這是要P2P的命，P2P的本質是高利息，高逾期，自融兜底，納入徵信意味利息要合規，降低利息意味著平臺無法覆蓋成本，再加上自融，哪有那麼多人頭，如果強制納入徵信，平臺瞬爆

徵信這東西對窮人來說就是個不值一提的東西。

窮人一個，徵信再好。銀行的大門永遠也是關著的！

再者說。徵信黑和老賴完全是兩回事。各位記住了。如果有一天網貸和信用卡，銀行貸款都要逾期了。第一件事，趕緊去拿網貸的錢把信用卡，銀行貸款的缺口補上，因為欠網貸最多隻是徵信黑了，但成不了老賴（老賴是經過法院判決以後，有還款能力還拒不還款的人）。信用卡，銀行可就不一樣了，那是國家的錢，你不還，百分百老賴！然後網貸強制上岸。不要協商還款（因為全是套路，不明白的可以百度）不要理他們，（現在國家重點網貸打黑，他們不敢怎麼樣）。收集好所有借貸證據，逼他們去法院起訴，然後再在法院的監督下協商還款。（法院最高支援民間借貸年利息24%，超過的部分自己協商，而現在的網貸最低都是在36%甚至更高），這也是所有網貸為什麼寧願私下逼人都不願意上法院的原因。到底一句話，千萬不要搞錯了方向，拿銀行貸款，信用卡的錢去填網貸的洞，那是永遠填不起來的坑！到最後只會是身敗名裂，家破人亡！

很多網路平臺是和銀行聯合整出來的錢放貸，因為利息高砍頭息造成借款人還不上，所以這樣對銀行銀行損失大，銀行不得不把這些高利貸監管過來

還能怎麼看，客管看唄，既然國家允許p2p上徵信了，那就說明p2p是合法的，合規的，而且p2p本來就是一個很朝陽，很穩定的行業，只是被有些壞人給帶歪了，再加上有些人的故意抹黑，這才導致現在大家對於p2p的誤解越來越深。

P2P是英文peer to peer lending（或peer-to-peer）的縮寫，意即個人對個人（夥伴對夥伴）。又稱點對點網路借款，是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。屬於網際網路金融（ITFIN）產品的一種。屬於民間小額借貸，藉助網際網路、移動網際網路技術的網路信貸平臺及相關理財行為、金融服務。

p2p 分為幾種，銀行系，上市公司系，國資系，民營系。

這麼說吧，其實p2p這個商業模式已經存在了幾千年了，最早的錢莊就是典型的p2p模式，而且所有的銀行都屬於p2p模式，還有一些國有背景的保險公司，都屬於p2p模式，現在大家世界裡邊的p2p幾乎都是，高利貸呀，套路貸呀，那根本就不是正規的p2p，而且這些高利貸呀，套路貸呀，沒有人逼著大家去借吧，借完了，瀟灑完了，沒錢了，回過頭開始各種不還款了，開始各種罵街了，這都算啥玩意。

因為小貸公司的模式跟銀行很像，但是他的利息確是銀行的翻倍，有些小貸公司的利息甚至於能到銀行的三倍。

但是大家有沒有下去心去看看一些真正的國家國定，國家規定年化利息在24%以內，這就是合法的，而且是等額本息的還款方式，不是所謂的先息後本的還款方式，不要拿那些房貸計算器呀，啥啥計算器呀，去那給我按照先息後本的算，國家國定，10000塊本金一年利息只要不超過2400，就是合法的，這跟資金利用率沒有任何的關係，資金利用率這個參考，不是用來參考貸款的，是用來算實際的利潤的。

國家還規定超過24%的部分不超過36%的部分，只要是協商好了，這也是不犯法的，只要簽了合同協議，就得按照合同去走，國家在某種意義上也是支援的。

還有個規定就是，在同時期，只要利息不超過銀行的四倍，就是合法的，這個銀行的標準是最高標準，不是最低標準，大家知道銀行最高的信用貸的利率是多少嗎？某安銀行的信貸利息年化高達12%，四倍是多少，48%，有人算過這筆賬嗎？

我在說說小貸公司的利息，幾乎所有的小貸公司，利息綜合起來手續費和居間管理費，一般都是在月利息，1.68%-2.78%左右，年化也就是20.16%-33.36%，怎麼去算這個利息都是沒超過國家規定的。

