貸款買房，就像你跟銀行借錢來買這套房子，房子產權已經歸於你的名下。所以並不是像普通市場買賣那樣，由銀行把這棟房子“賒”給你。然後因為你欠錢不還，所以銀行把房子又收回去。

其實，銀行收回去的與其說是房子，倒不如說收的是你的資產。透過將你的資產進行拍賣，來抵還你欠銀行的債務。不過，房子的問題會更復雜一點點，因為房價並不是一直不變的，它是有起有伏的。

而往往很多斷供甚至跳樓的情況，主要是因為房價大跌，比如90年代日本和香港的樓市崩盤。比如你這個房子當時貸的時候，貸了100萬，結果房價大跌，只值60萬，還得刨去首付的錢。但是你還得按100萬的貸款去還，你還不還呢？

在這種情況下，剛需自然是繼續還的，反正又不賣。炒房客，特別是短炒就不行了，但不是因為斷供房子被收回去了。而是因為房子賣不掉，跌成這樣賣了也還不了貸款，但不賣也沒錢繼續供樓啊。

不過，從斷供到資產拍賣還是要有一大斷流程要走的，從斷供開始就先各種手段催收，實在不還就走法律程式，勝訴（銀行敗訴機率幾乎為零）再進行資產拍賣。房子拍的錢不夠，再賣資產，再不夠還是得繼續賺錢還款。而且斷供的不良記錄還會上徵信，對生活產生很大的影響。

但是有沒注意出現金融危機房價大跌，天台才會出現大批的跳樓客。平時真的淪落到斷供的畢竟還是不謹慎的少數，比如賭博，生意失敗，短炒。因為只要能付得起首付，買得起房子，就等於手上擁有一大筆資產。

有了房子（不是農村的自建房），其實就擔心弄不到錢。支付寶、信用卡、貸款，現代社會能弄到錢的方式實在太多了。當然，最最好的方式，還是一份穩定的工作，優厚的醫社保和公積金。

如果真的資金緊張，也可以將還貸時間延長到30年，來降低月供；或者把房子拆分租出去，用租金來還房貸。只要熬過艱難的時期，等經濟大環境或是個人小生活轉好，你會發現真的沒有比房子更好的投入了。

