長期不用就買指數基金，拿個3到5年，等牛市來，收益不錯時，賣出。

短期不用就買點貨幣基金，如果幾天內有急用，就可以取出。

如果有更大承受力且較長期不用，可以輕倉長線買個1到2手期貨品種，不加槓桿，等一撥行情即可。

不建議散戶買股票，除非對行業，對股票基本面，資金管理，市場情緒等研究透徹除外。

做古玩古董生意，保值增值。我做了二十多年，已經在廣州一線城市買了4套房子，而且買的房子基本上都是一次性付款的。主要收藏田黃，因為田黃是升值最快的收藏品，也是熱門古玩收藏品，從來沒有跌過價。田黃從1995年的5千元一克，升值到現在2019年的20萬元一克，再過10年可能升值到100萬元一克。而黃金價格基本上是在原地踏步，沒什麼變化，同田黃的距離越來越遠，根本追不上。

我不是專家，告訴你一點心得，先分析一下自己擅長什麼，社會資源，對哪方面比較熟悉或者感興趣，自己薄弱的地方又是什麼。投資一定要謹慎，有些行業不進不知道，一進才發現深不可測。所以你現在年輕，先去幫別人做事，留著錢以後創業也行，積累一些經驗，機會總會有的，耐心等待，厚積薄發。

身上有幾萬元，僅可以投資成本小的卻可以持續經營的專案，也可以選擇理財產品做中長期投資，都是不錯的投資方式，一般涉及到大成本的投入也不適合，僅僅是選擇小成本的創業和投資適合自身的理財產品。

實體投資：

1，開早餐店。可以開一家早餐店，租金和各種裝置成本下來也就幾萬左右，剩餘部分資金可以考慮購買食材，一般經營早餐店做的好月入萬元左右的收入可以達到，扣除各項開支，每月淨利潤有在7000元左右，或者也可以考慮購買早餐車，更能節省成本，也是一種創業方式。

2，開烤串店。可以選擇在人流量比較集中的地方，學生街或者在晚間人們喜歡聚集的地方，開店的成本並不高，各種食材配置和早餐一樣不用投入太多的創業成本，只是會比較辛苦，不過烤串店做的好，回頭客會非常多，能長久經營。

理財投資：

1、投資股票。如果可以承受一定的風險，可以考慮投資股票市場，選擇一隻股票做中長期投資。當下的股市可以說進入了一箇中長期價值投資的時期，一旦能買入優質個股持有，未來存在較大投資回報的機會。

2、投資基金。若擔心股票風險，可以選擇投資基金，擔心實體創業風險也可以投資基金，因為基金對於大部分工資族來講，是適合長期堅持定投的，畢竟風險會比股票和其它理財投資低很多，但是要追求高收益就不太現實。

綜上所述：

幾萬元要投資可以考慮實體行業小成本專案，但是若不打算創業，就選擇理財產品，畢竟理財產品不用勞心勞力，可以長期投資即可。

幾萬元閒錢雖然不算多，但是也是我們財富的起點，如何尋找投資目標，給這筆錢找一個好歸宿，讓它們給我們賺取更多收益，我認為要考慮四個方面的因素：

一是個人的風險承受；二是我們的收益率預期；三是對於資金的流動性需求；四是投資週期的預期。01 個人的風險承受

任何投資首先應該考慮風險，投資有風險，入市需謹慎。我們的投資目標選擇，一定要和我們的風險承受能力相匹配，投資才能有好結果。

一個60歲馬上面臨退休養老問題的人，卻把期貨市場當做自己的投資目標；或者一個30歲正當盛年的人，把所有的積蓄都存在餘額寶裡，這些顯然都是沒有考慮到個人的風險承受能力。

風險承受能力應該分為兩個角度來看，一個是客觀的風險承受能力；另一個是主觀的風險容忍態度。

客觀的風險承受能力是由客觀因素來衡量的。在投資之前，我們先對自己的客觀經濟情況有一個認知，這筆錢對我們來說意味著什麼，如果短期內虧損50%以上，我們的生活會不會受到毀滅性的打擊？我們是否有足夠的時間，耐心等待資產盈利？

