年齡多大，身體狀況怎麼樣，有沒有什麼慢性病，如果是五十多歲了，那建議買百萬醫療險，重疾險槓桿作用不明顯了，還有可能保費倒掛了。

首先要確認你的父母多大年齡，如果超過60歲買重疾一般就沒戲了，首先年齡太大會出現保費倒掛現象，即使沒有保費和保額也差不多，再次，年齡這麼大，必須體檢，體檢一般過不了，保險越早越好！你認為保險坑多是因為看不懂保險責任條款，保險買不錯的，但是適合自己的才是最好的，還是先給自己配置吧，父母這塊很難了！

隨著年齡的增長，父母的身體情況肯定比不過年輕的時候。客觀來說，疾病的發病率和死亡率都在不斷的提高，作為專業經營風險的保險公司自然也深知箇中道理。老年人買保險有四大難點：

購買年齡限制：很多保險都有購買年齡限制，比如醫療險、定期壽險65歲以後基本買不到了，為父母買保險，年齡限制是一個比較大的門檻。

產品保額限制：隨著年齡增長，重疾風險加大，所以保險公司也會更加嚴格的核保，購買重疾險所交保費和保額相當，槓桿極低，已經失去了購買保險的意義。很多防癌險也都有保額的限制，雖然賣給你，但是保額很低。

健康告知要求：老年人或多或少都會有一些疾病，高血壓、高血脂、高血糖也是很常見的，所以為父母購買保險還受健康告知的制約。

保費價格：對於我們普通人來講，可能很多家庭經濟支柱的保險還沒有配置齊全，給老年人配置保險更要考慮預算的問題，可以說要精打細算。

為父母買保險，一般來講主要就是意外險、防癌險、醫療保險。

剛才講過，老年人購買重疾險保費高、保額有限制，槓桿極低，就拿價效比較高的百年康惠保旗艦版來舉例，如圖

55週歲，男，繳費10年保障終身，最高保額只有10萬，其他特定疾病、身故責任都不投保，每年保費4664元，繳費10年。

可見，給父母購買重疾險，費用支出較高，槓桿極低，所以，建議普通家庭給父母買保險一定要考慮保費預算問題，重疾險不是優先考慮的。

下面來講醫療險。

如果老人是60週歲以內，可以嘗試投保支付寶好醫保長期醫療（華人保承保），一般疾病住院醫療有1萬元免賠額（6年累計），重大疾病0免賠額，6年保證續保，續保條件寬鬆。

如果是61週歲～65週歲老人，建議購買相對較好的一款醫療險，太平醫保無憂百萬醫療險2019版，且進口藥、靶向藥、自費藥無限制，保障額度可選，續保條件寬鬆。

防癌險，價效比較高的就是崑崙康愛保疾病保險，三高、糖尿病患者、心腦血管患者都可投保。

老人難免有摔傷或者骨折意外，所以包含意外醫療的意外險也要考慮。

提醒大家，購買保險一定要如實告知，不要存在僥倖心理，這涉及到您的切身利益。

建議大家還是從自身需求出發，找一位能帶給您更好服務的保險從業人員，也是需要重點考慮的。

專業的事交給專業的人。

同一保險產品不同渠道購買，得到的服務也不相同。 網銷平臺、保險代理人，投保人只是透過他們購買了保險，但後期涉及到理賠事宜只有投保人自己跟保險公司交涉，專業度有限，難度較大，時效也是問題。保險代理人產品單一，投保人選擇保險產品的空間小。

直接說結論，建議找保險經紀從業人員投保。

保險經紀公司和市面上的大部分保險公司都有合作，保險產品非常豐富，他們會根據投保人的家庭財務狀況，身體狀況等，精選多家公司的優勢產品並加以組合，幫助投保人節省保費支出；後期可以協助辦理理賠，從專業的角度為投保人爭取利益，實現利益最大化；可以協助處理各項手續，協助處理各種問題。

為什麼選擇保險經紀人？

保險經紀人會協助有身體狀況的客戶，在眾多保險公司裡篩選核保條件相對比較寬鬆的保險公司，同時進行多家投保，爭取有一個最好的核保結果，因為同種疾病，可能同時出現：拒保、延期、加費或正常承保的結果。

