雖然只有20萬，但也要做一個整體資產配置方案，花一萬塊錢買一份重疾保險，5萬塊錢做銀行長期定存，5萬塊錢做銀行短期理財，剩下的錢如果瞭解股市，可以用一部分進入股市，另外一部分做一些基金方面的投資。

分享我的觀念豐富你的人生

現在你有20萬可做以下分配進行理財

隨著經濟的發展社會的不斷進步。現在人們理財觀念越來越強，手裡有了更多的閒置資金，想透過各種各樣的理財方式，讓錢生錢，以獲取更多的利潤回報。這是觀念的轉變，思想的進步。

20萬如果我存入銀行20萬數目不少，有20萬存款的人也不少。先說答案：（1）只存活期一年利息600元 央行給的活期存款基準利率是0.35%，幾乎全部商業銀行活期儲蓄利率都低於0.35%、是0.3%。我們按0.3%利率來算，20萬存活期一年利息是200000*0.3%=600元，實在太少。（2）定期一年利息4000元； 央行一年期定期存款基準利率1.5%，全部商業銀行給的利息都高一些，在利率在1.75%—2.25%區間，20萬也剛好夠大額存單起存金額，一般情況下拿到1.8%—2.0%利率不難，我們按2.0%來算，20萬定期一年利息是200000*2%=4000元。 （3）銀行類“寶寶”一年收益8000元；（4）理財一年1萬元。

當然存銀行可以說收入相對低些，低風險的保本型的人可選擇。理財目前，餘額寶的七日年化收益率為2.395%，透過計算則可以得出每天的收益為：200000*2.395%/365=13.1232877元。要注意的是，餘額寶收益率會不斷的變化，所以收益也不是每天都一樣。一年收益大約4千多吧。當然許多的人想要更多的回報，也不想把雞蛋放在一個藍子裡。

我認為20萬元錢可以這樣分配：即稱為1234原則

①其中把10%即2萬元拿出來可以購買家庭保險和社會保險等，給家庭成員基本的保障。②把20%即4萬元拿來可做基本的儲蓄，這部分錢儘量不動是儲備金，以備後時之需。③其中30%即6萬元用做生活費用，生活基本費用，行車費，旅行費，房貸、車貸等等費用。投資理財的目的是為了更好的生活，所以在理財的時候要留足生活的資金，不能因為投資而影響到生活的品質，也不能讓生活需要用錢而打亂理財的計劃。 ④40%即8萬元可進行理財購買基金，基金定投。還可買入黃金。黃金屬於貴金屬，保值增值的能力還是很強的。還可買股票的風險很大，漲跌很難預測很難掌握，但是相對的收益也很大，可以需謹慎購買。

以上是個人觀點的分享僅供參考。

1. 預留出半年左右的生活應急資金，例如3-5萬元

2. 給自己配一份完整的家庭保障，對沖未來風險，建議投入家庭年收入的5-10%

3. 一年以上不用的錢可以透過定投滬深300指數基金，在投資前看清楚相關費率政策

4. 三年以上不用的錢可以學習買一隻長期穩健的公司股票

首先，要確定這20萬是什麼型別的資金，比如多少時間之內是不能動用的，自身風險偏好是什麼樣的，追求什麼樣的收益。

其次，再去具體考慮該做何種投資。如果是長期不用的資金，且追求的是絕對收益的話，建議可以選擇券商的收益憑證，一年期的收益憑證年化能保持在5.3%-5.5%水平，基本無風險。如果考慮到可能隨時會用到錢，這時候就需要預留2-5萬做流動資金，做做現金類的產品，這類產品收益比較小，但是安全，且隨時可以贖回，收益根據期限不同而有所區別，比如期限有7天、14天、28天、31天、63天、182天、365天等等，各種期限可以進行錯配，收益比銀行同期定期存款利息要高，而且比較靈活，資金週轉率高，回款快。如果屬於風險偏好型的話，還可以嘗試下股票投資，不過這個風險就比較大了，當然高風險伴隨高收益，只是無法保證收益。

還有種比較靈活的投資方式就是國債逆回購，不過國債逆回購不是時時都有行情的，雖然風險很小，但是要想取得好的收益也只有在月末、季末的時候會有較高的收益，到時可以配合其他產品在合適的時機做資產配置。

有的投資品種比較考驗專業性的，可以嚐嚐做做分級基金，做得好的一年也是可以達到20%以上收益的，風險較股票風險要小，當然這個是在有專業能力的情況操作的，不懂的小夥伴還是先嚐試瞭解一下比較好。