怎麼就天天有人說，小貸不合法了，不合規了，還有一個問題，我必須得給大家強調一點，像小額貸，這種公司，人家永遠是救急不救窮，銀行利息是低，問題是，你能借出來嗎？你說你一個月收入就那麼點，銀行會借給你錢嗎？讓你使腦袋還呀？

銀行不借給你了，你就只剩下小貸公司了，借錢之前先算算利息，算算還款，不要腦袋一熱上去就借錢，這錢是要還的，其實現在有些人，我這麼說吧，借完錢了，他這個錢指不定幹嘛去了呢？

賭了？包小三了？還是刷給某些主播了呀？借錢永遠不是原罪，這個借錢的目的才是原罪呢，多少不還錢的人，都是幹著一些見不得人的勾當呢！

p2p這麼大的商業模式，可能取締嗎？太異想天開了吧，你說把你可能把中國的所有銀行都給關了嗎？搞笑呢吧？

本來p2p挺好的一個行業，生生被這些不還錢的人攪的烏煙瘴氣，這麼跟大家說，p2p取消不取消，跟借款人沒有任何的關係，就算真的取締了所有的小貸公司，那作為借款人，你也是要還錢的，只是還錢早晚的問題，不要想著不還錢，哪怕是你接了套路貸了，高利貸了，你一樣是要還本金的，借了錢想不還，做夢呢吧。

再說了，沒有任何一家貸款會逼著你去借錢吧，現在在小貸公司借錢的人，有幾個是真的做生意，有幾個是真的去裝修，有幾個是真的家裡有人生病了。都是假的吧？明知道這麼高的利息還要借，明顯有問題呀？

別怪我扎大家的心，怕是借錢的都是賭博輸了，借錢填窟窿，相中某個主播了，玩命給人家刷禮物，或者為了裝逼借錢買奢侈品，再或者，借錢為了跟某些朋友一起炫耀，還有一些更差的，借錢為了吸毒，為了嫖娼，這才是最真實的借款目的呢。所以說並不是貸款害了大家，反倒是貸款間接的救了很多人，對於一些賭博輸了特別多的人，如果他短時間內不能把這個窟窿堵上，他可能出事的時間會比借款不還更早，現在好多的新聞也是，天天報道，某某某因為接了多少貸款，不堪重負自殺了，怎麼著怎麼著的，你怎麼不去調查調查，他為什麼要借這些錢，這些錢到底做什麼用了，作為成年人，看事要看根源，不要看表面。

還有，現在p2p上徵信這個事，絕對是利國利民的，因為只有這樣，大家才多了更多的約束，不會動不動就去借錢花，那些借了錢的人，也會好好想想，接下來這個錢到底要不要還，如果不還，自己能否承受住上徵信帶來的後果。

要徵信是好事，可以進一步加強大眾對徵信的重視度以及履約能力。

我是從事銀行信貸和抵押工作的，對徵信這方面相對比較瞭解。徵信目前已經成為各大銀行以及放款機構衡量客戶履約守信能力和最近經濟狀況的重要體現。為什麼這麼說呢？因為徵信可以體現客戶的學歷、婚姻狀況、工作情況、貸款還款情況、信用卡使用情況，以及貸款頻率情況。這些都是銀行和機構決定是否放款的重要參考。

第一，工作情況。詳版徵信的第二頁會詳細體現每個人的每筆貸款或者每張信用卡所提供的工作狀況。在銀行或者機構看來，越穩定的客戶工作更換一定最小。假如你每申請一筆貸款或者申請一張信用卡就重新用一份工作，這是非常不可取的。穩定型比潛力型更重要。

第二、貸款或者信用卡的還款情況。貸款即信用卡的還款情況直觀的可以體現出客戶的履約守信能力，這是銀行或者機構放款的一個重要參考條件。如果逾期嚴重就會在銀行的信譽大打折扣。當然網貸過多額度過小，或者信用卡使用率太高也會有很大影響。因此，建議大家最好不要逾期，信用卡使用率不要超80%。

第三，查詢次數。這裡說的是貸款申請和信用卡審批次數。假如你這些次數太多，銀行或機構會自動認定為，你最近經濟比較緊張，所以才會頻繁申請貸款和信用卡。這樣銀行就會考慮你的還款能力，不放款的利率上升。

記住，銀行或者機構做任何一筆貸款，首先考慮的是償還能力。它們是勢利眼，只會錦上添花，絕不會雪中送炭。

望各位，且行且珍惜，善待自己的徵信。