首先要看，誰說百萬醫療是坑，站出來，我保證不打死你。

再說要不要購買，算了，你愛買不買。保險本來就是需要就買，不需要就不買，別為難彼此。

所謂百萬醫療的坑，一句話無非就是：有免賠額，總覺得自己身體好不會用到。還有嗎？如果他自己意識不到對他有利的地方在哪裡，你即使說破嘴有什麼用呢？明白的人會哭著喊著去買的。

本人普通住院醫療險保額400萬，高階醫療住院保額500萬，院外購藥的防癌醫療險300萬，最近還想再買一份可以海外就醫的海外醫療險。

我覺得有用，我就買啊。你覺得沒用你隨意。

我們先捋清楚百萬醫療險的報銷步驟；

先報銷醫保，然後再報百萬醫療險；

百萬醫療險的免賠額是一萬元，也就是說報銷醫保之後剩下的醫藥費，如果是超過一萬元的，超出一萬元部分就可報銷；如果剩下的醫藥費未達到一萬元及以上就不需要報銷了。

那麼，我們就可以算一下，究竟治療費用達到多少才能用到百萬醫療險呢？

醫保報銷V型圖裡把可以報銷的和自費部分都很清楚的區別開了，據統計顯示醫保報銷醫藥費佔比一般在55-60%。

我們確定為60%吧！透過計算，如果醫藥費用在25000時，剛好報銷醫保後，剩下10000元醫藥費未報銷。

也就是說，如果醫藥費是在25000元時，就可以用到百萬醫療險報銷額度。

那最後說說值不值得買的問題

我拿國民百萬醫療險——尊享E生來說吧！

打個比方，一個人從出生到60歲，如果都能買到尊享E生百萬醫療險的，總花費是在32035元，其中還包括了通貨膨脹率在裡邊，也就是說實際保費比32035還低很多，保障被保人60年。醫藥費25000元以上能報銷，超過多少基本上報銷多少。一般醫療報銷額度300萬、重大疾病報銷額300萬、法律費用額度6000元、還有醫療墊付、重疾綠通服務、術後護理服務、腫瘤特效藥服務這些全免費。。

說到這裡，我就想問，你還要啥腳踏車？

如果你看到這裡，百萬醫療險坑不坑，相信你心裡也有數了！

百萬醫療險不是坑，我們需要購買

百萬醫療險保費一般是100元-2000元，但是保額可達三四百萬元。可以說，有了百萬醫療險，人一輩子都不用為醫療費發愁，就可以避免無數個家庭因病返貧。這樣的保險怎麼會是坑呢？

小小俠特地去找了下網路上說百萬醫療是坑的原因百萬醫療有免賠額，小病用不著，好坑！我們不妨想想，戰士會用大炮去打蚊子嗎？百萬醫療險本就是用高保額去抵禦高醫療費的風險的，你何苦非要他“大小通吃”呢？百萬醫療險不保證續保，好坑！我們不妨想想，其他醫療險都保證續保了嗎？既然其他醫療險也可能不保證續保，你又何苦說百萬醫療險不續保好坑呢？更何況，百萬醫療險不保證續保並不是絕對的。有的條款明確了即使發生理賠也是可以繼續保的……百萬醫療有的高達400萬的保額，就是噱頭，好坑！小小俠弱弱的問下，既然保額高也是壞事，那給你40萬保額可好？既然不好，那就當那400萬是我的定海神針吧！反正保費也才1000元左右。如果沒買社保，百萬醫療險報銷比例會低些，好坑！小小俠覺得，社保和商保是互補的，你自己連幾百元錢一年的社保都不願意付出，又怎麼要求人生大道平坦無坑呢？保險有醫院限制，好坑！保險既往病史不賠，好坑！……在有些人看來，保險有好多坑！小小俠再弱弱的問下，你是不是想要這樣一款保險，一年交100元，大病小病意外殘疾全給你100%報銷，還有住院補貼，就診沒有醫院限制，並且管你一輩子？當然想要！傻子才不要呢！小小俠也想要！可是，如果你是老闆，你覺得你能賣這樣的保險嗎？你有沒有想過，假如真有這樣一款保險，國家的醫療秩序會亂成什麼樣？所以，世間萬物，沒有十全十美的！不要覺得海爾冰箱不能當空調使用，就說海爾好坑！不要說內科醫生不能治眼科疾病，就說內科醫生是庸醫！