例如：30歲正當盛年的人的客觀風險承受能力，一定高於60歲臨近退休的人，因為30歲有更大的空間去彌補投資損失。

再比如：一個資產富餘的人的客觀風險承受能力，一定強於有大量資產負債的人，因為資產富餘讓你可以更多的調整投資環境。

主觀的風險容忍度則是個人對於風險的主觀態度。有的人天生懼怕風險，不願意承擔一點投資損失，他們在選擇投資目標時，就應該更保守；相反，有的人認為“富貴險中求”，他們選擇資產目標就可以激進些。

02 我們的收益率預期

我們對於收益率的預期也是投資目標選擇的重要因素。

我們期待投資獲得什麼樣的回報，我們是打算將這筆投資用於養老？還是用於子女教育？還是改善生活？體現在投資目標選擇上，就是不同的投資標的。

但要注意，預期收益率一定要切實可行，有的人張口就是一年內資產翻番，那你只能選擇去賭場。

華人民銀行黨委書記郭樹清說，“收益率超過6%就要打問號，超過8%就很危險，10%以上就要準備損失全部本金。”這番話對我們設定收益預期，有很好的指導意義。

此外，收益率是與風險掛鉤的，理財市場上沒有高收益低風險，甚至高收益無風險的產品，如果有人這麼和你承諾，他是騙子的可能性非常高。

03 對於資金的流動性需求

投資目標的選擇還應該考慮到我們對於資金的流動性需求。

現在的理財市場有一個規律，越是長期的投資標的，投資收益越高。5年期的大額存單年化收益有4.2%，1年期的只有不到3%；類似的，3年期的定期存款利息也高於1年期的。

然而，生活難免有一些急需用錢的時候，例如生病、突發意外等等，我們不能把錢全部投入到超長期的理財之中，導致無錢應急。

具體到投資目標的選擇上，我們應該對幾萬元閒錢有一個配置，一部分錢投入長期的投資標的，獲取更高的收益；另一部分錢則著重保障流動性需求，最好能做到隨取隨用。

04 投資週期的預期

投資週期指的是，投資目標在資產需要撤回之前一直累積的一段時間，也就是我們自身情況發生改變前的一段時間。

例如，你現在50歲，你希望幾萬元錢用於60歲退休時的養老，那麼你的投資週期就是10年；如果你是計劃這筆錢用於小孩讀大學的學費，小孩今年剛出生，那麼你的投資週期就有接近20年。

不同的投資週期會影響我們的投資目標的設定。

如果你的投資週期很短，那麼你就不應該選擇低流動性、高風險的投資目標，因為你可能沒有足夠的時間去彌補損失。

而如果你們投資週期很長，有20年，那麼你反而應該選擇風險高一些的投資目標，爭取在長的時間段裡，打敗通貨膨脹，獲取高的投資收益。

05 幾種好的投資標的

股票市場

全球範圍來看，股票市場都是投資收益很高的投資標的，當然高收益也意味著高風險，股市同時流傳著“九賠一賺”的俗語。

如果你的風險承受能力很好，預期收益很高，並且投資週期很長，那麼我覺得股市是一個好選擇，你可以透過定投指數基金的方式，利用時間平抑股市風險，同時收穫較高收益。

銀行大額存單

大額存單屬於銀行存款，受到國家存款保險制度的保護，安全效能很好，整體收益又超過定期存款，能夠達到5年期4.2%。

如果你的閒錢只准備幾年後用於養老的，風險承受能力低，投資週期短，那麼建議你可以選擇此類固定營收的產品，天天都能睡好覺。

貨幣型基金

貨幣型基金具有非常好的流動性，能夠做到隨取隨用，整體收益水平又高於活期存款。例如餘額寶就憑藉豐富的使用場景，獲得大眾認可。

如果你對於資金的流動性要求很高，這筆閒錢隨時都可能要用到，那麼貨幣型基金是投資目標的好選擇。當然，貨幣型基金的收益通常小於通貨膨脹，我們要小心資產縮水。

總的來說，幾萬元的閒錢選擇投資目標要結合自身的實際情況，重點考慮四方面因素，包括個人的風險承受能力、收益預期、個人對資金流動性的需求以及投資週期。