1.用於消費，如買房、買車、旅遊、裝修、留學深造等。在借貸時肯定預算好貸款到期時有收入償還，比如工資性收入、租金收入，甚至是他人欠你的錢該還給你了等等，那麼你就是提前享受了這些。這在西方國家是很普遍的消費觀念，這與西方金融市場發達、信用體系完善、信用觀念強有關。

2.投資，如創業、股權、金融資產投資等。投資前你肯定進行了充分論證才決定的，那就是以投資專案的預期收益來償還借貸的。這是借貸行為中最常見的。

借貸消費的觀念被華人接受也只是近些年的事。多數人還是堅信″有多少錢辦多大事″，″無債一身輕"等理念，但年輕一代已發生改變，借貸消費已被他們接受。

從積極角度看，借貸消費能提前享受生活(畢竟人生太短促)，能促進生產力進步。

從消極角度講，風險無處不在，一切以未來的收入支撐現在的支出都是不確定的。一旦風險出現而且不能有效化解，就與你的初衷背道而馳，甚至可能改變你的人生軌跡。

借貸有風險，消費投資均要謹慎!

我就是信貸行業的，我覺得借貸並非是消耗你未來的積蓄。

絕大部分的人進行借貸是為了實現現在的某些目的，比如貸款買房的，他們享受到了現在的居住權，那你借來的錢是換取了現在的權利，借貸資金做生意的人，可以實現利潤的增長，所以借貸產生的結果取決於你進行借貸的目的和當前你的收入狀況，而不是一味地斷定為消耗。

雖然我是做信貸的，但是我始終認為，一個人在借貸之前要明白為什麼而藉以及評估自己的還款能力。

我見過很多種借貸的原因，有人為了消費而借款，如果你為了裝修，買車等必須需求而消費，並且自己有穩定的收入，那麼可以考慮借貸，如果你為了自己的虛榮進行奢飾品等過渡消費，我建議你別這樣做。

有些人為了炒股而借貸，那麼我認為你不如去澳門一趟，至少還能體會下紙醉金迷的感覺，總比把錢扔到股市裡好。

總之，借貸產生的結果完全在於你怎樣的消費理念以及資金利用方式。

所以，三思而後行！！

我是創商掘金訓練營的作者，我來回答。

關於借錢和借貸的行為是不是消耗一個人的未來積蓄的問題，對此我認為每個人的職業和財務狀況不盡相同，所以要具體情況具體分析。

接下來我就這個話題展開2點例子來說明一下。

錯誤的投資理財行為。如最近幾年的網路彩票投資、外匯投資、黃金原油期貨投資等號稱高收益投資產品，基本都是有很大的投資風險。

這些投資選擇基本都是處於法律真空管理地帶，國家監管的彩票，外匯，原油期貨等產品正規的購買也就那幾家，如中國體育彩票，中國福利彩票，上海黃金交易所等。

一般網路上陌生人說某產品高收益低投入，都具有很大的陷阱性。天上不會無緣無故掉餡餅，也沒有什麼好人主動幫助您發財致富，高收入高收益的標榜下，是想要你的錢財和本金。

再者，您和網路投資人是什麼的關係，非親非故的怎麼可能幫助您呢？

如果真有那一天您虧錢了，本來你就是上班族，還有一點或沒有積蓄的，投資上當受騙了，未來就要不上這個大漏洞，消耗了您的時間和金錢，可以說是賠了夫人又折兵，得不償失。

王先生是某一家網際網路科技公司的高管，職場經驗豐富，工作能力強，月收入2w起，為了在省城買房，王先生利用個人的信用，已銀行信用卡和公積金辦理了幾筆銀行貸款，年利率6%左右。

拿到這些錢以後，王先生辦理了該城市的買房首付協議，自己裝修就可入住了，以後只需足額還房貸。

由於王先生有足夠的月工資和一些積蓄，所有他的投資借貸行為是不怎麼傷害未來的，有基本的錢來還款和生活所需。

類似的借貸借錢例子還有很多，不經大腦思考的借貸行為往往大都會投資所困，虧錢變成還錢。

而正確的理財借貸人，往往會根據自己的財富情況和投資產品的特點，做好心理準備和了解足夠的情況而決定投資，虧錢的機率就變得越低。已不至於影響未來的生活和為錢所困。

end~

其實 你的問題裡 就基本上已經給出一種答案了 1 現在用借貸方式提前消費 肯定是要用未來的收入或積蓄填補的，所以不建議過度借貸進行提前消費，任他商家如何鼓動，我自八風不動。