小小俠想說，理性看待每一件事，萬物皆有缺點，你可以選擇你適合的，捨棄不適合你的。但請不要帶著感情色彩說這就是坑。小小俠不否認，每個行業，包括保險行業，都有一些不為人知的事情，小小俠也會找機會來說說這些事情。但對保險條款，真不適合用“坑”這個字來描述。真心希望大家能選到適合自己的保險，真心希望我們的生活更美好！

百萬醫療險，值得擁有！注意幾個關鍵點就可以了，如免賠額問題，續保問題！

關於百萬醫療險究竟是不是坑，我建議你先看看這幾個問題；

1、有社保，還需要買百萬醫療險嗎？

2、百萬醫療險究竟能報銷什麼？

3、免賠額是什麼？

4、買兩份能重複報銷嗎？

5、理賠過，還能繼續保障麼？

6、在老家買的，去大城市看病能報銷嗎？

1、有社保還需要百萬醫療嗎

醫保是很強大的，但不是全能的。對於我們住院的報銷限制有兩條線：起付線和封頂線。

起付線以下，封頂線以後，不報。另外還有報銷比例，能報的範圍，也被進一步限制在60%-80，

比如摔傷骨折，如果使用了進口鋼板，進口藥和器材，都不在報銷範圍內；而且醫保報銷比例較低，比如新農合僅報銷60%。

所以，即使有醫保，遇到花費比較高的大病也要自己掏的錢，而百萬醫療險，對報銷藥品器材不限制。只要是二級及以上醫院，1萬元起付線以後都可以報銷，上限高達幾百萬。是對國家醫保是很好的補充。但是價格跟國家醫保差不多，一年也是幾百塊。

2、免賠額一般都有萬元

看到這裡有人會說，為什麼1萬以下不賠？太坑了吧。其實，就算是國家醫保，都有個幾百-幾千塊的免賠額。如果我們每個人都每年都交幾百塊，一年期間住院報銷幾千，每年都交幾百塊，一年期間住院報銷幾千，那麼保險公司眼看兜不住成本，這個產品也就離下線不遠了

百萬醫療的免賠額一般是1萬，醫保報銷後，超過1萬的部分100%報銷，1萬以下是不賠的。這個免賠額跟國家醫保的免賠額一樣，都是累計的。比如今天住院花了5000，第二次住院又是5000，花費達到1萬以後，本年度再住院是全額報銷的。

3、百萬醫療能報什麼？

百萬醫療都能報什麼？感冒去醫院拿藥也算嗎？答案是：僅針對責任內住院產生的花費。而且不限意外住院還是疾病住院

比如交通事故意外住院可以賠、生病產生的住院費也可以賠，特殊門診費（腎透析、癌症的化放療等）門診手術費、住院前後門急診費，社保報銷後扣除1萬免賠額，都可以報銷。什麼進口器材、質子重離子、進口靶向藥等醫保不能報銷的，都能報。

百萬醫療首次投保，有30天的等待期，這期間住院，是無法報銷的。這是為了防止有人帶病投保

4、買兩份，能重複報銷嗎？

原則上報銷的費用，不能超過花出去的錢。所以不能重複報銷，所以不管買了多少公司的多少份百萬醫療險產品，所有的花費只能報銷一次。如果一個產品沒有報銷完，另一個產品對剩餘部

但是百萬醫療險最高報銷額度600萬，一年怎麼也能報銷不完，根本不需要買兩份及以上。

5、理賠過還能繼續保障嗎？

百萬醫療險在保障期內是可以多次理賠的，比如今年你買的百萬醫療險過了等待期住院了超過免賠的部分全都給報銷第二次又住院了，還是可以理賠的

第二年是不是保險公司就會拒保，不讓我買了？這就要看具體的產品。

大部分產品都在條款裡寫了：只要不停售，不會因為被保險人理賠過、或者健康發生變化而拒保。這樣的產品，就是優秀的百萬醫療。可以放心購買了

6、老家買保險，北京能報嗎？

有的人就醫，會選擇醫療條件比較好的大城市，這時候就有疑問：在老家買的百萬醫療險，尤其是在網上買的醫療險，理賠的時候流程都是一樣的：

出險後，給保險公司打電話報案，客服會指導你準備相關材料，治療的發票可以郵寄，也可以網上上傳，都不影響報銷。

如果在投保時選擇有醫保，但是報銷時因異地就醫、醫保中斷等問題，沒有進行醫保報銷，會影響百萬醫療的報銷比例，比如說只報銷６０％如果醫保報銷了就可以報銷百萬分之百了