在我成為獨立保險經紀人以前，就是在合肥太平洋上班。一畢業就進入太平洋保險公司，先前買的保險也是太平洋的，至今仍對老東家充滿了感恩，把我領進這個行業。

所以，我來評價這款產品，無論是從感情還是從對產品的瞭解都應該比較有說服力！解剖之前，先來上一組圖，我本人買的太平洋的安行寶，金佑人生，愛無憂。

太平洋的重疾險一直都主打分紅，在之前有金享人生，金泰人生，2014年金佑人生問世，算起來，這款產品是金字號產品的孫子輩了。金佑人生(2014)款產品一直賣到2017年3月份，3年的時間為這款產品積累了大量粉絲(吐槽一下，其他公司產品不斷升級，一款產品能賣3年，不知道產品開發幹什麼吃的)。後來因為不符合保監粑粑釋出的新的人生產品精算規定，於2017年4由金佑人生(2017)取代了老金佑，到了2018年，金佑人生(B)取代金佑人生(2017)。

各位看官，請睜大您的，我這裡的用詞是“賣點”，不是“優勢”，業務員會跟您這樣說:

有病保病，無病分紅養老。我們這款產品每年都可以參與世界500強的分紅，保額年年遞增，保障年年增多，能夠有效抵禦通貨膨脹，年輕時保病。到了年老，不需要那麼多保障了，可以轉換成養老金，年年領取。真是一份保險，多重保障，分紅遞增，重疾養老，一身輕鬆！

分紅，是金佑人生最大的賣點了，這一點對於普通人理解起來都會出現偏差，後面我會專門去解析（dui）！！

金佑人生的2個疾病理賠條款，相對其他公司來說是很寬鬆的，個人覺得這是它唯一的優勢，我直接上條款，各位看官就明白了

I型糖尿病條款：

金佑人生

其他產品

輕微腦中風條款：

金佑人生

其他產品

從條款上看，金佑人生比其他產品有明顯的優勢，這個不吹不黑，經過我們比較很多產品，金佑人生在這兩條上都是有絕對優勢，無出其右，可以說是它的“王牌條款”！

說完賣點和優勢，剩下的都是劣勢了，咱們也該正視

1、觀察期180天

觀察期又稱等待期，是保險公司的一種風險管控手段，直白講就是，在這個期間出事了，保險公司不賠，因此觀察期越短對客戶越有利！

現在主流重疾險都是90天觀察期，太保還是180天，這個對客戶影響炒雞大！

記得在太保上班的時候，我一個關係很好的同事，很知性溫暖的姐姐，她的同學從她的手上購買了一份少兒超能寶。小孩不幸在164天患上重型再生障礙性貧血，由於沒有過觀察期，得不到理賠。也因為這個事情，這位同事鬱鬱寡歡，非常內疚，最終離開了太平洋保險。

在觀察期這一點上，金佑人生已經遠遠，落後於市場。

2、輕症提前給付

主流重疾險的輕症都是給付3次以上，並且是額外給付，不影響重疾保額，但金佑人生是這樣的：

輕症賠付一次就已經落後了，而且輕症賠付後，重疾保額相應減少，這就一點誠意都沒有，好嗎？一個世界500強公司，怎麼能如此摳摳縮縮！

3、投保人豁免

金佑人生2014壓根兒就沒有投保人豁免，也就是說2017年3月份以前，除了少兒產能寶以外，太保的產品都沒有投保人豁免。

金佑人生2017有了投保人豁免，但是，但是，只有夫妻投保才能附加投保人豁免，，給小孩買不能附加！

4、市場最貴的重疾險產品

有多貴呢？這麼和你講吧，比平安福都貴，但是產品責任不值這個錢。

金佑人生主打的賣點是分紅，關於這個分紅，真的是食之無味，棄之可惜，毫不客氣地說，我接下來就要以我親身經歷懟了：

1、分紅是保額分紅

金佑人生的分紅包括年度紅利和終了紅利，終了紅利包括特別紅利和關愛金，在合同裡都有寫明。金佑人生的分紅採取的是保額分紅，不是現金分紅，有很多就不明白是什麼意思了，舉個例子：

