每月能夠贊下4000元，說明你的收入至少在8000元以上，屬於相對高收入的人群。4000元理財有多種方式可以選擇的，下面具體看看吧。

第二，一般存款。很多人都逐漸的摒棄了一般存款的理財方式，認為利息低。的確，如果選擇一般銀行存款，哪怕三年期的可能只有2.75%的利率，相對貨幣基金來說都沒有大的優勢。這裡推薦民營銀行的一般存款，利率水平普遍高於4%。靠檔計息、每月返息、50元起步、隨時存取、本息50萬元保障，看到這樣好的條件是不是很心動，現在我們可以透過各大金融平臺購買。

第三，指數基金。這類產品屬於中高風險，如果想要投資需要提前有心裡準備。我一般推薦指數基金，這類基金一般投資某一個行業並長期持有。我現在自己投資一個天弘基金銀行指數類產品。觀察即歷史趨勢，基本與股市發展史一致的，並且沒有申購費用，靜靜等待下一個牛市的到來。目前看兩年期歷史收益率達到了20%以上，還是比較不錯的。

第四，基金定投。這種產品同樣屬於中高風險類產品。每期投入固定數量的金額，然後變為基金份額，靜待基金走出微笑曲線，過程中需要有耐心長期持有，一般三年內出現出售時機，把握住就可以賣出獲利了。收益水平根據賣出時點不同而不同，趕上牛市可以達到30%甚至更高，不好的時候可能虧損。

如果每月能攢下4000元，理財最好還是分步實施比較合理。

第一步：積攢本金，也就是要擴大你的資金儲量。我們知道高收益的投資品種通常要求和門檻也比較高，例如拿投資股票來說，有的股票價格非常的高，每股達到幾十元，按照最低數量1手100股來計算，最少都需要幾千元。另外，為確保分攤風險，購買股票都是同事買入不同行業的股票，這樣一算，沒有幾萬元本金進入股市是很難的。購買基金雖然門檻低一些，但也常常涉及需要補倉等情況，所以，也需要較多的本金支援。

所以，再第一個階段，要以積攢本金為主，理財方式以穩健、低風險為主，可選擇銀行定期存款、貨幣基金等理財品種，儘早地積累本金。

第二步：注重收益。當具備一定本金後，要向著高收益努力，這一階段，要在兼顧穩健的基礎上嗎，儘量提高收益。可選擇債券或債券基金，收益可達6%左右，也可以選擇基金定投。這一階段也是能夠進一步提高你的本金數量的關鍵。

第三步：豐富投資品種。到了這一階段，你的投資知識應該是比較豐富了，也具備了一定的實踐經驗，這就需要進一步豐富投資品種，因為這樣，可以更大地、有效地分攤風險，同時也能夠提高收益。舉個例子，也許這個月你的基金收益一般，但股票可能大漲，這就會為你帶來更大的收益。

我以前提到過對有固定收益家庭的投資理財方案，你這個情況就非常適合。每月能贊下4000元，對一個普通家庭來說還是比較客觀，但沒有一個好的理財方案，這4000元又能輕鬆的花掉。

經濟是有周期的，大的週期為康波週期，很多人的成功源於他踩中了週期規律。還有一種週期就是資本市場的週期，資本市場的週期也造富了很大一批人，當然也收割了很多人。關鍵是你抓住的是週期底部還是週期的頂部。

中國的資本市場發展有30年，出現過幾次比較大的週期。一般一個週期的啟動6到10年。從進入21世紀後我們的股市就出現過2次大的週期，從2000年到2006年經過6年的積蓄，迎來指數高達6倍的增長，從2008年到2014年又經過6年，指數迎來2.5倍的增長。這其中造就的財富惠及了許多踩中週期的投資人。而目前從2015年到現在經歷了4年了，可以預判的是，現在處於資本市場週期的底部，如果這個時候能積攢本金，在下一次牛市來臨時，將會給你帶來財富的飛躍。

那麼對於你這樣每月能贊4000元，怎麼做才能達到理想的收益呢。這就是在週期底部的時候採用什麼方式積攢本金。我建議是定投。

以滬深300etf基金為例。每個月中如果出現跌幅超過-0.5%就按計劃買入4000元，如果沒跌就轉到下個月再買。（不要以為買不到，或以後會高價買入，要相信現在是處在磨底階段，都會有反覆的），如果第二個月有超過2次-0.5%的跌幅，也只能按計劃買入2次，這樣下來預計每年投入5萬元，2年時間投入10萬。這樣的定投能使你的成本儘可能的接近週期底部成本。當下一次2-3倍的增長，能使你的收入超過3倍以上。

