銀行流水是像銀行申請房貸必須要提供的材料之一，這是個人收入的一個證明，銀行要求流水是為了證明你有這個能力還款，從最開始就避免壞賬的出現，所以在我們申請房貸的時候銀行會要求貸款人的賬戶流水是每月還款額度的2-3倍以上，為什麼要這麼多呢，主要是要在你生還必須用款之後還有這個能力還款。但是有些朋友流水比較散亂，達不到要求怎麼辦。

先說一下我個人的買房經歷，那時候買房，開發商指定的貸款銀行的農業銀行，那時候自己因為銀行卡比較多，流水不集中，貸款也是有點障礙的，開發商提示我，可將其他銀行的存款，存到農業銀行，到了一個月時間在把錢存去出來在存進去，這樣週而復始，使流水做上去。

1、銀行的選擇

在辦理貸款前，優先選擇自己經常使用的銀行卡，可以是工資卡，可以證明每個月的流水和每個月在固定時間範圍內的收益。這樣可以減少很大的障礙

2、夫妻名義一起貸款

如果是已婚的朋友，可以選擇夫妻雙方的名義一起貸款，這樣一個人的流水不夠的時候，加上妻子的流水，達到流水金額，那麼銀行審批也會簡單一點，夫妻一起還款，銀行也就不會擔心你預期不還了。

3、抵押貸款

我們辦房貸往往是不需要拿資產證明去銀行做抵押的，因為房產證下來之後，房產證會抵押在銀行，直到你還款為止在接觸抵押，在銀行流水不夠的情況下，可以拿名下其他資產進行抵押，比如車子。但是抵押也是有要求的，可以在貸款銀行進行諮詢瞭解。

4、收入證明、社保繳費單、納稅證明等

有些單位發工資是以現金的方式，這個時候可以叫公司開收入證明，開稍微高一點也沒有所謂，此外可以提供納稅證明，社保繳費單等證明個人收入，納稅證明越高，那麼肯定收入也是越高的，這也是有效的。

5、就是刷流水

就是我上面所說的，可以將其他賬戶的資金賺到貸款銀行儲存，可以按照每個月發工資的時間去存，比較有規律性，這樣週而復始幾個月，流水就上來了，也可以借部分資金存進去，這樣流水會更大一些。

6、降低貸款額度，提高貸款時間

如果銀行審批不過，提高首付的比例，少貸款一點，選擇的貸款年線長一點，這樣也可以降低對流水的要求，說真的，這是一個我個人都感覺比較愚蠢的辦法，如果在資金充沛的情況下，不貸款也可以啊，蠢歸蠢，但是這的確也是一個方法。

7、找擔保人

遇到這種情況，實在沒有辦法了，只能厚著臉皮去找人幫忙，可以選擇在當地比較有信譽，資產比較大的朋友或者親戚做擔保，這樣銀行也會很快的審批，但是這樣就會欠下一個人情債，不是很過硬的關係一般人家也不會給你擔保，畢竟這是要擔負法律責任的事情。

8、找貸款中介幫忙

實在沒有辦法了，可以找貸款中間商幫忙，有這麼一個職業就是吃這碗飯的，他們會幫你把流水做上去，不過這個流水肯定是造假的，這個風險比較大，有影響徵信的潛在風險，此外貸款下來了，貸款中介也會收取一定的費用，具體收多少這個我也不清楚，反正知道有這個職業

9、更換貸款銀行

還可以選擇更換貸款銀行，如果自己有在銀行工作的朋友，在開發商指定銀行辦理不下的情況下，可以選擇其他的銀行，如果朋友幫你這樣也會比較容易過，另外除了幾個國有大行，可以考慮其他農商行或者其他商業銀行，這些銀行競爭力沒有國有大行強，為了生意相對其他國有大行來說，貸款條件可能稍微沒有那麼嚴格。

以上所提9點，就是在銀行流水不夠的一些解決而辦法，可以根據自己的情況參考一下。最後祝你買房順利，紅紅火火！

對大部分剛需族而言，動輒數十或上百萬元的房屋總價，往往是其購房路上的“攔路虎”，向銀行貸款成了購房的一大途徑。然而銀行放貸卻會透過審查購房者的銀行流水賬來判斷其是否具有還款能力，一旦流水賬單不符合標準，貸款將受阻。

那麼，在申請購房貸款中需要的銀行流水是什麼？它的要求是什麼？當銀行流水不夠時，我們又該怎麼辦？

名詞解釋

銀行流水俗稱銀行卡存取款交易對賬單，也稱銀行賬戶交易對賬單，指的是借款人在一段時間（一般為近6個月）內與銀行發生的存取款業務交易清單。包含工資、卡存、現存、轉入、貨款、卡取、轉賬等方面內容。

