我來分享我的做法吧。

我這個人理財觀點測試比較穩健保守。不太喜歡激進的！所有投資都是在確保安全的前提下，可以小額虧損，但是不能踩雷！

我的理財配置主要是餘額寶等貨幣基金，定期存款，股基定投，還有股票！

餘額寶裡面放著的是家裡的生活費，主要應對日常生活開銷，確保開銷不斷糧！

定期存款是我最近才開始做的，還不到一個月，現在是支付寶裡面的定期存款。一月一月轉存。達到複利效果。雖然利息比較低，但是慢慢積累！

基金定投做了很久，這投資了好幾個股票基金，但是收益不太高，現在還處於負收益！不過我不在乎，透過定投最起碼每月能給我積累一定的小錢，約束自己亂花錢的行為，而且基金的錢隨時可以贖回來，如果緊急需要，可以隨時贖回到貨幣基金使用！

股票是我自己平時關注比較多。關注了好幾年，然後自己手頭有錢了買一點，慢慢積累，不打算賣掉。經過2018 ，虧了很多，但是覺得每年有分紅，慢慢等漲上來！

另外自己還在一方面拓展開源，增加自己的收入！一方面學習更多的理財產品和投資方法，增加自己的財富收益！

1.春節完美結束，現在已經是2019年豬年，對於投資者小夥伴來說，一開年必然想的就是怎樣盤活手中的銀兩，畢竟在“你不理財，財不理你”的時代，不理睬確實會讓人覺得好像落後於時代了。

2.誠然，有理財的想法是正確的，但是理財也需要科學且理性地理財，首先，理財投入的資金必須是在自己的風險承受範圍之內，換句話說，就是理財的錢最好是閒錢，即便是遇到虧損也不會火急火燎，也不會影響日常的生活。

3.其次，理財之前必須對即將進行或計劃投入的理財產品有一定的瞭解，不知道懵懵懂懂，要理財就必須明明白白理財，而不是盲目跟風，在看到投資收益潛力的同時，不能不是所潛藏的風險，畢竟投資理財是收益與風險並存的，高收益意味著高風險，因此，風控意識和風控策略是必須的。

4.在確認理財的錢屬於自己風險承受範圍之內的閒錢，自己又具有風控意識之後，就得清晰自己適合哪種理財產品，打個比方，如果自己屬於穩健型的投資者，那麼，找一些穩健型的理財產品較為合適，比如定投基金、國債、甚至是更為穩健的銀行理財，目前銀行的大額存單年利率一般在4%-5%區間，算是比較穩健的收益方式；信託類基金則大概是在8%上下的收益。

每年春節之後，都是一個特別好的理財檔期，除了發了年終獎之外，這也是新的一年，一個新的規劃。

如果按年調整理財計劃，首推股債均配策略！！！大概是說把所有的錢均分成兩塊，一部分買債券，另外一部分買股票。到了第二年這個時候，股票漲多了就買點股票，買債券，重新做平衡。如果債券漲得多，就賣點債券，賣的錢買入股票，再次均配。

這樣就完成了一個最低版的股債均配策略，客觀上實現了低買高賣。

這個策略的收益絕對比房貸利率高，但絕大部分人看不上，都認為自己就是遺落在民間的股神！害怕不害怕？事實的結果是股神只有一個，認為自己是股神的人，絕大部分當了韭菜！

俗話說，你不理財，財不理你。要想讓你的資產保資或者是升資。就需要你去理財了。今年的行情怎麼理財了？

本人談一下自己的看法：

1.保證本金安全的情況下，合理投資理財

2.在保證本金安全的情況下，追求投資理財收益最大化。

3.雞蛋不能全部放在一個籃子裡，投資理財也是一樣。

4.購買理財產品，不能一成不變，應該隨著市場的變化而改變投資理財產品。

先來談談第一條，市場上面的理財產品非常多。年收益率從0.72%到300%理財產品我都見過。0.72%的是銀行活期存款。300%的是從網上一個APP裡面看到的一個融資專案，專案說明是境外一個工程專案融資，年底分紅。不管你們信不信？我是絕對不會相信的。還有各種p2p。曝雷的太多了。年收益率超過9%的，就要當心了，當你看中別人的利息的時候，別人卻盯住了你的本金。靠譜也就是微信，支付寶，比如說360天定期貨幣基金，年收益達到4.9%。這樣的收益比銀行高很多，相當不錯了，起碼安全。