不請自來。筆者認為，基金定投是最適合上班族的理財方式，筆者也是這麼做的。

基金定投的好處有很多，主要有：

第一，強制儲蓄。可以透過設定日期（比如發工資後的第二天），使用軟體繫結銀行卡，直接轉走一部分的投資額度（比如500元），這樣做就能起到強制儲蓄的目的。

第二，長期投資。有時候基金是虧損的，這時候主動投資都會有一個心理掙扎的過程，定投是自動投入的，幫助你戰勝這個心魔。堅持定投三年以上，獲得正向收益的機率超過70%，

當然，也不是任何基金都能賺錢的，筆者認為，好的基金應該符合以下幾個條件：

1.選擇5星基金。很多基金評價網站，會將基金的收益、風險等多個維度來評判基金的實力，5星評級是最高的，在購買基金前一定要多去評級網站查詢一下將要購買的基金的相關資訊。

2.基金的規模。基金的規模不能太大，那些動輒上百億的基金，太大的規模容易造成換股成本過高，造成“船大難掉頭的情況”。基金規模也不能太小，太小的話經不起股市幾個波動，盈利恐怕也很難實現。30-50億左右的基金規模正好合適。

3.穩定獲利的基金。去找那些成立3年以上，且每年都能穩定獲利的基金。這些基金接受過市場的洗禮，操作經驗豐富，是值得購買的。有些新基金也能有不錯的表現，但是不熟悉的它的選股及操作能力，最好還是不要購買。

4.沒有更換過基金經理的基金。如果一個基金沒有更換過基金經理，且持續盈利的話，那麼表示這個基金經理的實力還是不錯的，可以購買。如果更換過基金經理的話，那之前的良好的業績不一定是他的，可能上來也會有虧損。

5.投資時間。基金投資的時間最少要在36個月以上，因為有時候熊市持續時間較長，一旦在牛市買入，會被套的時間很長，買入的基金需要等待市場反彈來獲利，所以要堅持長期投資。

每月剩下4千元，建議可以選擇基金定投+創新型銀行存款。

1、基金定投就是定時定額買入一隻基金，堅定持有至盈利贖回為止。

2、基金定投的收益率一般在10%左右，是長期風險較小的投資。

3、基金定投需要在三五年的投資週期中，堅持每期都有現金買入，且越跌越買，直至盈利贖回。

4、基金定投在長期定期購買的過程中，會攤低基金購買的平均價，待基金價格波動至平均價之上，基金就可以盈利了。

5、待基金定投的收益率達到預期收益率時，選擇果斷贖回即可。

1、創新型銀行存款也是銀行存款的一種，屬於50萬以下保本的存款品種。

2、創新型銀行存款的發行銀行一般是地方民營銀行，受地域因素限制，這種銀行存款的購買方式一般在線上，可參考使用京東金融APP或陸金所APP等。

3、創新型銀行存款的存款利率較高，一般在3.5%~5.5%之間，具體根據存款時間不同利率有所不同。

每月結餘4千元的話，可選擇一半買入基金定投，一半存入創新型銀行存款。

高低收益均衡搭配，可使投資更合理。具體如下：

1、兩千元買入基金定投，可選擇一隻或兩隻基金，參考滬深300、中證500指數基金。

2、選擇購買基金定投的APP，參考天天基金或支付寶等。

3、設定定投週期和金額，然後堅定持有。

4、基金定投的預期收益率達到10%左右，可選擇贖回操作。

5、創新型銀行存款的購買可參考京東金融APP，找到“銀行精選”系列產品，根據個人資金需要，選擇不同存款期限的產品即可。

兩者搭配投資，長期可使投資的年化收益率達到7%左右，平均到每月可得到280元左右的被動收入，也算是掙到了一筆零花錢。

4000元，首先要去除您基本的生活需求（這個根據當地消費水平），其次是您計劃這個月需要做哪些事情，最後還得提取個備用金以防不時只需（看病、人情、朋友突然的到訪等等）。最後才是您需要攢住的錢。最後的錢用來幹嘛？如果對投資工資瞭解熟悉的人不妨嘗試做一下高收益類的投資，如果不懂這塊的還是建議存個定期的，積少成多。