曾經有一個非常經典的故事，以前很多人圍著一個非常有錢的富翁，大家都向他詢問致富的方法。這個富翁沒有直接回答，而是提了一個問題：“如果你有一個籃子，每天早上往裡裝10個雞蛋，但是當天只吃掉9個，最後會怎麼樣了呢？”有的人就搶著回答道：“總有一天籃子會被撐得滿滿的……”富翁點點頭，“沒錯，所以，要致富首要的原則就是在你錢包裡放10元錢，但是你最多隻能用掉9元，就這麼簡單。”

富翁所說的，其實就是理財中常用的“九一”法則，當你有10塊錢，只能用9塊，而剩下的1塊錢必須存起來，無論何時何地，何種場合，都應該長期堅持下去，永不破例。即使你只有5塊錢，那也要存下5毛錢。這樣就可以讓你家的財富水庫由沒水變為有水，而且水越來越多。

以上所說的，在今天也成為強制儲蓄的原則，就是不論收入多少，每個月將你收入的10%-30%存於某個固定的賬戶，不到非常特殊的情況，這筆錢不能去支取。如果你沒有買房還貸款，而強制儲蓄就需要你像買了房需要還貸款一樣每月定期去存入某個賬戶。

理財的另一個原則就是要當“延遲族”。這裡的延遲族不是要你做事拖拉，磨蹭，而是延遲自己的消費，延遲享受型消費。有的人本身經濟條件不太好，但是又相互攀比，超前消費，比如購買高檔消費品。這樣的透支行為，實際上是把晚年的幸福提前透支了，甚至可能造成晚年的不幸。實際上理財中一個重要的原則就是延遲消費，比如購買汽車這類會產生持續不斷的消費的專案，一定要推遲，當你有消費能力之後，再考慮。

理財的還有一個原則是，莫讓債務纏身。有債務不可怕，關鍵要分清是良性債務還是不良債務。比如你欠債幾十萬是用於貸款買房，而且每個月的還款額還是你能承受的範圍，不會對生活產生大的影響，那就是良性的。一般來說，每月還款額不超過你總收入30%是非常好的，最不濟也不要超過50%，否則生活壓力就大了。而相反，如果你是貸款買車或者是信用卡刷卡無度，以至於每月還款都還不上，只能還最低限額，那顯然這樣的債務就是不良債務。

最後，理財應該堅持組合投資的思路。你的投資版圖中可能有房產，有股票，有基金，有理財產品，根據你自己的投資風險偏好來控制各自的比例，但是千萬不要看著股票大漲了，就把全部資金投入到股市，甚至買房投入到股市，一旦大跌，將讓你陷入萬劫不復的境地。

理財的法則，就是不懂不做。

我旁觀了一個遊戲，這個遊戲再次證明，不懂不做，確實是一條簡單但有效的原則。 這個遊戲是這樣的： 從1寫到600，全部對，就獎勵一個大娃娃；出錯，就罰款20元；時間沒有限制。

一個男孩，據說讀初三，他很有信心，結果寫到164時，就寫錯了，寫成了14，少寫了中間的6。

還有一個女孩，十三四歲，寫到143，也錯了。

還有一個三十幾歲的男子，大概寫了十分鐘左右，也錯了。

其實，這個遊戲，絕大多數人都會錯，主要有幾個原因： 一，600個數字，很多，一般你寫100個以上，就會有點手不舒服。當你不舒服的時候，就容易出錯。 二，你的大腦，決定了你的注意力，最多高度集中20分鐘左右，而要寫完600個數字，20分鐘，明顯不夠。 三，絕大多數人，都會以為很容易，所以，求勝心切，這樣一來，心理容易緊張，一緊張，就容易出錯。

這個遊戲的背後，利用了人大腦和心理的弱點。 而且，商家會把寫對的，擺出來，給人很容易的錯覺，但寫錯的，他會馬上藏起來。 不到20分鐘的時間，大概有10個人，被罰款，也就是說，商家用20分鐘，賺到200元，而且，成本幾乎是零。

其實，像這樣的遊戲，只要你搜索一下，你就不會浪費那20元錢。 當然了，娛樂娛樂也無所謂。 很多事情，看上去很容易，但要做到，實際上，很難。 就像投資的秘訣，是低買高賣。 你知道了這個秘訣，你也不一定，就能賺到錢，因為，關鍵是，你如何才能做到，低買高賣。