2 如果用借貸方式 對自己的未來職業規劃 進行投資 還是非常有必要的 兩方面講 成本方面 投資少 收益穩定 且可持續 回報率高 時間方面 等有錢了 在對自己投資 可能已錯過了最佳時間 這種例子身邊比比皆是 不加贅述

3 對於我們做金融的角度講 信用卡透支 個人消費借貸 好似金融毒品 稍沒有自制能力 對金錢沒有概念的人 日復一日 很容易深陷其中 不能自拔 非常危險。凡事都是過猶不及 心態平和 才能避害取利。

今天的借貸、借錢不僅是在消費你未來的積蓄，還可能是透支你未來的幸福生活。

經常在朋友圈刷到一些所謂“用明天的錢，過今天的幸福生活”的言論。你仔細看，發這種言論是人，大部分都是貸款中介。也因此很多人被這種超前消費的言論蠱惑的大腦。為了過今天的幸福生活，或者說精緻生活，在自己收入滿足不了的情況下，開始不斷的借貸。

不得不承認，這是一個經濟高速的發展的時代。生產力的發展決定著經濟的發展，經濟的發展有刺激了社會大眾的物質需求不斷的發展。進出豪宅名車，吃就高檔餐廳，逛商場就名牌包包，衣服，鞋子。這其中有少部分的確掌握了很多金錢財富，過著這種高大上精緻的生活其實無可厚非。只要您的錢是你的合法收入，你怎麼花銷都沒人可以干涉。但是大部分人呢？

其實我經常給朋友講二八定律。其實社會財富始終掌握在小部分人的手裡。而大部分人也就是能透過自己努力過一個正常的衣食無憂的生活，沒有那個物質條件去追求所謂的高品質高品位的生活。

但是現實的情況是無論是真正掌握了財富的人，還是沒有掌握財富的人，都一股腦去只求所謂高消費，高品質的生活。究其原因，其實也是網際網路的不斷髮展，資訊傳播的速度之快。而且現在資訊傳播媒介的增多，這其中不乏很多炫富的人在裡，比如現在很多影片軟體，一開啟，三條影片裡面就有一條刻意或者非刻意炫富的小影片，炫豪宅，炫名車，炫名包。對於有錢人來說，也許對於他們來說這只不過是一種正常生活。但是很多經濟一般的人卻被這種情況深深的刺激了。同樣是人，你能擁有的，我也可以擁有。我自己沒錢怕什麼。網上去借一筆就可以了。現在網上貸款廣告那麼多，甚至赤luoluo的誘導大家借錢消費。反正我現在用了，明天就可以掙回來。但是能真正掙回來的人卻沒有幾個。

到下月還款的時候，就還不起了。那就再借一筆吧。反正拆東牆補西牆也是可以的。但是大部分人卻忽略了這其中高額的利息費用，你的錢還是你借來的錢，在這幾個來回的倒騰之後，本金沒有任何減少，全部被利息吃掉了。然後債務會越累積越多，你會發現怎麼還都換不完，根本就是還不起了。

還不起怎麼辦，被催收，被起訴，被法院強制執行。這樣不僅是消費了你未來的積蓄。可能有可能就沒有未來、可能經歷過的朋友知道，無論你內心多麼強大。在輪番轟炸你的催收面前。你沒有熱河抵擋的能力。就算最後協商還款，可能都會讓你在一個時間段內過的渾渾噩噩。沒有任何興趣和精力去工作和發展。

當然有的朋友肯定說我說的特別嚴重。是的，就是這麼嚴重。其實我一直在我的問答中，不斷的勸誡朋友們切勿超前消費，切勿借貸消費，甚至都不要去貸款做什麼生意。因為貸款是每月都要還的，生意卻又不穩定性。可能你會在開始的很長一段時間都沒有任何收益。但是貸款每月你是需要還的。沒有資金來源，還要面對每月的損耗，最終還是會走上無力還款，生意失敗的境況。當然，如果你僥倖成功了，也不算壞事。但是成功者往往很少，失敗的往往居多。

但是，如果你已經走上了這條路，也不要過多去擔心了。只要認識到了之前的錯誤，管住自己的 消費，踏實努力的工作來賺錢。總有一天你也會擺脫這些債務的，但是這絕對要付出很多的時間代價才能完成。可能在你還債的幾年 時間，你完全沒有幸福快樂的感覺。

所以，超前的借貸，借錢消費不僅是會花掉你未來的積蓄，還會讓你透支掉你未來的幸福生活。