對於老人來說，肯定是不太願意做投資的，因為怕有風險，而且也確實是，萬一投資失利就血本無歸了。老人不可能象年輕人一樣，虧了可以從頭再來，這個是他們的養老本，首先得保本。

1、首先當然是銀行定期。

現在各大銀行的三年定期利率在3.6左右。那麼10萬存款三年的利息為100000/100x3.6x3=10800，平均每年有3600元，每月有300元。如果是在貴州農村，平時老人再種點糧，種點蔬菜，除了自己吃，剩餘的再賣賣錢，對於節約的老人來說，基本的生活是可以開支了。如果不動用利息的話，還可以本金一起獲得更多的利息。

這種銀行存款理財應該是讓老人最放心的一種理財方式，幾乎沒有風險。如果硬說有風險的話，就是利息的高低浮動。

但這種定期理財方式也有個不足，就是一定要到期才能取款，否則利息就按活期算。平時如果幾乎不會用到這筆資金的，那這個方式比較穩妥。但如果隨時要用到這筆資金的，這個理財方式就不適合了，我們可以考慮下一種理財方式。

2、支付寶中的餘額寶。

現在支付寶中的餘額寶一個賬戶限存10萬，題主父母這筆資金剛好符合。餘額寶目前的利息是在4.0左右，同樣的，10萬本金，一年利息是：100000/100x4.0=4000，這個比銀行三年定期存款獲利還多一點。

而且餘額寶的優勢還在於，它的利息是日結的，可以隨存隨取，相當於銀行的活期，但是利率卻還略高於銀行三年期的利率。

至於風險，目前為止，餘額寶的利率都比較穩定，即使出現利率跌破的情況，也是隨時可以將本息一起取出，可以迅速止險。

這種理財方式就有利於題主父母可以隨時取錢用作日常生活開支。

3、健康理財

如果父母的醫保不是很完善，又想對父母的身體健康有個保障的話，可以考慮下保險公司推出的專門針對老年人的健康保本型的理財投保，這個具體可以諮詢下當地的保險公司。

題主可以根據父母的實際情況選擇合適的理財方式。

鑑於此筆資金主要作為養老保障的用途，所以切記要在保障資金安全的前提下進行理財。

此筆資金主要的用途為老人的養老本金。鑑於老人不具備投資理財相關知識且無精力進行過於複雜的投資理財。所以，基於上述兩點考慮，要以保障資金安全的前提下以簡單省心的理財模式為主。

1.定期存款。雖然定期存款的利息相對於其它理財產品的收益低，但好在其在保證資金安全性方面有著最大的優勢。可將5萬元存入銀行定期存款，存期不要超過3年。此筆資金作為理財的保證金，萬一其它理財方式受到損失，還有此筆資金可以作為保障。

2.定期理財。將其中的3萬元選擇支付寶、騰訊理財通等靠譜平臺推薦的定期理財產品進行申購。此類理財產品通常收益率在4.5%－6%之間，屬於中低風險穩健型別理財產品。但是由於其在申購後在封閉期內資金無法取出，所以要事先規劃好再進行申購。

3.貨幣基金。將其餘的幾萬元悉數選擇貨幣基金進行理財。在獲得高收益的同時可隨時取現以彌補資金的靈活性。當然倘若能夠將資金湊齊到5萬元就可申購B類貨幣基金以此獲得較高的收益。