要求

01

妙招一： 提供夫妻雙方的流水

案例：

“以夫妻雙方名義購房的話，需要提供雙方的流水嗎？如果老婆這幾年在家帶小孩，沒流水，貸款能行嗎？”市民王先生致電居柳州，諮詢相關政策。原來王先生一家人一直在某小區租房居住，最近好不容易攢錢湊足首付想購買一套新房，誰知因為妻子沒有工作不符合貸款條件，導致一家人在這個問題上犯了難。

解析：

就此疑問，諮詢了多家銀行的相關信貸工作人員。據瞭解，對於已婚的人士，如果一方的流水不符合要求，則可以提供夫妻雙方的流水，只要夫妻共同流水符合要求也是可以申請到貸款的。比如房貸月供是5000元，丈夫月收入是6000元，不符合是房貸月供的2倍以上的要求，妻子月收入也是6000元，兩人加在一起是12000元，就符合了要求。

一般情況下，丈夫或妻子能提供收入證明和流水，同時滿足收入大於月還款額的2倍的條件，就能以其中一方為主貸人成功申請到貸款。但銀行工作人員也表示：“因為是夫妻關係，王先生的妻子也需要籤一份知曉該貸款的書面說明作為貸款的手續之一。”

02

妙招二： 增加父母作為共同還款人

案例：

“我剛工作不到半年，每月打卡工資3000元，單身，自己又沒有其他能證明自己還款能力的有效證明。可以申請貸款嗎？”購房者小袁對此非常困惑。小袁告訴記者，自己是剛畢業返鄉的大學生，不久前才工作。因為看到房價一路上漲，擔心自己在未來沒有能力買房，就想咬咬牙現在將住房買下，誰知在向某銀行申請貸款時，對方並不同意放貸。

解析：

據某國有銀行的信貸工作人員透露，僅對房貸，第一種辦法是月還款額2500元以內可以申請貸款，按30年等額本息還款方式月還款額最少；第二種辦法是增加父母作為共同還款人，本人收入加上父母收入滿足條件即可。

共同還款人一般是指借款人同戶口下的直屬親戚，如父母、子女和兄弟姐妹或有經濟來往公司和公司法人的股東們等，也是在銀行認為借款人的還款能力不足、存在無法按時足量還款的可能性，因此要求借款人找共同還款人。

03

妙招三：提供本人的收入證明

案例：

“我三個月前剛換了工作，最近看中了一間單身公寓想買，就向某銀行申請貸款，可是銀行貸款就一直沒有批下來，現在也不知道該怎麼辦？”杜女士苦惱地對記者說。據杜女士稱，自己在某樓盤已經交了首付也簽了合同，但是銀行遲遲不放款，諮詢的置業顧問也只是讓其耐心等待。

解析：

據瞭解，若個人要申請貸款，大部分銀行要求申請人至少有近半年或一年連續的銀行流水才能申請貸款，但也有部分銀行的工作人員表示可以提供單位的收入證明，保證月收入是房貸月供2倍，證明有能力償還房貸就同意放貸。

一資深業內人士稱：“國家的管控還是從嚴的，現在都不太好貸。”每個銀行的政策並不一樣，貸款難易程度主要看資金需求者的自身情況，但從總體上來講，目前貸款的限制是比原來多了一些。

04

妙招四：提供公積金繳存證明

案例：

“我想申請房貸，但是自己每月工資都是發現金，沒法符合銀行需要本人提供流水的要求，這種情況到底怎麼辦啊？”梁女士對記者道出了自己為難已久的問題。梁女士在一傢俬人經營的小餐館上班，雖說工資等各項福利都很好，但唯一不足之處是老闆發工資只發現金，現在因為這個問題，梁女士在申請房貸上遇到了困難。

解析：

一國有銀行的信貸工作人員表示，梁女士的情況可以從公司影印每月領現金工資的單據，或列印每月發現金工資的證明蓋公司公章或財務章，交公積金流水等證明可作輔助證明。

銀行一工作人員也稱，本銀行暫未有針對公積金的貸款，自己並不清楚梁女士的情況應該怎麼處理，但僅對銀行流水而言，就必須滿足半年以上的條件。

值得說明的是，當前有部分貸款申請者因為自己的銀行流水無法滿足銀行的要求，就去製作假流水；特別提醒大家這種方式是不可取的，一經查出，不僅貸款申請會被拒，很有可能會在金融系統中留下記錄，對大家今後貸款、辦理各項金融業務都會產生影響。