所以，除非真的是生活已經觸底，無力反彈了。否則斷供就像是讓銀行透過你的房子弄錢抵債，這種結局肯定比你自己透過房子弄錢要糟糕很多。

貸款買的房，如果我房貸斷供，房子會不會被銀行收走？會怎麼收？

一方面，現在有貸款，尤其是有房貸的朋友非常多，基本都是貸款買房。

另一方面，房貸斷供還真是牽扯到一些細節問題，朋友們需要注意一下。

有這麼幾個點咱們一塊來看一看：

01

銀行能不能收咱的房子？

理論上，這個房子是私有財產，銀行不能說收就收。

跟銀行貸了款，產生了債權債務關係，所以性質又變了。

銀行相當於是債主，你欠帳不還，銀行當然可以處置抵押用的那個房子。

這是第一個基本原則。

那麼，在具體執行流程的時候，大致情況是：

如果你連續三個月不還貸款，或者一年之內有超過六次以上的逾期的話，銀行就有權利向法院提起訴訟，申請查封你的房產。

大家注意：不是說銀行直接把你的房子拿走，而是先跟法院提起訴訟，查封你的房產。

如果已經訴訟之後，六個月之內，你把錢還上了，一般情況下也不會去拍賣，畢竟拍賣是挺麻煩的一件事。

但如果過了六個月，你還沒有還上錢，那麼銀行可能就要採取下一步的措施了，一般情況是法拍。

這是一個大致的流程。

02

但是，還有幾個細節，大夥需要注意：

第一個細節：

有些朋友在這有個誤區，覺著我是找銀行貸款買了套房，大不了你就把房子收走，其實不是這麼回事。

咱們欠銀行的是錢，不是欠銀行的房子。

所以如果這個房子拍賣之後的錢，不足以覆蓋你的貸款金額的話，你還跟銀行有債權債務關係。

說白了，你還欠銀行一筆錢，那筆錢也是要還的。

如果不還的話，那麼該上失信上失信，該成老賴成老賴。

所以這個東西還是有影響的，很多朋友不太在意這件事。

現在房貸是七成，有人覺得把房子賣了，基本上就能夠還上銀行貸款。

其實真的不一定。

第一，法拍的房子一般都比較便宜，比市價肯定是要低一些的。

第二，前些年房價一直漲，但是現在有一些地方，的確出現了一些反覆，而且有一些地方，泡沫比較多。

房價確實是炒上來了，但是到法拍的時候，真沒人買；

或者，真拍的很便宜的話，也不一定能抵掉銀行貸款。

所以，大家要注意：不是欠銀行一套房子，是欠錢。

如果拍賣的錢不夠的話，其他剩餘部分還要還。

03

第二個細節：

如果是一套房的話，銀行是不是不能拍，是真的嗎？

大概20年前了吧，開始流傳這種說法，如果是隻有一套住房的話，銀行是隻能查封不能拍賣。

但是，05年出了個規定，即使是唯一住房的話，還不上房貸，依法抵押的那套房子，銀行是該收回收回，該拍賣拍賣。

當然了，一般情況下會寬限的時間更長一些，比如：

再寬限半年，讓你去找新的房子，或者去籌錢等等。

但是，大家不要存僥倖心理，別跟銀行扯皮。

按著法律的流程來說，銀行是可以強制執行給拍賣掉的。

那麼當然了，如果咱們把房貸斷供了之後，肯定不止是走銀行法拍這一條路徑，還是有蠻多的選擇的。

會被銀行收走。多多給大傢俱體解釋一下：

欠債還錢，天經地義嘛！房貸是銀行借給你買房子的錢，斷供就是說你還不上銀行借給你的錢和利息了，那麼銀行只要收走你當初申請房貸時留下的抵押物——房產證，也就是說房子的所有權會被銀行收走。

不過拍賣後的錢並不多，一般第一二次會流拍，第三次通常只有市值的40%。

因為我們貸款7成，那麼房子抵押給銀行只有7折，如果還貸了一段時間，拍賣時銀行只要收回房價的四五折就能回本了，根本不用擔心價格開的太低。

如果再流拍幾次，價格就會開得更低，賣出後還要減去稅費、評估費等，最後到手的錢還不夠還欠下的房貸。

這樣一來房子被收走了後，還可能需要你想辦法把差額補上。所以從房主的角度來說，房子被銀行收走拍賣是非常不划算的，不僅損失了時間成本，金錢損失也很大。

因此千萬千萬不要斷供！

短期的資金危機，可考慮跟貸款經理商量把貸款期限延長，減少每個月的月供。

減少月供也不行的話，可以問問親友，看哪個願意借你些錢度過幾個月的，問親友借的好處就是大機率不用給利息，不然從其他平臺借錢看到利息越來越多心理壓力也很重。當然問親友借錢也是有壞處的，以後要還人情哦！

要是比較嚴重、長期的資金危機，借錢是不建議的，最差的情況就是把房子賣掉。但不要讓銀行把房子收走，先銀行之前自己把它賣了！

由於房貸還沒還完，紅本不在手，轉讓二手房是比較麻煩的，方法有二：

第一，提高首付，最好是全款，買方先付錢把銀行的貸款還上再過戶，當然得買方願意和你籤合同；

第二，辦理轉按揭或贖樓貸，前者很多銀行是不願意的，也被不少地方監管叫停了，後者除了銀行以外，其他的要謹慎。

到底是自己的房子，自己賣會比銀行“打折”賣出去的價格高很多，至少不會讓你虧太多吧！