言歸正傳，重疾險的作用是收入損失補償，並不是醫療費，所以在配置重疾險之前，一定要確保已經配置了百萬醫療險，這是最最核心的險種。

意外險雖然重要，但屬於小險種，每年一兩百就足夠了。高階意外險也並不貴。

這裡先排除身體有異常的情況，如果看重產品力，那麼目前的康惠保2020、超級瑪麗2020、健康保2.0等，都是價效比非常高的出色產品，如果看中多次賠付型產品，基本上只建議選擇不分組多次賠的產品，比如同方全球的康健一生(新多倍保)，沒有之一。不過這只是推薦，具體依然要結合年收入和健康狀況。

你的保費支出大概是多少？有什麼樣的要求？然後年齡是多大？把具體資訊標明之後，我再跟你說，選擇什麼樣的保險產品。

不管是大人還是孩子，都需要三種基本的保障，醫療險，重疾險，意外險，

既然不問醫療就不說醫療險，希望你有醫療險，除了醫保，農合，還有小額住院，百萬醫療都已經有了，如果沒有建議一併考慮。

醫院的花費如果不想花自己的，醫療險不可少。高階醫療讓人看病有尊嚴，看病是享福，太貴不考慮了。

意外險建議買消費型，謹防那種返還的保障30年的，10年繳費一年1000多，30年後不出險返還保費的1.6倍，這是交通意外，不要把特定的意外當成一般意外險。意外的結果無非三種，受傷，殘疾，身故，注意意外險的賠付額度和責任，比如受傷報銷醫療費，傷殘安等級賠付，身故直接賠保額，最好附加猝死責任。

