恭喜你有培養孩子理財的意識，因為投資越年輕開始越好，可以享受更長時間的複利。

根據我多年股市的經驗，選三支基金，一支大公司的醫藥醫療基金，一支消費基金，一支混合平衡基金作為標的。

因為零花錢理財，給的時間不固定，沒法擇時，再說這種投資時間很長，也基本不用擇時，隨時給隨時買基金就可以了，不用周定投或月定投。這樣可以培養孩子存錢不亂花錢的好習慣。

關於比例，建議醫藥 消費各30%，混合40%。

另外，也不要虧待孩子，可拿出部分零花錢讓他（她）買自己喜歡的東西。

為了更好培養孩子的理財意識和思維，可以讓他（她）看看適合孩子的有趣的理財書籍。

祝你的孩子成為理財高手，一定會的

買什麼基金啊，買保險理財不香嗎？

收入寫進合同裡，以複利的形式增長，算是對抗通脹保值的最好方式。

再說了，培養理財意識，就應該明白任何理財都是有風險的，只不過是有高有低而已。

不把雞蛋放入同一個籃子的，分散風險，這才是培養理財意識的關鍵，也是對人生道路最大的指引。

作為青少年財商培訓的踐行者，我幫助過太多的青少年樹立了他們的財商意識和行動方案。對於題主的困惑，我建議你不要去為她選基金定存，而是把重點放在培養她的財商上面。

財商教育的培養，不誇張地說，可以影響孩子的一生。遺憾的是，從九年義務教育到大學畢業，是沒有財商教育這堂課的。但這方面在美國的家庭教育中，就做得非常好，美國的家長也非常注重這方面的引導薰陶。

比如當孩子問家長：“我們家裡有錢嗎”？美國家長和國內家長的回答方式是截然不同的。

國內家長：“我們家有錢，以後這些錢都是你的”......

美國家長：“我們家有錢，但這都是我的錢，不是你的，以後你想要有錢，你要依靠你自己”......

這兩種不同的回答，對孩子未來的影響有多大，是不言而喻的，或者也就是我們常說的那句“富不過三代”的根本原因之一了。

接下來，具體分享一下到底該如何培養她理財。

我身邊有很多父母先是學習了國外青少年財經教育的暢銷書，然後按照書裡的思維和方法去教導自己的孩子，最後發現根本不奏效。其實並不是書的內容不好，也不是父母沒有學透，根本原因在於這些書不是針對我們這個環境下的孩子，所以會出現水土不服的情況。

孩子不同年齡段，培養的方式是不同的。孩子目前是14歲，是屬於中學階段，重在激發孩子的財商意識，以及培養她的決策能力。

青少年財商的培養，是從學齡前就開始的，全部的內容是專業且系統化的，如果全盤講解，足以寫成幾本書了，所以我把其中尤為關鍵的點，分享出來。

一、讓孩子知道錢是怎麼來的

孩子想要買什麼東西的時候，只要告訴父母就可以了，父母在不少孩子的眼中就好比提款機一樣的存在，他們感知不到賺錢的不易，所以父母要讓孩子知道錢是透過智慧和勞動換來的。這些錢在家庭中是有預算的，有消費計劃的。

二、讓孩子學會做選擇

現在國內大多數家庭，一切都是為了孩子好，但所做出的事情卻真不是對孩子好。比如父母把一切最好的都給了孩子，孩子的要求儘可能地滿足，就是為了給孩子幸福無憂的成長環境。但正是把什麼最好的都給孩子這一思想，卻背離了財商教育的核心。

當一個孩子在這種舒適圈長大以後，父母你能陪伴孩子一輩子嗎？即便你把房子和財產都讓孩子繼承了，孩子未來能守住這筆財富嗎？他們會做決策嗎？他們會有危機意識和風險控制能力嗎？

所以美國的家長即便很富有，也會為孩子設定屏障。比如美國家長帶孩子去迪士尼樂園玩，孩子玩累了不想坐地鐵，希望父母叫個計程車回家，那麼美國的家長會讓孩子做一個選擇，那就是如果選擇了叫計程車，那麼答應買給他的玩具，或者他想吃的香腸，就不能買了，在這兩者中必須選擇一個。

