理財不分男女老幼，不分富貴貧窮，理財是一種生活態度，是一種掌控能力，當我們擁有了這種能力，並且有著積極的生活態度，過著自己想過的日子，那才是真正的生活，而不是分開來的生和活。

當你擁有一筆數額較大的可支配資金時，個人建議可將這筆資金分作三部分：第一部分可叫做應急儲備金，佔到總資產的20%左右即可，可投資於貨幣型基金，功能類似於各類“寶寶”們，由於市場監管，“寶寶”們當日存取都有限額，而貨幣型基金則沒有，這筆錢存取靈活，操作簡便，用於應付日常突發狀況。

第二部分就是我們所說的投資了，可佔到總資產的70%左右，本著“不要將所有的雞蛋放在同一個籃子裡”的分散投資原則，可投資於國債，銀行理財等風險較低，收益穩定這類產品中，也可投資基金，P2P等收益較高，操作簡單的這些產品中，當然，高收益往往伴隨著高風險，根據個人風險偏好，投資理財目的，採取長短結合的方式適當調整投資比例。

最後一部分可用於保險，佔到總資產的10%左右即可，保險是加入槓桿，以小博大，以應對出現意外及突發狀況時，保障家庭總資產的不流失。

朋友們好！透過最佳化篩選，合理配置產品，來進行投資理財，存款儲蓄，在相對安全的情形下，會有更好的綜合收益，而且能兼顧流動性！首先，來分析一下這存款30萬，進行理財，需要考慮的重要因素！

1，安全性，存款是保本保息，存款保險制度保護保障！既然要理財，迴圈漸進，從高安全性入手，逐漸積累經驗，這是基礎！

2，收益率，在突出安全性的基礎上，需要儘量的提高相對的，收益率！這是目的！

3，兼顧一定的流動性，適當的考慮分散風險！

其次，來分享兩個具體的，以安全性為基礎，收益率為目的，兼顧流動性，適配人群廣泛的理財方案！

1，集中投資方案！

產品：購買分期付息，分檔優惠利率的大額存單！許多銀行的大額存單分為20萬，30萬，50萬元檔，以資金量區別利率，因此購買30萬元黨的大額存單，既有集中投資利率更高的優勢，本，息，完全享受存款保險的保障，避免了集中投資的風險，可行性高，而且一種產品節約精力，銀行購買方便快捷，正規可信！2，分散投資方案！

相對安全的情形下，透過分散投資，進一步提升安全性，保障流動性，並獲取其更好的預期收益！

產品：1，10萬元，三年期國債！目前正在發行，三年期票面利率4%！國家信用，咱老百姓信得過！2，15萬創新存款，按周付息，時間3~5年，可提前支取靠檔計息！大大減少了，提前支取，按活期0.35%計息的風險！又能按時領到預期收益，方便日常開支，也可轉存獲取更高綜合收益靈活，享受存款保險制度保障！

3，5萬元現金管理存款，特點是隨時可以支取，利率3.5%，留作應急！

綜上所述：拿存款做理財，儘量迴圈漸進，認真規劃和選擇產品，在相對安全的情形下積累經驗，這樣不僅能獲得相對較好的預期收益，兼顧流動性，也為今後，在理財的康莊大道上，平穩前行，打下了堅實的基礎！

以上兩個方案，拋磚引玉，為的是給朋友們提供，參考性的理財思路！相信朋友們會有更好的方案，也希望共同分享，分享多贏！

30萬存款可以做高中低風險的理財產品

1、12萬買銀行穩健理財產品，集中在貨幣基金和結構性存款，年化收益率控制在3-4%之間即可，追求保本。可以做為最安全的家庭安全保障，用於備用家庭各種意外和風險支出，隨時可以取支。

2、5萬買P2P理財產品，選擇2-3個頭部平臺分散買一年以內的標的P2P理財產品，年化收益率8%左右為宜。要虧得起1-2萬的準備，如果沒有這個風險承受能力，建議不要買P2P理財產品，畢竟有一定的風險。

3、5萬買股票型基金， 選擇一兩支績優的股票型基金進行三到五年的長期投資。未來五到七年，如果有牛市或大盤漲上去了，平均一年也有20%左右的收益回報。買股票型基金最大特點就是一定要做長期持有。