首先，什麼叫低？什麼叫高？ 京東方A，3塊錢一股的時候，低不低？結果，它跌到2塊左右，投資100萬，要虧50萬。 伯克希爾哈撒韋1萬美金一股，貴不貴？結果，它漲到30萬美金一股。隨便說一句，它以後還會漲。

其次，什麼時候買？什麼時候賣？ 會買的是徒弟，會賣的是師父，或者反過來說，也行。 再者，買多少？賣多少？ 有的人少下注，但下重注。 有的人一次了結，有的人分批賣出。 不管是哪個字，低也好，高也好，買也好，賣也好，裡面都有很深的門道，需要你仔細思考，提煉精髓。 還是那句話，你得做你懂的東西，因為，投資拿的可是真金白銀，只有懂，才更可能贏。

反過來，要是不懂，自己的錢，是怎麼虧的，都不知道，就像那個寫數遊戲，很多人都是一臉挫敗地離開，根本不知道是怎麼回事。 而且，寫數遊戲更可怕的是，你以為自己懂，誰還不會從1寫到600啊？

而實際上，你不一定懂。 有些事情，真的會讓我們懷疑人生。 回到投資上，投資的目的是賺錢，而賺錢的第一步，永遠都是不讓本金虧損，在本金不虧損的基礎上，再盈利。 要做到本金不虧損，看上去，也很容易，但要做到，很難。 因為，每一個人都渴望，快點賺錢，賺大錢，所以，在操作的時候，容易走形。

保護本金也好，盈利也好，都得懂，才行。

在投資理財的過程中我們總是會看到一些高大上的金融名詞，尤其是一些理財法則。

今天，大灰就來給大家說說3個比較經典的理財法則。

1、標準普爾 (standard & Poor’s)法則

這是一種科學支配家庭月收入的投資理財方法也是被公認為最合理穩健的家庭資產分配方式。

“標準普爾法則”是指把你的資產配置為：40%用於投資、30%用於生活開銷、20%儲蓄備用、10%辦理保險。並且採取恆定混合型策略，即某種資產價格上漲後，減少這類資產總額，將其平均分配在餘下的資產中，使之恆定保持4321的比例。

具體分配方法為：

40%投資：可投資股票、P2P、基金、外匯等較高收益的資產也可以選擇開放式基金定期定額投資，每個月透過自動扣款投資省時省力，達到強迫儲蓄的效果。

30%生活開銷：每月基本不可缺少的生活費用。

20%儲蓄備用：通常存為活期存款，在需要的時候可以方便的提出來。也可以放在餘額寶中，收益比銀行高一些，轉賬和支付都比較方便。

10%保險：投保是一種長遠的安排，很有意義，尤其是對家庭主要勞動者的意外險的購買，以防止對家庭經濟造成重創。

關於標準普爾法則還有2個層次的區分：

第一層是原有資金，這個可以直接按照上面的比例進行配對投資。

第二層是每月收入，在浮動收益投資和固定收益投資上的分配應該遵循這樣的原則：一開始我們以固定收益為主，浮動收益為輔，固定收益投資比例是逐漸衰減的，浮動收益投資比例是逐漸上升的，隨著時間的推移，到達一個頂點，浮動收益投資佔絕大多數比重，固定收益投資所佔比例已經很小了，這個時候，我們就可以止盈，止盈之後進入下一個迴圈週期。

2、72法則

“72法則”是衡量資本複合成長速度的投資公式：資本增加1倍所需年數=72/預期年投資報酬率。

舉例來說，儲蓄，現在1年期的定期存款利率是1.5%，本金翻一番需用時間：72÷1.5=48年。

這個公式好用的地方在於能以一推十，我們就很容易算出其他理財渠道實現資產翻番所需時間。

比如餘額寶，按餘額寶最近的收益3%計算，本金翻番的時間為：72÷3≈24年。

“72法則”對我們最大的啟示在於，由於複利的時間威力，一定要堅持長期投資。

3、80定律

80定律簡單地說就是風險投資由年齡做主。隨著年齡的增長，進行風險投資的比例應該逐步降低。

畢竟隨著年紀增長，風險承受力也在不斷的改變。不過大灰覺得還是看個人喜好，不一定每年都需要做調整，也可以直接將投資分為幾個階段進行調整。

這個比例的具體演算法是，風險投資佔比=（80-年齡）×100%

理財的習慣和公式還有很多，學會之後更好好好執行，才能達到理財最佳化生活的目的。不過不要過分依賴理財定律，雖有一定參考價值，但更多的還是需要結合自身家庭理財情況靈活運用。