信用卡對於銀行來說就是一隻會生蛋的金母雞，當銀行把信用卡授信額度給你，就是把這隻會生蛋的金母雞借給你生蛋，等生完了蛋，把蛋留下把雞還給銀行，銀行一看，噢，雞沒事，再把雞借個你，繼續生蛋，蛋還是你的，所謂養卡提額度的孵化過程，飼養母雞生蛋的過程你其實只是花了點米糠錢，正確使用信用卡首先要正確認識瞭解信用卡的正確使用方式，所有金融投資專業人士都知道一個常識就是不要把雞蛋的風險放在一個籃子裡，所以要做好防控，金融風險的主要防控就是在於正確使用槓桿原理

信用卡是銀行的信貸產品，很多人都有的，使用信用卡也是有很多好處，也有免息期一般在18-56天，很受大家的青睞。

說到信用卡就要知道用信用卡很多人信用卡辦下來就是盲目的刷刷刷，當儲蓄卡使用，誰知信用卡有用卡規則的，如果不注意使用規則銀行會對持卡人信用卡風控的，輕則會降額，嚴重會封卡凍結的。

所以申請下卡一定要去學習信用卡的使用規則，特別是信用卡小白，哪些用卡行為會受到銀行的風控？該如何避開呢？

這幾點大家千萬不要去踩，正常用卡，不逾期還款，銀行是喜歡的。

信用卡是很多人解決資金問題的一個重要的途徑，所以很多人對於信用卡的玩法並不陌生。但是，薑還是老的辣，銀行的潛規則玩法，你不一定玩得過。比如信用卡莫名其妙被銀行降額，又或者信用卡被限制交易，你頻頻致電客服，它們只會給你語焉不詳的回答，最終只能瑟瑟發抖認虧。

有經驗的人可能一眼就看出，原因很簡單，你的信用卡可能被銀行風控了。

這裡就要了解風控的概念，信用卡風控從字面上理解就是信用卡風險控制。根據現實情況，信用卡風險主要有：信用風險、欺詐風險、特約商戶風險以及利率、匯率風險等。

一、風控原因

至於你的信用卡為什麼被風控呢？於是又要回到用卡的問題上。

1 經常逾期或長期欠款不還

這兩種行為的發生率非常高，如果經常逾期還款，銀行會認為持卡人不具備按時還款能力，進而會降低授信額度，遏制該持卡人消費。

欠款不還的程度更嚴重些，因為逾期後續有還款的可能性，而欠款不還則是態度層面上的耍賴，還款可能性微乎其微。銀行為防止持卡人拖欠更多欠款，也就是及時止損，會選擇降低額度，甚至封卡。

銀行的行為毫無指摘之處，就像你借出一大把錢，結果人家死拖著不還，誰不會生氣？

2 信用卡交易異常

其實在交易異常的時候風控，也是避免信用卡盜刷的一種手段。信用卡異常使用行為一旦出現，比如產生境外可疑交易、或高風險地區刷卡交易等有盜刷風險的刷卡記錄時，銀行為規避風險，可能會主動降低信用卡額度，或經由持卡人申請降低信用卡額度，以防止盜刷行為。

3 疑似進行風險交易

關於信用卡交易觸發銀行或者支付機構風險交易評估標準，可以參考以下幾點：

1) 刷卡時間異常：正常作息時間在9-22點。如果是在9點之前刷卡或者在晚上10點刷卡，按常理來說，大部分支付機構這個點並未開門，所以這個時間點就會被納入可疑交易範圍。

2) 刷卡規律刷整數：現實中很少有人經常刷100、2000、40000類似的整數吧？如果某段時間真的特別巧合，經常刷整數金額，那一定要引起注意，下次避免整數，否則被誤會是風險交易，那真是有冤無處說。而且某些銀行風控特別嚴格，一不小心就進小黑屋了。

3) 單筆刷空額度：小額還好，額度如果是幾萬，你1筆就刷完，很難不讓人懷疑你的行為。

4)同一張卡短期內在多個終端交易：這樣頻繁的操作很像不法交易，銀行自然會合理產生懷疑。

5)一次性還款後一次性刷出：錢剛進賬就刷出，這是什麼操作？一般都會想到是在進行某項交易。特別是到還款日還進去，又一次性刷出來。

6）經常在同一臺POS機上刷卡：不少人會自備POS機，但是沒有掌握合理使用的方法，高頻率的在一兩臺POS機上交易，這是怕銀行不知道你的操作嗎？嚴格保持N小時才刷一筆的行為，才是正確提高信用卡額度的方法。

