從工作到現在，我也差不多有4年了，但是現在存款也就2萬元，感覺自己很失敗。想想如果以前每年存2萬，4年自己也應該有8萬了，這樣想要做些什麼也有點拿得出手的本金。理財，我真心也不知道有什麼好的，但是就我對自己今後的生活來說，還是要學會存錢，在沒有本金的情況下，存錢就是最好的理財方式，等你有了本金，才可以往投資理財的方面去思考。可能有人很鄙視存錢這兩個字，感覺錢應該靠掙出來，而非存出來。但是，作為一個沒有本錢的人，真的討論不起掙錢這兩個字眼。很久以前看到過這樣一段話：人生的第一筆啟動資金往往都是先透過存出來的。

在理財的初級階段，理清自己的收支情況，判斷自己的抗風險能力，設定好自己的零錢賬戶，增值賬戶和投機賬戶三個賬戶，接下來就是如何去選擇投資產品了。希望我們都能踏上人生巔峰，過上想浪就浪的人生。

財富首先是要積累的，但是更重要的是讓自己具備賺更多錢的能力，可以適時的投資自己。學歷、專業技能等，從職場的角度，更高的職位，或者創造更大的業績，都會獲得一定收益。也是第一步。至於投資或者創業，需要具有更高的分析能力和資源整合力。

理財是個大課題。

入職幾年了也應該知道賺錢的辛苦了。

學習理財知識已經很有必要了，不要想著有錢了再說。有錢之後才學你的試錯成本會變高很多。更何況一個沒有理財能力的人很大可能性不會發財。

1.無論你收入多少，請每個月拿出20-30%存起來，這個錢不要動不動取出來花掉。我的建議是這部分無論如何都不要花。其他所有的開支從剩餘部分出。

2.學習理財知識。搞明白你能搞明白所有的投資專案。銀行理財、p2p、基金、股票、房地產投資、股權投資……什麼弄不懂也請弄懂指數基金，這個很重要。

3.學會花錢，分清楚什麼是投資、消費與浪費。我們日常花銷無非這三部分。

買本書是投資嗎？技能型書籍看了並提高了某技能才算投資，不然就是浪費。小說類看了算消費，不看算浪費。我們每天花的每一筆錢都要仔細想想，應該歸於哪一類。

基本原則是增加投資類支出。無論是投資自身還是投資理財，投資理財又牽涉到投資回報問題，這個需要大家認真學習理財知識。學會在風險可控的情況下去儘量追求高回報。

限制消費支出。最好的方式是控制自己慾望，學會量入為出。

杜絕浪費。儘量杜絕一切浪費行為。

作為工作剛滿三四年的職場人，工作逐漸穩定，收入也在慢慢提高。很多職場人在這個時間點都會考慮開始理財，不過因為對該領域的不熟悉，時常也踩坑。所以避開對於理財新人來說的大坑，其實是成立理財的第一步。

第一，超前消費，分期支付。

時下，伴隨著網際網路的飛速發展與革新，種種消費金融產品令人目不暇接，年輕人的消費觀念也在由傳統的“量入為出”向著“超前消費”悄然轉變。與父輩秉持“量入為出”“節約才是硬道理”的觀念不同，年輕人把“花明天的錢，圓今天的夢”當作消費宣言。《2017年輕人消費生活報告》顯示，約1/4的90後用戶使用“花唄”進行信用消費；2016年釋出的“亞洲10國（城市）年輕人調查”也顯示，中國20多歲的受訪者中，83%擁有信用卡，持卡率為亞洲之首。大到商品房、汽車，小到家電，甚至一支口紅，都可以透過貸款的方式買了再說，用了再說。

也正因為現在年輕人的消費觀念愈來愈超前，消費需求也愈來愈大，月光族和 “負翁”成為了年輕群體的常見標籤，存下錢更成了難實現的願望。

小鹿提醒：雖然消費是時下的主旋律，但如果你想未來可以優質理財，那麼理性消費，強制性儲蓄必不可少。同時，如果過度的超前消費，一旦收入出現不穩定，就會帶來沉重的財務壓力，給你本該越來越好的生活背上沉重的包袱，因此貸款要適度。如果心理承受能力較弱，預期收入沒有一定比例的增長，只是盲目地趕時髦，收入提高的潛力也不大，負債就將成為一個巨大的負擔。