特別要注意的是在選擇理財產品時不要光顧著收益而忽略了投資風險，切記要在保障資金安全及靈活性的前提下進行投資理財。

注:權作交流心得，不構成投資建議。

我們現在的老人雖然不是很會理財，但是很會持家。省吃儉用節約一輩子，可能會省下十幾萬元。我們華人不可能跟美華人一樣，所有錢都花光，去過那些吃了上頓沒下頓的生活。

一般情況，我們國家的農村養老保險，大多數農村家庭都是按照最低繳費檔次進行交費的，一般三五百元。

其實這種就根本沒有理解我們國家的意思了。

我們農民交的這一部分錢，是完全有保障無風險的。錢全部由社保基金進行理財，存入個人賬戶。萬一去世會給繼承人。

而我們領取的額外部分是政府補貼的基礎養老金，這是有中央和地方財政承擔。不會使用大家交的一分錢。

比如說我們剛剛領取一個月的養老金就去世。原先個人賬戶有4.2萬元，每月領取個人賬戶養老金300元，當地的基礎養老金是一百元。

因此，我們領取了一個月400元的養老金，老人去世後，我們可以繼承的賬戶餘額實際上是42000元減300元，那一百元是政府補貼的，不會給大家扣。

而且各地還建立了相應的喪葬補助費標準，山東省是一千元，這一千元也是額外給大家的。

為什麼建議大家按最高交標準交費呢？因為我們每年按最高標準繳費，國家還有政府補貼。

比如河南省是340元，上海市是575元。這部分政府補貼也是一起存入個人賬戶的，一起計算利息，一起計發個人賬戶養老金。

所以，如果還沒有到達退休年齡，或者是到達退休年齡後需要一次性補交，家裡有十多萬的情況下，留下5萬元作為備用，剩餘的錢儘可能的提高養老金標準。

因為，我們國家的養老保險，是一種保險，可以供養到去世為止，不管是我們活一百歲，還是120歲，即使個人賬戶裡養老金領完了，政府還會補貼等額標準，保障大家待遇不降低。所以，農村養老保險交費越多，越合算。

如果有條件也可以補交職工養老保險，前提是補交的很大一部分錢會進入社會統籌賬戶，雖然這種養老保險待遇高，萬一壽命不夠長，可能會拿不回本來。

至於留存的5萬元備用金，可以分開選擇定期存款、銀行理財等方式，各種疾病保險，說實話老了之後就沒必要買了。不僅交納費用高，一年幾千元，而且發生的機率低，要不人家會虧錢的。如果本身就有問題，人家也不會給你承保。

就是這樣，如果老人年齡大了，一定要先考慮社保，它才是最基礎保障。

在一個家庭中，老人手頭上有餘款十多萬。也算是一筆不小的收入。兒女自立，不用負擔，如何把這錢用到最關鍵的、最有利益的地方。數目是10萬以上20萬以下。如果要動用這筆資金，首先一條，是要徵得老人的同意。再用黃金分割法，把錢分幾個部分用到最好的地方，給他們晚年養老之用和安享晚年帶來樂趣。

除了各種理財之外，把剩餘部分投向這幾個方面。

1.建家庭自助養老庭院

老年人以自家家庭為中心，隔離一塊“禁地”為休養處，能夠得到親人的關心、關照和精神上的寄託，心情比較舒暢、放鬆、自在。

這樣花的錢也較少。

能享受到退休金待遇和醫療雙重保險。

2.老年公寓、社群、養老院

寄託老年公寓（經濟條件較好）、社群、養老院提供生活看管、護理、三者可並行運轉。

3.除老年人養老之外，可投保人身保險和其它各種險種。再就是社會保障養老，如農村土地流轉，宅基地養老等模式。

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根據客戶的情況，年齡偏大，已經屬於低風險承受能力的客戶，而客戶可投資資金為不到20萬元，對於固定收益類的私募和資管產品是無法滿足門檻的，因此只能推薦低風險類產品，而且，老人留這個錢，主要應急使用，因此，對資金的流動性有很大要求，就是需要用時得馬上能取出來，否則，一旦出現身體健康問題等情況時，資金到不了位，又容易耽誤。

因此，有這樣幾個推薦，第一個就是最保守的銀行存單，可以分為多筆進行存款，然後期限也分開，存幾筆3個月的每筆0.5-1萬元即可，然後存幾筆1年期的，3個月的期限用於特殊急用時不損失利息，而一年的則可以稍微多得些利息。

然後就是貨幣型基金，貨幣型基金有如XX寶之類，但是不要選擇需要在手機操作的，而是選擇銀行代銷在銀行可以申購和贖回的產品，而且最好是支援T+0到賬的，否則，貨幣基金應該是T+1確認，而T+2到賬。這樣對於流動性就比較差了。這個的收益還可以，筆定期存款高3倍左右。

然後是銀行的開放式理財產品，通常這類產品評分為穩健性客戶，中等風險，但是隨時可以買賣，而且是及時到賬，這樣的話收益雖然低於貨幣基金，但是到賬快，也穩當。

至於其他產品，例如原來的保本基金（債券型等），收益並不穩定，不做推薦了。

一是給他們買好重疾和住院險，做好保險保障。

三是如果接受能力強，可以讓他們一起跟我來理財，我會免費幫他們做理財規劃。