4、3萬買股票，找兩到三隻，具有增長性的大盤股票，長期持有三到七年的價值投資，記住，一定是一些大盤股，比如銀行，保險，醫藥，消費。如果不懂選擇，就選擇龍頭行業中的股票，比如保險類的，買中國平安，銀行的，買招商銀行等。

5、5萬買養老保險或意外疾病商業保險，很多人不看好保險，其實保險是最能保住你的資產，你的財富的一種理財方式，很多人因為不斷的理財，但是一次疾病沒有買保險，而把十年或一生的積蓄全部賠進去了。所以保險就是起到以小博大的，對自己財富的一種保護和槓桿作用。

以上就是30萬存款的理財方案，這些不構成投資建議，請大家慎重根據自己的風險承受能力，去靈活選擇。

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1 在解決了基本保障和急用的資金後，如果我有30萬，我會做一個投資組合：保本型存款+長期基金定投組合。也就是安全理財賬戶和風險投資賬戶。20萬買大額存單，3-5年期保本，利息4%以上，剩下10萬定製一個2年以上的基金定投，用這十萬投資一個週期性成長的回報，時間換空間，抵抗通脹，強制儲蓄。如果是保守人群，不做風險投資，直接30萬買個5年期的大額存單。保本型理財。

2還有一種組合是20萬配置國債，10萬做指數基金定投，國債是安全理財，指數基金定投是風險投資。國債的特點是，國家信用背書，安全可靠，5年期的利率4%，門檻低，也是經常 作為理財組合的底層搭配，對沖風險，10萬的基金定投就是做2年以上的定投，強制儲蓄和抗通脹，等待週期回報空間

3如果這筆錢閒置，想做一個養老金規劃，或者儲備一筆家庭未來現金流，可以配置儲蓄型年金保險，5年後方可領取，不領取進入二次理財萬能賬戶，選擇一個高保底利率的年金保險目前市場上最高3.5%寫進合同的保底利率，國內中小保險公司可以配置到高保底的。這等於是在低利率投資環境下，做一個固定收益類資產的配置，長期穩定安全的同時，鎖定一個固定收益。

如果有存款30萬元，需要綜合考慮家庭的情況，再來制定相應的計劃。

第1步分析家庭年齡結構。如果是年輕人的家庭，只有20~30歲，應當是以獲取更高的收入為主。年輕人可以投入股票型基金，甚至自己購買表現較好的股票。當然也不是不要管他，而是根據股票市場表現情況擇機調整投資比例。比如股票要是出來牛市都漲到8000點了，你還不撤走，那就確實不會理財了。

如果年齡再大一些，在40~50歲之間，應當逐漸減少原價高收益產品的投資比例，比如投資債券或者一些理財產品，收益率在5%~8%之間的。

如果是中老年人的結構家庭，年紀已經超過50週歲。最好的選擇還是將這一部分資金投資向大額存單或者國債。大額存單屬於存款，受到保險制度的保護；國債跟國家信譽相掛鉤，安全性也是最高的。年紀越大，越應當以安全性為主。

第2步，考慮家庭財產的組成。實際上我們家庭財產應該透過這麼幾種資產進行搭配：

第一，日常備付和應急資金。這一部分大家都應當理解，誰都有可能出現急事。一般是家庭月支出標準的的3~6倍即可。這部分錢也不建議以活期存款方式放到銀行，可以存入貨幣基金隨時可取，收益率目前也在2.2%~2.5%之間。

第二，槓桿風險性保障。這一部分實際上，主要是指商業保險和社保。畢竟家庭會面臨著各種各樣的風險，比如主要勞動力意外失去勞動能力、家庭成員意外大病等等。如果是商業保險的失去勞動能力保額，一般是家庭主要勞動力年收入的10倍左右，但是付出的錢數可能是主要勞動力年收入的10%到20%。

第三，高收益高成長性理財。這一部分就是我們第1部所說的一些股票類、債券類高收益產品。雖然有風險，但是收益率可能是銀行穩定收益的兩倍以上。這種投資理財不要盲目，要注意風險。一般佔家庭總資產的30%左右。

第四，安全穩定的未來資金。這一部分資金主要是錨定未來的養老和子女教育、結婚等等。一般是以國債和銀行大額存單長期存款為主。這一部分資金要佔家庭總資產的大頭，至少40%。

這就是有關計劃和建議，你覺得怎麼樣呢？