重疾險，重症多次賠付是有必要的，最好不分組，間隔期半年，癌症最好帶二次賠付，間隔期三年的不要五年的。

輕症中症包含15種高發，且多次賠付，賠付比例45%，60%以上，沒有間隔期，不分組。全方位的保費豁免。

疾病終末期，高殘，身故責任，失能，綠通，都建議考慮在內。

意外險好說，如果只擔心嚴重傷殘或身故的風險，就買網紅推薦的就可以。但如果也在意小的磕碰，注重服務品質，優先推薦史帶的意外，會偏貴些，但責任好。

重疾險難說，因為重疾險的區別太多，差異太大。

如果更要求服務品質，推薦合資公司，中英，中意，同方全球等。

如果更要求責任性價，推薦國內公司，百年，崑崙，復星等。

我知道所有客戶都希望找到產品責任好，公司服務好，價格特別低的產品，得理性點，不可能兼得。

理賠次數上，優先建議購買多次不分組產品，退而求其次，可以考慮癌症單獨分組產品。如果壓力大，夫妻可考慮單次，孩子可以考慮多次，如果壓力還是大，就都選擇單次理賠。

產品形態上，優先建議購買儲蓄型，也就是帶身故責任的。如果壓力大，給孩子買消費的（不帶身故責任的），夫妻買儲蓄的，如果壓力還是大，夫妻也買消費的。

保障期限上，優先建議購買終身型，如果壓力大，根據具體情況，讓部分人員買定期，如果壓力還是大，所有人都買定期。

購買渠道上，優先建議我。

在不瞭解你的實際情況，就給你推薦具體產品的，不是騙子就是準備騙你。

題主之所以認為只要重疾險和意外險，估計是因為家人有醫保，所以題主單方面的認為只需要重疾險和意外險。商業醫療險不知道是否已經配置了？

大人需要基礎五險、小孩需要基礎四險：

國家醫保、商業醫療險、重疾險、意外險、壽險，這是大人的基礎五險；小孩子基礎四險中少了壽險。

由於題主只要重疾險和意外險，那麼對於商業醫療險和壽險的重要性，我們也就提及一下足夠。

商業醫療險屬於國家醫保的補充，因為國家醫保小病理賠報銷可以達到80%，但是面對大病時候報銷只有30-60%之間。

重疾險和醫療險屬於互補保險。但兩個險種的理賠方式，理賠條件，承保內容完全就是風馬牛不相及的一樣。而很多人並不能區分重疾險和醫療險。

1、重疾險

投保重疾險應該根據實際的經濟情況來選擇是終身型重疾、還是定期型重疾。

是選擇帶有"分紅、返還、理財”的重疾，還是選擇“純重疾”。

重疾險選擇對了，保費會便宜很多。

2、意外險

意外險主要是注意投保職業的匹配，有部分業務員故意用低價意外險來引起投保人注意，結果投保人的職業高於這些意外險的承保職業，最後理賠時就會發生糾紛。

另外就是意外醫療最好選擇能理賠自費藥的。

最後

建議樓主仔細學習一下重疾險、意外險、意外險、壽險，這幾個險種之間的關聯和各自的不足。這樣更有利於自己的保險選擇。

避免以後理賠時發生無法理賠的情況。舉例：一般生病住院，醫保報銷剩餘部分，重疾險無法理賠，這時候題主只會怪保險公司坑，而不會想到自己並沒有投保醫療險；若發生猝死，這種疾病死亡，只會扯皮為何突然的猝死意外險不賠，實際上意外險不賠疾病死亡， 但是壽險可以賠付疾病死亡。

幾點建議供你參考

1，專業保險代理公司渠道產品結合網際網路產品組合

2，終身和定期結合

重疾找惡性腫瘤單獨分組的，二次賠付的，

輕微腦中風理賠不要後遺症的

意外單獨買，有個299保一百萬普通意外身價的可以入手。

具體產品避免廣告嫌疑不便建議

選擇的選擇可以參考

一、重疾險

重疾險，重點解決罹患大病後的收入損失問題（得了重大疾病，需要長期治療，無法工作），保障範圍是重大疾病，如果得了合同約定的疾病，且符合理賠條件，保險公司一次性給付賠償金額以供被保險人彌補收入損失、醫療費用和康復費用等；

不管是給大人買還是孩子買，主要還是為了減輕家裡的經濟損失。

重疾險的種類有很多，要根據自己的實際情況進行選擇。

比如身體狀況，如果有些小異常，要選擇核保寬鬆的，能夠正常承保的；

如果預算有限，那就選擇消費型重疾險，保證保額要夠用；

如果是給孩子買重疾險，那就需要選擇包含少兒高發重疾的保險產品。

再就是投保時一定要如實告知，不要隱瞞告知，這對於後期理賠肯定有影響。

關於對重疾險的瞭解和如何選擇，題主可以到我的主頁閱讀文章《什麼是重疾險？重疾險有什麼分類？怎麼買重疾險？需要注意什麼？》《重疾險您買對了嗎？重疾險如何購買？重疾險如何選擇？》

關於重疾險產品確實沒辦法直接推薦，要根據您的實際情況和具體的需求來定，經過充分的溝通才能選擇到適合您的重疾險。

二、意外險

意外險主要保障意外身故、意外傷殘和意外醫療等，如果不幸發生意外事故，可以按照合同約定給付身故或殘疾保險金、或者報銷意外醫療費用。

意外險對傷殘保障是最全面的，也是意外險獨有的保險責任。

還可以根據需要選擇包含意外住院津貼、猝死、交通意外等責任的意外險。

意外險主要分長期意外險和一年期的綜合意外險，個人建議購買一年期的綜合意外險，保費便宜，保額高，保障全面性價比高。

很對長期意外險對一般意外的保障是有缺陷的，傷殘只保障全殘責任，而不是傷殘責任，一字之差，保障責任差距巨大，而且保費較高。

購買意外險，一定要符合投保要求，比如職業、年齡等。

題主還可以到我的主頁閱讀文章《什麼是意外險？怎麼買意外險？買意外險需要注意什麼？》《意外險，您買對了嗎？意外險的坑，您掉進去了嗎？》《意外險，很多人都買錯了！如何選擇意外險？什麼是優秀的意外險？》，可以詳細瞭解如何選擇意外險。

你好：說說我個人的看法

問到重疾和意外，我就針對這兩部分說一下。

重疾比較複雜，要根據您的年齡，身體，以及保費的預算多個角度綜合考慮才能決定，同時重疾種類也很多，儲蓄型的，消費型的，保終身的，保定期的等等，因人而異，要具體問題具體分析 。

意外就簡單一些，只和職業有關係，成人，兒童，老人都能買。

需要注意2點

1、最好是買一年期的，長期繳費的沒有意外醫療，只有意外身故。未成年人買，身故有賠付限額不用買太高。（10歲前最多賠付20萬，10-18歲最多50萬）

2、最好是意外醫療部分，要能覆蓋社保外用藥的，現在很多情況 下都會用到社保外藥品，如果不能報銷那有點不划算。