我看到下面兩個摺疊的答案，都在建議購買大公司的重疾產品，但作為一名保險經紀人來說，我不建議購買大公司的重疾險，原因有以下幾個方面。

1、大公司的重疾險都比較貴

同一種重疾險產品，大公司的就是要貴一些，因為公司大，人員支出費、產品宣傳費等等各項費用比較多，為了保證在這種情況下還要盈利，因此就必須讓保險加價。所以我們可以看到所謂的xx福、xx壽之類的產品一年交1萬元都是很正常的。

2、大公司的重疾險捆綁多

我們購買重疾險，目的就是為了保重疾的，但是一些大公司為了把自己賣不掉的產品也賣掉，強迫在重疾險上捆綁其他產品，一方面這些捆綁的產品質量都不怎麼樣，另一方面捆綁的還特別貴。非常不划算！

3、大公司並不代表服務好

由於公司比較大，因此很有可能照顧不了每一個客戶，所以就可能會出現客戶發生情況後找不到人或者找到人了態度極差的現象。

我們不要擔心什麼小公司服務態度不好，小公司倒閉了怎麼辦。國家有明確規定，任何壽險公司都不允許出現破產清算的現象，所以不需要擔心，你的保單隻要是買了，就一定會一直生效的。

另外，小公司是因為剛出現的新興公司，為了發展，必然會做好售後服務這一項，否則沒有辦法與大公司進行競爭，因此也不用擔心小公司的售後態度不好等問題。

最後，小公司的重疾險一般都非常便宜，因為他們是單一的重疾險，沒有任何捆綁的形式，不像某些大公司，一個重疾險中捆綁了意外險，醫療險，分紅險，養老險等等險種。買重疾，買的就是以最少的錢換最大的保障，可以說，交10萬保50萬，這才是重疾險的根本目的，交40萬保50萬，這就不是重疾險了，這還不如存在銀行。

所以我這裡建議，重疾的產品，不需要考慮什麼大公司小公司，哪款重疾險最便宜，保額最高，保障責任最多，就可以直接購買。

希望可以幫助到您！

給寶寶買保險要避開兩大誤區：

寶寶的保費預算過大；

買錯了保險產品；

要懂一個道理，父母的安全健康才是寶寶最好的保障。

買保險一定是先保障大人。

如果寶寶的保費預算過大，大人的保費預算就不足了，大人都沒保障好，給孩子買再多的保險又有什麼用？

我見過好多客戶給孩子買智慧X，智慧X，智多X，要知道這些產品都是理財類的萬能險，隱患非常多。交費一年幾千上萬，附加的重大疾病保障才二三十萬，真是特別讓人心疼，誰家的錢不是血汗錢呢？

給大家列一個對比表就明白了（表中是一個客戶給孩子買的返還保費的某少兒超X寶，這款產品好歹還是保障型產品，不是理財型的，相比萬能險還要好點，但是差別也超級超級大！）