第二，先消費後儲蓄，美其名曰保證生活質量。

很多職場新人，在工資收入剛得到提升時，會被“幸福”衝昏頭腦，消費支出上大手大腳。每每消費完了，才想起來要去存錢。還有些職場新人，沒有做好規劃，每月用多少算多少，想買什麼就買什麼，月底剩餘的就作為存款存起來，非常“佛系理財”。

小鹿提醒：建議先儲蓄後消費，列出支出清單，三分法合理分配收入，儲蓄部分每月工資下發後就存起來。列清單可以循序漸進，比如第一個月開始先列這個月將面臨的開支，然後再記下實際每一筆支出，到下次發工資前進行總結。看看哪些是必須開支專案，比如房租和水電；哪些是可以減少的開支，比如常打車的可改公關交通工具；哪些是不必要開支，比如頻繁的聚會。將你的收入按照三三分消費比例劃分，生活費佔收入1/3，儲蓄佔收入1/3，活動資金佔收入1/3。

第三，理財經驗不足，缺乏風險識別意識。

作為剛入門和理財經驗甚少的理財小白來說，在理財方面是比較迷茫的，沒有任何投資方法和技巧。其實，投資理財需要一個適應的過程，不管是投資大佬還是理財達人都是在慢慢學習和積累中成長起來的。因此，在如今理財市場較為複雜，網路金融層出不窮的環境下，對理財小白來說，首先要關注如何選擇靠譜平臺和穩健產品進行投資，多學多問，掌握理財產品風險識別能力和獨立思考判斷能力。

小鹿提醒：新手理財容易被高收益迷惑，一定要注意高收益伴隨的高風險，作為投資者你是否能夠承擔。理財非存款，產品有風險。謹慎投資，謹防“竹籃打水一場空”。

大多數人，都覺得有錢了存進銀行是最好的。這樣的傳統理財方式，放在現代，顯得已經不夠看了

當然，也不是說存進銀行不好，只是說有更好的理財方法可以去做，不要總是死腦筋的存銀行

現在大家都在做的外匯，個人覺得還不錯啊，交易的成本低，職場的人也是可以參與的，不一定說要很有錢才可以去做，像巨匯ggfx，八美金都可以了。

除了交易成本低之外，它還具有交易機會多，雙向交易，無內幕、收益高的優點

平時，大家要是參與外匯，現將手裡的錢整理好，盤點一些自己的資產情況，之後看看有多少是閒錢

用閒錢來投資理財是比較好的做法，這樣的話，不容易影響生活

所謂理財，看起來很複雜，其實不過就是開源節流。

我們現在主要來聊聊如何開源：

靠房子“批次造富”的時代一去不復返了。

在過去20年，問什麼樣的投資最一本萬利？那顯然是明擺著的事兒，當然是買房！

但以後幾年就很難說了。

一二線城市房價高位冰凍，三四線城市房產市場也火爆不再。與此同時，各大城市在限購之餘，紛紛推出租售同權、租購併舉等等政策。

一切的一切都在暗示一個被喊了幾年的口號：房子是用來住的，不是用來炒的。

可能房價依舊不會很快暴跌，但把房子作為投資品並藉此賺一筆的時代已經過去了。

所以除非是個人剛需，可以考慮地鐵房、地段優越的小戶型等，不然不建議剛入職三四年的以投資的目的買房。

股市有風險，投資需謹慎

股票投資有這麼一句話：

短期看信心，中期看政策，長期看趨勢。

現在看來，股市十分萎靡，即使個別股會有一些表現，但總體信心的確不佳。除非是本人本身就對股市十分有鑽研，不然進場即套牢也不是沒有可能。

至於中期政策導向和長期趨勢，可以關注，但沒有必要匆忙以身犯險。

理財產品，穩中有賺

很多人接到銀行發來的理財產品簡訊，都會當垃圾簡訊直接過濾。可其實，銀行的理財產品，對於職場新人來說是很友好的。

不像買房需要大把的首付；

不像炒股需要較高的門檻；

更不像買保險這種打著理財的名義實則毫無意義。

最重要的是，剛入職場三四年的新人，很多人都很難平衡收支，更不乏月光。

理財產品很多都有強硬的不可提前支取的要求，可以實現儲蓄和收益的雙重目標，同時又不至於給自己太大的風險壓力。

當然對於大部分人來說，買理財產品也有原則：

購買大銀行、大基金的產品，規避高風險和被詐騙的風險；避開收益率高於10%的理財產品，坑太多。

當然，這個世上最好的投資，肯定還是投資自己。

提高能力多賺錢，保持健康少花錢，肯定是最賺的買賣。