二、風控表現

既然上面已經說了風控原因，按照邏輯，需要了解風控後信用卡的使用情況，而且不同銀行信用卡被風控表現也不同。

1 招行

臨時額度有風向標的作用，當臨時額度長時間不出現，那很可能是被風控了。

2 交行

交行的風控嚴格，這是卡圈共識。所以如果你的信用卡有風險交易，降額、封卡幾近100%。

3 光大

光大這種情況下就很直接了。它會給持卡人發警告簡訊，表示你的卡已被風控。

4 建行

建行和招行有些類似，如果你臨時額度到期再申請卻被拒絕，基本被風控了。

三、被風控怎麼辦

銀行通常不會直接和你說明，某某某你被風控了，人家只會來真的。可等到真的被風控時，卻已經為時已晚。這時的問題是，封卡了怎麼辦？

1 申一張新卡

重點是在該行重新申一張，而且卡種不能和被封的卡一樣。既然已經被風控，而且確認是用卡不當，那解封的可能性微乎其微。事情再壞也就是這個程度了，不如重新和銀行建立聯絡，慢慢恢復信用。

2 拿出證據，比如提供交易票據給銀行卡部

如果被銀行懷疑用途不合規，而你卻只是被誤判，就可以直接致電客服，客服會讓你提供消費發票和POS紙質籤購單，證明你的確是合法合規交易。另外，電子小票銀行是不認可的。

銀行懷疑不合規的那筆消費POS紙質籤購單可以用傳真或掃描發到銀行郵箱。

3 證明是本人，跨區限制自動解封

這點其實很好解決，如果突然出現了跨地區或者境外的消費交易，銀行出於防止卡被盜刷的可能，會給大家封卡，然後電話聯絡，確認到底是不是你本人交易，確認後會自動解封。

4 據理力爭，客服電話確認解封

如果是逾期被封卡，可以致電客服，說明自己的情況，保證以後不會再犯，還需要一系列保證說明。如果逾期三兩天，一般大部分銀行都可以解封，但要是嚴重逾期，就很難說情；

如果銀行懷疑你拿信用卡完全不是消費，那一定要和客服徹底周旋，據理力爭，知道證明你的確是合理合法消費。

銀行從懷疑你的用卡行為，到直接風控信用卡，都有一定的參考依據。這些依據我分成原因和表現兩個部分，可以作為預防風控的方法。被風控了不可怕，冷靜想清楚，自己屬於哪種情況。如果真的有不當行為，唯一的辦法就是恢復信用，用新記錄覆蓋舊的壞記錄。

風控，就是風險控制

信用卡顧名思義，就是用信用做擔保，銀行發放的一種信貸產品，又因為是用信用這種摸不著的東西做“抵押”，沒有其他實質性的抵押物，所以信用卡在風控方面是比較嚴格的。

首先我們要搞清楚銀行喜歡什麼樣的目標客戶，銀行在稽核時，一般參考，穩定性、還款能力和還款習慣、消費能力和消費習慣、對髮卡行的貢獻值、徵信記錄。其中，穩定性和徵信記錄比較重要。以上因素綜合考量，最終決定是否為其髮卡，和發多大額度的卡。

以上這些還是髮卡前的風險控制，在用卡過程中，銀行也會有風控系統，一方面是防止盜刷事件，為客戶提供安全用卡環境，二是規範持卡人的用卡活動，保證銀行的資金安全。

有些朋友看到這裡可能會認為用卡，有這麼多限制，以後都不敢隨心所欲的刷卡了，其實只要正常消費，按時還款，自己沒有歪門邪道小心思，就不用過於擔心。

但是在日常使用信用卡過程中還要注意：

儘量提供工作證明，儘量在工作單位所在地或者固定住所所在地辦卡。（穩定性）

儘量不要每月都單筆把額度直接刷完。（這樣銀行會懷疑你有套現嫌疑）

儘量少在置業類商戶交易，比如房地產類，此外還有批發類，黃金珠寶類等商戶。（用於生產經營）

儘量全額還清本期欠款，嚴禁逾期。（保持良好的還款記錄）

儘量不要有徵信不良記錄(包括金融領域和非金融領域)

儘量多做分期付款。（為髮卡行做貢獻）

能做到以上幾點一般就在銀行風控系統控制內了，就可以放心大膽的用卡了，而且額度會越來越高，累計的信用資訊越來越好。（各個銀行側重點可能略有差別，最終以髮卡行解釋為準）

第一儘量少一些大額刷卡，偶爾刷一下是可以的。我不知道你是哪家銀行的信用卡這裡不太好說明，因為有些銀行喜歡大額，但是有的銀行就不喜歡大額消費。

其次就是，千萬要少或儘量不要有最低還款，如果資金週轉不開，打電話到銀行分期或者自己分期。還有就是多到銀行合作的商戶消費。最好在最後還款日之前處理賬單，別拖很多人逾期就是到了時間忘記或者週轉不開導致的！

希望對您有幫助