小安購買了金佑人生2017A款，10萬保額，年交4000元，交20年，第二年交費的時候驚喜地收到了紅利通知書，通知我有600元的分紅，有很多人想每年交4000元，分了600元，利息好高啊，我見到的客戶大部分都是這麼想的，然而：

600元是保額，不是現金，你拿不出來，只有理賠才能拿出來；保額分紅，分紅基數是10萬，而不是4000，因此利率是千分之六。

如果你還不明白，我換個例子，50歲男性購買10萬保額，每年交8000元，他的分紅也只有600。

2、保額分紅不適合做保障

還是用案例說明：

35歲男性，

金佑人生 30萬保額 13050元

其他產品 50萬保額 13890元

選哪個？當然是選方案二。

有人會說，金佑人生有分紅啊，為什麼不選擇金佑人生，以後保額會越來越多啊？

因為你不懂，真的不懂！重疾險是收入損失險，換句話來說，當你收入越高時，需要的保額越多，保住你的賺錢能力！

一個人35歲，正值壯年，正是人生巔峰，家庭責任最重，也是最需要保險的時候！

一個保費年交13000的人，你給他30萬的重疾保額，告訴他按照中檔分紅，活到70歲的時候保額到了60萬，如果努努力活到80歲，興許能漲到70萬，你覺得有用嗎？

一點都不適合普通人，不符合人生價值曲線和責任曲線，說人話就是：我最需要的時候你的時候，你不出力；等我無所謂的時候，你屁顛屁顛地來了！

3、養老

各位看官：不是分紅養老，而是退保或減保養老，任何傳統型重疾都有這個功能！

我也不廢話，直接上金佑人生的條款

我不喜歡做沒有任何背景的產品比較，因此不給大家去拿產品出來對比，

總體來說，金佑人生是一款價效比低到骨子裡的產品

產品責任沒有絲毫領先，比其他大公司貴了20%左右，比價效比高的產品貴了將近40%

換個思路，你用多交的錢去買份理財險，也比那個分紅來得穩、高、靈活！

我曾經是太保人，也曾經以這款產品引以為豪，我銷售的最好，上課講得最好，真正懂了，就知道確實很一般！所以因為這個我成為了一名獨立的保險經紀人！

文末彩蛋，是我在太保講師培訓中（我用了6個完全不同的課件講金佑人生）獲得特等獎，一把手和我的合照，那時候挺自豪的

我以前就是太平洋保險公司

先說說產品吧，它的輕症裡輕微的腦中風賠付是行業最寬鬆的。腔隙性腦梗就可以賠付了，俗稱拍CT就可以賠。

重疾方面嚴重一型糖尿病理賠只需要打胰島素180就可以賠付，不用切腳趾，安起搏器，視網膜病變。

產品有點就是這些，剩下的保額年年漲，在我來看都是噱頭，因為分紅不確定。

缺點保費太貴了，貴到我當時在公司的時候大家買的保額都在10萬左右，10萬有啥用？

不錯，給自己一份保障，有句話說的好，平時注入一滴水，難時擁有太平洋。我不是給保險公司做廣告，但是事實就是這樣。讓自己的人生路上減負輕裝前行。我個人認為有條件的情況下家庭成員都應該有一份健康險，經常外出，開車的人最好有一份意外險，誰知道福氣和災難哪一個先來。

著重說意外交通事故，我們一定要遵守交通法規，開車不鬥氣，不酒駕，不打電話，不逆行，不搶紅綠燈，不強行超車、變道，繫好安全帶。作為非機動車駕駛員也要遵守上述法律法規。

作為行人更要遵守法律法規，過馬路走斑馬線，遵守訊號燈，不翻越欄杆，不與機動車、非機動車搶行搶道。

說了這麼多，希望大家認真看完，文明城市文明交通。

金佑人生是太平洋保險公司的旗艦產品，主打重疾保障、分紅增額、轉換年金養老。

它的最大亮點是採用的是“英式分紅”，通俗的說就是它的保額不是固定的，隨著時間的推移是在增長的，但增長速度慢，後期可以將保額增長的部分提出或是轉變成養老金。另外它還有一個保命的作用，就是全殘身故、身價相隨。至於它的最大缺點恐怕就是價效比不高，更甚至有些無法起到轉移風險的作用。