理財就是讓閒置的資金動起來，讓它創造出更多的財富。但是眾所周知，穩健型的理財收益低，激進型的理財風險高。如果把所有的錢投到穩健的銀行理財，收益也就比定期高點，不能達到利益最大化；如果全投資激進型的上面，萬一虧了，損失也是比較大的。

標準普爾家庭資產象限圖已經告訴你怎麼去做理財了

投資理財中的分散投資就是組合投資，把雞蛋放在多個籃子裡，相對的集中投資則是把雞蛋都放在少數幾個或者一個籃子裡，就靠這幾個籃子產生收益。那麼，投資理財時是分散投資好還是集中投資好呢？

先從兩種投資方式的各自優劣來看看。

分散投資的優勢——降低風險。

根據西方投資理論，分散投資的優點顯而易見。資產組合理論表明，證券組合的風險隨著組合所包含的證券數量增加而遞減，資產間關聯性低的多元化證券組合可以有效地降低個別風險。因為一旦一種證券不景氣時另一種證券的收益可能會上升，這樣各種證券的收益和風險在相互抵消後，仍然能獲得較好的投資收益。

分散投資的劣勢——收益降低，風險仍存。

風險與收益的正相關關係表明，分散投資雖然能夠降低風險，但也會相應的拉低收益。而投資分散程度，僅僅會降低部分可分散風險。也就是說投資分散程度基本和實際收益沒有太多關係。而投資太多產品，需要注意的東西就加倍，個人能力有限，在浪費大量注意力後，容易出現失誤。

分散投資

集中投資的優勢——收益高。

根據“二八”法則，我們80%的投資收益，是由少數20%股票所帶來的。巴菲特將集中投資的精髓簡要地概括為，“選擇少數幾種可以在長期拉鋸戰中產生高於平均收益的股票，將你的大部分資本集中在這些股票上，不管股市短期升跌，堅持持股，穩中取勝。”所以一旦投資產品贏利，獲得的將是高額的回報。

集中投資的劣勢——風險高。

集中投資的投資物件少，投資資金又大，風險過於集中，一旦失利虧損必定非常巨大。而且集中投資對投資人要求高，需要對投資物件深入研究分析，稍一失策很可能滿盤皆輸。

綜合上述的觀點來看，到底選擇哪種投資方式看書要看投資人自己，希望受益高而且承受風險能力也高的話就可以選擇集中投資，抗風險能力小的話就還是選擇分散投資比較好，雖然收益低，畢竟比起收益來這類客戶更不能承受失去本金的危險。

做個綜合理財規劃，根據自身的風險承受能力及預期目標，設定低風險較低收益，中風風險中等收益，高風險高收益的投資比例

投資理財不管本金多少都應該分散理財，畢竟集中理財雖然獲利時，收益高，但是如果暴跌，那就一夜回到解放前，甚至負責？並不是長久之計

分散投資原則是目前國際間公認的穩健投資策略之一，也是當前的國際投行以及大型基金等機構普遍遵循的基本投資原則。因此對於一些有資本優勢的投資者來說，要尤為重視分散投資原則。

資產分散的理論來自於諾貝爾獎獲得者馬爾科維奇提出的現代資產組合理論。現在資產組合理論的基本邏輯是投資者在作出投資決策時，不應該孤立地選擇投資標的，而應該把投資標的放在一起，作為一個組合來對待。由於一些資產之間的相關性不強，把這些資產放在一個籃子裡投資，在不影響投資回報的前提下能夠有效降低投資風險。

而投資最關鍵的問題就是儘量提高超額收益，使投資收益儘量大於市場的平均收益，但是對收益要求的提高就必然帶來風險的相應提高，所以投資的另一個重點就是控制好風險，風險係數越低越好，所以不管任何一項投資，其根本點都是超額回報α與風險係數β之間的平衡，α值越大越好，β值越小越好。而分散投資原則就是平衡兩者關係的有效策略之一。

分散原則的施行不僅僅是投資標的的不同選擇，而應該是不同國家、投資市場與資產品類的多重選擇，譬如市場有證券市場、期貨市場、國債市場、貨幣市場、衍生品市場、房地產市場以及銀行等，品種有股票、大宗商品期貨、外匯、貨幣基金、國債、信託、銀行理財產品與房地產等等。

對美歐以及中國股市的歷史資料測算證明，全市場股票投資的年波動率、夏普比率以及最大回撤明顯遜色於多市場的組合投資，尤其是在波動率與最大回撤上，分散投資具有明顯的優勢，而兩種組合的投資回報卻相差無幾。回報相當而風險大幅度降低，這就說明了分散投資的重要性。