孩子如何選擇不重要，重要的是孩子不論選擇什麼，一定是對他最重要的，他最希望的那個。雖然美國父母完全可以同時滿足孩子，但之所以這樣做就是引導孩子要學會做選擇，在重要的所求上做決策，同時學會了割捨。這些細節，就會影響孩子未來在財務上的決策能力。而這項能力是13-18歲孩子提高決策能力的最佳時段，一旦錯過，後天的補課會事半功倍。

三、長輩給孩子的零花錢，該如何處置？

既然選擇了給孩子零花錢，就要把所有權歸還給孩子，因為一個從來沒有享受過金錢自主權的人，在面對金錢時更容易迷失。但是要立下原則性的問題，比如這些錢不能花在遊戲上或者主播的打賞上。給孩子零花錢的時候，要先跟孩子協定好歸屬權可以歸你所有，但必須做消費清單，這個清單父母不要查閱，否則孩子會造假。

這個清單的目的是在一個階段後，引導孩子去覆盤。比如告訴孩子，假設可以讓你坐時光機穿越回半年前，這筆花出去的錢是否會有調整，也就是孩子是否對某項花銷存在後悔的想法，這也是結合了做選擇上，做預期計劃能力的培養。當孩子的花銷存在後悔，或者需要家長支出來買孩子想要的東西時，此時不能心軟，要讓孩子體會到自己在花銷規劃上的不足，來實現延遲滿足的感受。

如果把上兩點引導好以後，當孩子長大以後，花錢不會大手大腳，也不會做月光族了。

四、在孩子零花錢的規劃上，要引導孩子做簡單的配置。

這個配置就是：儲蓄+消費+投資

孩子自己零用錢，只要花在合理的地方上，就是他做出的消費，如果孩子預期想買一個大額消費的東西，就必須要計劃性的儲蓄，並且在儲蓄和消費上做平衡。但我們也要培養孩子的理財意識，理財意識上，只要讓孩子明白理財可以讓錢生錢，可以為自己更快地實現某項大額消費的目標，可以讓自己的零用錢變的更多，就足夠了。

我並不建議家長讓孩子主動進行投資，因為你需要給孩子講解很多專業知識，假設孩子買基金，如何做研究，每盈一筆，每虧一筆的具體原因是什麼？如果這些都給孩子做全面講解，那麼就本末倒置了，畢竟這個年齡階段的孩子是以培養學業和興趣愛好為主。

所以我建議家長要簡單地告訴孩子一些經濟學，金融學的基礎知識。比如銀行為什麼會給利息，基金是什麼，是怎麼運作的，分為哪些型別，為什麼有風險等等。

如果孩子每個月的零花錢是500塊，那麼可以讓孩子委託父母來進行投資，是否委託也要尊重孩子的選擇。如果委託的話，也要告訴孩子風險所在。不論父母是盈是虧，對孩子都是百利無一害的。

假設盈利：孩子會嚐到盈利的甜頭兒，但總有一天你不能再幫助孩子投資，此時孩子就會主動去學習投資策略和必備的專業知識，只有這樣，孩子才能持續享受這個甜頭兒。

假設虧損：假設孩子的零花錢總是在委託父母之後發生虧損，此時孩子將不再信任自己父母的投資能力，他們可能把零花錢放在銀行做定存，也不會投資了。父母都不信任了，以後他們就不會輕易地把錢拿出去做投資，或者交給別人做投資；也會明白投資是有風險的，長大後也會敬畏風險，不會被他人忽悠。拿到今天的市場環境來說，孩子不會跟風，不會輕信任何人，而是把主動權交給自己，這務必會讓孩子去專業的學習理財投資的知識。

如上分享的，算是青少年財商教育中比較重要的點，主要是意識和習慣的養成上。最後要告誡大家的是想提升孩子理財認知和能力，家長要首先提升自己的理財認知和能力。