首先列舉一個數據，50萬本金，如果年化收益率12%，按照10年複利的話，你的資產總額會變成155萬，20年資產是482萬，30年則變成1497萬，翻了將近30倍。你沒看錯，這就是複利的威力平。其次，上述結果出現有兩個前提，1投資複利（即把獲得的收益再投資）2是風險保障，確保在投資過程中不要出現風險，以下投資方式的選擇，供參考。

從目的來說，投資和理財目的不同，理財是為了財富保值或略有增值，至少跑贏通脹，而投資是為了更高的收益，讓財富快速增長。擺正自己的目的才能夠明確自己的投資方式，舉個例子，按照一年8%的複利收益率，9年左右能夠讓資金翻倍，是否能夠滿足你的預期，個人投資考慮的核心有兩點，1是風險，2是複利？像2樓所說，投資是馬拉松，你把8%收益複利再往後拉10年，你可以算算你的收益率是多少。

從投資方式來說，穩健理財的方式主要有：餘額寶、理財通和銀行的理財產品，省心不說，還能保持流動性，需要用錢的時候能夠及時拿到錢，其實基本上都是貨幣基金，收益率在4%-5.5%之間，目前CPI基本在2%左右，已經跑贏通脹了，適合大部分個人投資者。其次還有一些安全性較高的理財產品，收益率能夠達到8%，一般投資門檻在10萬以上（如前海股權交易中心投融寶）。再次就是現在比較火的P2P投資，不過在做P2P投資的時候最好選擇大平臺（如人人貸等），選擇的投資專案最好有大擔保公司擔保的，畢竟對於貸款標的企業來說20%的資金成本是沒幾個能夠承受的，所以風險還是略大，投入一定比例即可。風險投資的方式就有很多了，大家比較熟悉的有：股票、分級基金（最近兩年剛火起來的，其實就是股票槓桿基金）、期貨、外匯、黃金等。

從資產配置來說，資產配置是投資很重要的一項技能，我們在選擇任何的投資方式，都需要考慮一個因素，即風險收益比，一般情況下投資風險和收益是成正比的，風險越高的收益越高，很多產品低風險高收益的宣傳都需要冷靜對待。如果你希望提高收益又能保證風險，可以在資產配置上做文章，配置的原則是根據自己風險承受能力和收益期望來確定的。穩健型的投資者，可以在固定收益類的產品上多配置些資金，對收益期望較高且風險能力較強的，則可以對股票基金等產品加大配置。舉個例子，20%投資餘額寶（年化收益4%-5%），50%投資固定收益類產品（年化收益8%-10%），10%投資P2P（10%-15%），20%股票基金等風險投資（年化收益20%-50%），粗略估算你的年收益在12%左右，如果你覺得風險高就調低風險投資資金，如果希望收益高就調高風險投資比例，這個就看個人了。這樣做，最大的好處是規避單一投資的風險，且可以靈活根據風險承受能力獲取更高收益，因為一切不以賺錢為目的的投資都是耍流氓。當然，前提是有一定的資金量做配置，你就整1000還配置啥，對吧，樓主20萬資金完全可以。

從個人能力來說，你所擁有的投資能力決定了你的投資方式，如果完全沒有投資經驗，那麼可以透過餘額寶這樣的理財產品，省心，基本上每天檢視獲取收益就可以了，對於上面說的一些私募債券類的固定收益投資，如前海股權交易中心投融寶或陸金所的產品都是這類，關鍵是風險保障要好。如果投資經驗更豐富的話，你會發現市場上還有很多投資方式，比如：股票、債權、分級基金、期貨、P2P、甚至貴金屬等，但是每個領域投資都需要投入大量的學習和經驗總結，否則就是扔錢入水，對於資產更加雄厚的人來說，還可以選擇加入私募基金，目前一些好一點的私募年收益都能達到30%-50%，市場行情好的話更高。

從階段來說，年輕人與年長人所需要的投資方式應該略有不同，年輕人學習能力強，所能承受的風險能力也強，同時資金量也比較少（基數小增長就慢唄），所以更偏向於可承受風險高一些，收益率也可能更大的方式。當然前提是考慮上面兩個因素（目的和能力)

保本，保本，保本！10%銀行儲蓄，20%風險小的理財產品，30%黃金或房產，40%股票或基金。具體要看你的投資風險取向、個人所處環境、風險承受能力等。比如一個工人多年積蓄的20萬和一個企業高管發的年終獎20萬，不可一概而論！