其實寶寶的基礎保障非常簡單：

1、意外險+醫療險+重疾險。

2、重疾險依保費預算多少隻選三種：保30年消費型的，保至70歲消費型的，保終身儲蓄型或多次賠付的。

相關文章：

《這樣給孩子買保險，不吃虧》

《10分鐘弄明白怎樣給0-10歲孩子買保險》

《年收入10-20萬家庭，手把手教你買保險》

我是保險經紀人，忠於客戶利益和職業操守！

我非常理解你現在猶豫糾結的心情，市場上的產品成千上萬種，業務員的說法又不一，所以現在很困擾。我現在給你一些科普類的回答，教你挑選產品，希望你能看完。

一、兒童重疾險的分類

為什麼我要談談重疾險的分類？因為不同型別的重疾險，價格差別很大，保障責任差別也非常大！

1、根據提供保障的時間長短，重疾險分為：一年期重疾、定期重疾、終身重疾，一年期重疾產品穩定性差，續保有風險，不建議去考慮。

建議重點考慮定期重疾和終身重疾。

2、根據保費是否返還，重疾險分為：消費型重疾和返還型重疾。

所以兒童重疾險在不同的組合情況下，常見的有4種類型：定期消費型重疾、定期返還型重疾、終身消費型重疾、終身返還型重疾

二、四種兒童重疾險的優劣分析

1、定期消費型重疾

優勢：價格十分便宜，槓桿高，真的是以小博大，可以節省保費為大人規劃保險

劣勢：多為網際網路產品，有的家長接受不了；保費不返還；存在一定的續保風險；無身故責任

產品推薦:大黃蜂,慧心安

產品示例:和諧健康大黃蜂

1歲男孩，50萬保額，交10年保障30年，每年660元

2、定期返還型重疾

優勢：保費返還；責任相對較全

劣勢：存在一定的續保風險；價效比較定期消費型重疾要差；適合喜歡存錢的人；無身故責任

產品推薦：少兒超能寶3.0 愛滿分

產品示例：少兒超能寶3.0

1歲男孩，50萬保額，交10年保障30年，每年5100元

3、終身消費型重疾

優勢：價格便宜；保障終身；無續保風險

劣勢：網際網路產品居多；無身故責任；健康告知比較嚴格

產品推薦：康惠保、健康保、健康一生A

產品示例：康惠保

1歲男孩，50萬保額，交10年保障終身，每年5050元

4、終身返還型重疾

該種重疾是市面上的主流產品，各家公司都有自己的一款主打產品

優勢：強制儲蓄；責任保障全；有的公司附加價值高；無續保風險

劣勢：保費最高；產品挑選難度大；佔用過多家庭預算

產品推薦：華夏福，平安福，國壽福，御享人生，愛守護....

產品示例：華夏福

1歲男孩，50萬保額，交10年保障終身，每年8315元

提醒：為了方便展示價格，我把繳費年限統一成10年，實際購買中很多產品可以選擇20年

三、購買策略

重疾險的購買策略，之前也回答了很多，我說幾個大的要點吧：

1、小孩保險不宜佔用過多預算，根據家庭實際情況定

2、重疾險保額50萬起，如果費用過多，建議更換產品型別，降低保費

3、公司不重要，你買的是產品，重點在於條款，條款說保什麼就賠什麼，公司大也不會多賠

4、購買渠道不用太關注，網際網路、代理人、經紀人，只是購買渠道不同，產品不變，效力相同

5、健康告知很重要

我簡單和你普及了一下兒童重疾險的4種類型，沒有去深入產品細節，可以給你提供方向，在確認購買型別之後的再去挑選適合的產品

這些產品沒有絕對好壞，看你個人情況和消費習慣

什麼是合適？

符合自己的家庭經濟

符合自己的家庭需求

符合家庭的保險順序

符合家庭的保額配置

買保險是一件長期規劃的事，不是屁股一拍…看著合適，覺得巴適，就買了

是需要經過對自己家庭的財務策劃後才來進行採購的

純論實用性和價效比，寶寶還小，選擇多次賠付的重疾險，而且癌症分組，帶中症輕症，保額30-50萬為主。

在這個基礎上，可以再配置一份定期保障25年或者30年的重疾險，如大黃蜂，慧馨安。保額80萬。

這樣，寶寶終身30-50萬重疾保障，寶寶30歲前，110萬+的重疾保障。

防禦力滿滿，在國內接受重疾治療，錢的問題不用擔心了。(暫時來看)

孩子在家庭中是受保護的位置，不是照顧家庭的角色，所以給孩子買保險，就是擔心未成年前他的抵抗力低得大病或自我保護能力差遭遇意外，導致大人甚至要放下工作去照顧孩子，投入大量精力和金錢，那保險起到的其實就是補償家長誤工費和孩子治療康復費用的作用。所以我們需要的是給孩子買一個短期的保障到他能經濟獨立年齡的保險就足夠了。

我們推薦的是一款少兒重疾產品：

重疾保額80萬、白血病等少兒特定重疾額外再給付80萬，輕症24萬，保障30年，20年繳費，保費944元

另外，給您提示一下，因為這個年紀孩子小，小意外和小疾病發生頻率比較高，建議考慮保障意外和醫療報銷的產品。我推薦的是一款一年期的少兒醫療+意外產品：

意外門診及住院每年最多報銷1萬，疾病門診每年最多報銷5000元免賠額100元，疾病住院每年最多報銷2萬，意外身故或傷殘20萬，保費520元。如有其它問題可以與我們聯絡：

給寶寶買重疾險，重點關注的是槓桿率，就是相對保費交的少，保額確很高的那種。推薦媽咪保貝，這款算是價效比比較好的，而且保障挺全面的，專門針對小孩的重疾險。可關注v 十步讀財 瞭解