人外出旅遊一次，真年輕或者自己還能夠走得動的時期，遊覽一下祖國的美好河山或外出到國外參加我向往的國度。

把七成資金用來投資，讓自己的財富至少貶值，或者隨著時間的延長，慢慢實現自己的財富的增長：一是將其中部門資金用於存入銀行大額存單或結構性存款；二是購買銀行理財產品；三是用一部分資金購買地方政府發行的債券；四是用少量資金進行炒股；如果還有可能與朋友合夥做一些實業投資。

我是米蟲，理財科普小作者。

網上有個標準普爾家庭資產配置四象限，爛大街了我不想說，可以參考，但沒有與時俱進，也沒有具體問題具體分析。

當然這個說法有點過氣了，本質上你只要保證你的閒置資金有一定的流動性，也不一定要存著3-6個月的生活費在活期賬戶裡。

我本人的話每個月開銷可能1W不到一點，但活期（寶類、現金管理類）的錢也就兩三千元，其他全都是定期理財、基金以及年底的保險等——因為我還有信用卡雲閃付、花唄來補充自己的流動性需求，先消費，月底還款即可，移動支付反而是這些方便。

一般求穩妥的話，4成總要配置成安全性較高的理財產品。

其中流動性較好（急用可取，本金收益可保持）的有貨基、短債基金，目前可能短債基金比貨基好，這些基金不是說一定保本保收益，只是虧損機率小，安全性相對較高。銀行現金管理類產品也可以，安全係數高，隨取隨用。

按照鎖定期限長短，以上產品依次為銀行定期理財（最短一個月，長可至一年）、結構性存款（半年一年）、大額存單（一年三年五年）、國債（三年及以上）。

從風險程度上來看，大額存單屬於存款，最安全。國債為國家信用背書，過往基本都能達到預期收益。銀行定期理財產品風險等級從R1-R5，不承諾剛兌，可選R1(低風險)。

基金定投，小白的話跟指數（滬深、標普……）。如果會炒股買房做投資，那也行啊。好多人天生厭惡風險，沒有這一塊。有些人天生愛冒險，理財的錢全都在挪到這塊裡了。

總得來說，雞蛋不要放在同一個籃子裡，尤其是高風險投資領域，動不動一把梭的賭未來，沒什麼值得驕傲的。

作為投資多年的韭菜。

首先，你得有存款。也就是閒餘資金。這點很關鍵。因為在國內沒有杆槓的環境下，你的投資要獲得很大的利潤回報，需要很長的時間。當然國內投資環境也相對安全。p2p那種不正經投資除外。

你的閒餘資金應該能滿足你的1年生活花銷。這樣，即使略有花超，你最少也可以在9個月內無需動用投資資金。

剩餘的資金都可作為投資資金。大部分情況下投資資金應該分批的進入你所鐘意的投資領域，不論是股票還是買黃金期貨。但也有例外，比如銀行定存等這種簡單的投資則可以直接全額買入。

另外，非到萬不得已，不要去動投資資金，可以提取投資資金的利潤。這樣可以一直在跑。至於規避風險，則需要去學習專業的投資知識。無論是K線學習，經濟研讀，分析投行報告等。說下來就太多了。

閒置資金是怎麼出來的？通常是在平時的收入中，去掉日常開支後，存下來的！只是如今社會基本上不會再去存活期甚至定期存款！所以才有了理財概念！

對於這個問題，關鍵是問題了的“生活上面”指什麼？在我看來，生活方面分兩類：日常開支和偶爾開支。

日常開支就是油鹽醬醋水電氣，所有出門的車費（有車的還有油費），飯費，娛樂費，如果有買了保險的還有月保，等等雜七雜八的費用！簡單來說是每月開支！

偶爾開支就是按一年或N年要花費的錢，譬如旅遊，甭管國內還是國外旅遊，如果有孩子的話，孩子的學費；有車的話，保養費，保險費；或想買個奢侈品之類，這種是每年的開銷，然後各種份子錢，各種壓歲錢，包括醫療費等，時間不定但又是必然存在的開銷！

兩類組合成為生活上的費用！然後記住一個前提，理財的目的是讓你的閒錢變多，就算有虧本的可能也不能傷筋動骨！

生活上的費用是必須要花的，無非就是花錢的時間問題。那麼至少日常開支的費用是必須留出來，那麼這部分資金就算存理財也是存保本保本保息且能靈活存取的理財，譬如類似餘額寶！

然後你還要考慮另外一部分生活費用的總量大概有多少？

偶爾開支的總量≥剩餘閒錢的總量，我建議是透過銀行買理財產品，通常年化不超過5%，然後在正常的工作裡積累擴大你的閒置資金！

偶爾開支的總量＜剩餘閒錢的總量，那首先恭喜你目前來看你是社會精英人士，這部分人群有資格做風險投資！所謂風險投資指投入的部分可能虧完！但相對收益絕對高於任何銀行理財產品是收益！

所以要做風險投資，首先要看自己有沒有資格，參考以上條件，沒有資格但做了風險投資的，那如果出現虧完的結果，有本事別後悔！往往這樣的情況我稱為血本無歸！

而有資格做風險投資的，虧完了，對他們來說只是投資失敗了一次而已！這是有本質區別的，前者會出人命的，想想往年那些跳樓人士吧！

迴歸話題，風險投資有哪些？首先不保本的理財產品，不管是銀行還是其他機構都有，然後各種交易市場，或者委託私募操盤的，都屬於風險投資！

收益方面，理財的有協議告知。交易市場的收益是無窮的，虧損是有限的，看各自本事了。私募的主要看盈利分成的比例。