由於不同的市場有不同的價格週期，這不僅有利於更廣泛的選擇，還有利於風險的對沖，所以分散投資明顯優於單一市場與單一品種的投資。而且分散投資利於規避黑天鵝事件，譬如投資一隻股票如果遭受到意外利空，就難以規避風險。例如美國的雷曼公司的突然倒閉與安然公司造假事件，還有國內一些股票的暴雷事件，如果遭遇到這些黑天鵝事件，那就會損失慘重，這說明單一投資的高風險性，而分散投資可以有力規避這個問題。

在實踐運用中，從美國股市的長期分散投資來看，分散投資的收益與風險控制都明顯優於對一些重要公司的單獨投資。當然分散投資由於追求風險與收益的平衡，所以回報率會有所下降，但是穩定收益會有所增強，而對較大的資金來說，追求穩定收益應該是放在重要位置上的，如果想追求高收益不畏懼風險，那也是將穩定收益的利潤再分配到高風險投資上會更加適合。所以分散投資也非常適合於保守、穩健與激進策略的綜合平衡。

有1000萬元理財，當然是分散投資好了。分散投資可以選擇一個投資組合，透過投資組合就可以較好地分散風險，從而能夠讓自己的風險更低，收益更穩定。下面來分析一下。

一般分散投資可以較好的避免理財產品的個體風險，但是很難避免系統性的大風險，比如經濟危機的風險。從通常意義的角度來講，有1000萬元，如果是追求穩健投資的話，適當分散就可以了。

比如下面的穩健投資組合：1000萬元中800萬元購買大額存單，其餘200萬元購買高分紅績優股。

這樣的投資組合，800萬元大額存單可以購買按月付息的大額存單產品，年收益率可以達到4.125%，可以說非常安全，而且每個月都會有一筆現金流。每年這塊投資利息是33萬元，每個月可以獲得利息是2.75萬元。

200萬元可以購買績優高分紅股票，比如四大行的銀行股，可以購置2支高分紅績優股，每隻股票100萬元，這樣每年分紅率大概是4.5%，而且每年淨資產也會增長10%左右，長期持有10年以上，每年的收益率大機率不會低於10%的。這樣每年可以獲得9萬元分紅，而且每年股價也會隨著淨資產的增長而增長的。

這樣的分散成為兩個投資產品的投資，可以說是較為安全的。大額存單安全性非常好，而高分紅績優股的風險也不算太大，購買兩支股票也是稍微分散了一下個股的風險。

集中投資是把所有的錢都投資在一個投資產品上面，這樣的投資確實風險太大，萬一你投資的產品出現大問題，可能問題就非常嚴重了。而且集中投資如果選擇投資品種不好的話，也不一定就能夠獲得較好的收益。

如果你真想1000萬元集中投資的話，那麼最好是投資最安全的固定收益類產品，比如國債或者是銀行大額存單。現在發行的儲蓄式國債3年期國債年利率4%，5年期國債年利率4.27%。如果是存5年期的國債，五年期滿可以獲得總共213.5萬元的利息。

大額存單1000萬元，可以做到按月付息，年利率大概是4.125%左右，每年利息收入為41.25萬元，每個月可以獲得利息為3.4375萬元。

如果是這樣的集中投資感覺上還是比較穩妥的，收益也是不錯的。

綜上所述，有1000萬元，一定要選擇分散投資，分散投資可以較好的降低投資組合的風險，而且可能收益率更高。集中投資風險較大，而且也不見得收益率就高。

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如果有1000萬要做理財的話，應該把它，分開。所謂雞蛋不放在同一個籃子裡，特是有道理的。把風險分化開來，是有利於長期穩定的收益的。可以把其中的一少部分。拿出來做銀行理財。或者是直接去保險公司買保險，公司的理財產品。可以拿出20%到10%左右的資金投資與股市，這也是一個獲利的非常好的方式方法。不要頻繁操作，要沉著冷靜，穩健，長期的受益心態，來對待股市這種高風險的，特有高利潤的投資方式。如果不是非常有經驗的投資者，建議不要去做期貨，期貨畢竟是有槓桿兒原理的。如果沒有豐富的經驗，控制不好倉位，突然之間一個小的波動也會讓你穿倉。帶來重大的投資失誤和虧損。

如果是我的話會選擇分散性投資，這樣風險小，而且收益也不會低，投資最忌諱的就是把所有雞蛋都放同一個籃子裡一碰就全摔碎了，再高的收益如果失去了最基本的保障那這種投資都是失敗的投資，很多人投資就是被過高的收益矇蔽了雙眼，掉進錢眼裡了，一個勁的往一個地方瘋狂投入，一旦崩盤就是傾家蕩產。看看多少人炒股最後跳樓的就知道了，所以投資的話我還是更傾向於分散性，給自己留點保命錢。