保監會也回答了“透過保險經紀人購買保險有什麼好處？”。

1.看父母的年齡，超過55週歲以上，購買保險的有諸多的限制。

2.身體狀況，有沒有做過手術或者其他疾病，有的話，參保的話有免責條款，這些原因除外。

3.看預算和經濟條件。如果兩人都有醫保或者其他公務員身份的，保險可有可無。

4.最好提前諮詢一下，符不符合條件購買。

無社會保險的建議購買，老年幸福與否往往與身體健康有主要關係。建議選擇實力好的保險公司，另外投保時需自信甄別條款，太過複雜和陷阱多的建議繞道。也可關注支付寶及眾託幫等平臺推出的一些小額保障。

重疾險就是患大病後給到一筆錢，維持生活開銷的，因為需要治療和康復的時間比較長。

所以父母一般不需要購買重疾險，當然有錢可以買個安心，但是槓桿不高。

父母我都是買醫療險加意外險，報銷住院醫療費用和小意外導致的門診的費用。

其實給上了年紀的父母配置保險，一般超過了55歲就很難買保險了，但也有選擇的，只是不多而已，那麼給父母買保險到底該如何配置好呢？

1、一定要早買

不管是誰配置保險都是最好趁早購買！因為越早買保費越少，越能獲得高額的保障。一般保險公司對被保者的年齡是有限制的，很多老年保險不對超過65歲的人士承保，養老保險、重大疾病險一般在55歲後買不了了，就算有也很容易出險保費倒掛的情況。

2、意外險必不可少

中國空巢家庭的老年人是很多的，這類老年人發生交通事故、意外跌傷、火災等意外事故的可能性是最高的，一旦發生傷害極大。而且，很多老年人容易患骨質疏鬆症，一旦因此導致骨折等就要花幾萬塊以上，壓力也不小。所以意外險是一定要給父母配置的。推薦配置附加意外醫療和住院津貼的險種。

3、養老規劃可選分紅險

父母年紀大了，身體健康是最重視的問題，可保險公司的重疾保險一般對超過55歲的人士不承保，有的最多放寬到60歲，此外，被保者還可能由於體檢不達標、或保費太貴，很難選到合心的保險。不過也不用太擔心，想要有這方面的保障，可透過養老資產增值的方式來實現。

在選擇養老保險方面，具有穩定性和持續性的產品是很適合配置的，即到退休年齡每年都能保證可以領到一筆額度穩定的錢，而且一直領到身故。推薦配置分紅型養老保險，它是有分紅的，紅利對將來通貨膨脹導致的資產貶值的情況是可以避免的，活多久領多久是很好的。

綜上所述，給父母買保險是有一定的門檻的，因而要趁早買，意外險必不可少，養老規劃可選分紅險。

父母的年齡的重大疾病險，和意外險種類很多。但是由於父母年齡相對偏大了，不知到身體狀況如何，如果購買時，保額設定偏高，有可能要求體檢。如果身體狀況不佳，一種可能加費，一種可能拒保。另外，由於年齡相對偏大，費用也相對偏大。

總的其原則是年交保費不超過年收入的百分之十到十五。這樣不會因為保費支出影響到家庭生活的日常支出。

關於父母重疾險購買重點：

1、看下父母的具體年齡是否還適合購買，

年齡如果偏大會導致保額與保費倒掛，就是交的保費高保障額度低，；如果年齡小則可以考慮購買。以前有無住院記錄：若有，如實告知；若無，則可正常購買。

2、如何選擇重疾產品：

目前在售的產品一般包涵：重疾、中症、輕症。

重疾：重疾種類越多越好，賠付額度比例越多越好，有無分組，有分組，分組是否合理等，發生重疾有無間隔期，間隔期時間越短越好；

賠付次數等。不分組，多次賠付的產品優先選擇。

中症：中症種類越多越好，賠付額度比例越高越好，有無分組，賠付次數越多選越好。無分組，多次賠付產品優先選擇。

輕症種類越多越好，賠付比例越高越好，有無分組，賠付次數越多越好，無分組多次賠付優先選擇。

3、購買的保額應與自己的財富能力相匹配，合理正確配置。至於產品要結合自己的飲食習慣，生活環境，地區相匹配，儘量匹配與自身相符的保險產品，才能更好的為我們的美好生活保駕護航！