再談談第二點，每一個理財的朋友都希望在本金安全的情況下，收益最大化。收益與風險是成正比的，收益越高風險也就越大。比如說股票，基金（混合型基金，股票型基金）如果說你買對了一隻股票，一個漲停板10%，相當於兩年定期存款還有多，反之本金損失10%，股票型基金有75%以上的資金是可以購買股票的，混合型基金有55%以上的資金是購買銀行的理財產品。在18年的行情當中，股市不用說，虧錢的多。支付寶當中顯示的股票型基金全部虧損。混合型基金最高收益在12%以上。根據自己的理才定位，用適當的資金，今年尋找一支好的混合型基金，我認為收益會比定期貨幣基金高。

再談談第三點，把所有資金購買任何一種理財產品，我認為都不合適，如同雞蛋放在籃子裡面的這個比喻。如果籃底掉了勒？那我就買銀行的定期存款或者支付寶的定期貨幣基金。這樣確實很安全，收益相對也很高。是如果急需用錢的時候，那就麻煩了。銀行定期存款如果提前支取，只能按活期計算利息。支付寶的定期貨幣基金，如果不到期的話，那是一分錢都不會到你的帳上。理財應該把資金分為短期中期長期三部分。這樣收益才能最大化，又不會影響資金的使用。

再談談第四點，如果是購買固定的理財產品，比方說銀行定期存款或者是支付寶的定期貨幣基金，那麼這一點就對你沒有什麼影響。如果是激進型的投資者，購買基金，股票朋友來說，本人認為今年機會來了。當股市行情不好的時候，我把大部資金購買了不同的定期貨幣基金。雖然收益不高，但是安全。少量資金購買股票。新年第一週股票收益超過10%.當股市出現賺錢效應的時候，我會從貨幣基金轉向對股市的投入.這裡不是說讓朋友們去買股票，是說當出現更好的理財產品的時候就應該在相對安全的情況下，追求收益最大化。我堅信19年投資理財，收益定比18年強！！！

歲末年初，經過一年的打拼，為了美好生活而努力工作的人們有了一定收穫，適時想為自己的資產做些規劃，也是正常所需。目前低利率環境下，銀行存款是最不可取的的方式，利率低，並且呈現中長期下行的趨勢，同時通脹壓力較大（2018年末10000元的商品購買力，只相當於同年初的8600元）。除了寡頭經濟難以判斷，各行業2019年的經濟前景個人認為不容樂觀，也許會延續近幾年的艱難情形。在當前環境下，各種投資也都面臨不確定性，存在的風險不容忽視。但不管怎麼樣，對於家庭、個人資產，只要遵循科學的配置方式，以不變應萬變，盡最大可能的實現財富增值、安全，是我們首先要考慮的的問題。

一、日常開銷賬戶

這部分錢準備3-6個月的日常生活所需，暫不用的放到各種寶裡面，目前的活期年化收益在3%左右，隨時可提現。這部分錢佔比年收入的15%左右，基本夠用了。

二、保障賬戶

年收入的10到20%，用於配置整個家庭，特別是經濟頂樑柱的重疾、意外險，醫療報銷險。保額要做到年收入的5到10倍，這是最必要的。為什麼是最重要的，因為一旦發生這方面的事故，不但要治療花費給醫院，加上康復修養期，我們的收入會受到重大影響甚至沒有收入，生活水準會受到影響，家庭財富會受到傷害，所以這部分是最必要的配置。

三、投資賬戶

股票、基金、房產等等，收益大風險也大，配比不可以超過30%，且國內的投資市場基本是資金推動型，週期性質明顯，無道理的漲與跌，加上恐懼與貪婪這一對兄弟很難把握，控制資產投資比例是最重要的事情。房地產更不用說了，改革開放40年，經濟突飛猛進，人口紅利即將消失，房產稅預計2020年前後具體政策出臺，多拿房產無異於燙手山芋。

四、保證賬戶

這個賬戶佔比年收入的30到40%，最重要。無論外面的投資廣告有多吸引人，請切記，這個賬戶是保住我們資產的最安全方式，用於我們的子女教育、創業成家、品質養老，財富傳承。這部分資產選擇財富保險類的產品最為合適，它是採取時間+複利的形式，形成我們生命中綿綿不絕的現金流，為我們的家庭所用。半強制儲蓄的性質還可防止我們因過度消費和盲目投資對財富的傷害。以契約合同的形式，在法律的保護下，一方面穩健增值，一方面避免婚姻、債務、稅務對財富的影響。